洗礼下的私人银行面临质变

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二月末，风景如画的巴哈马群岛迎来了来自世界各地的私人银行从业者，从私人银行家到家族办公室、会计师、技术方案提供商再到律师。与往年不同的是，这场在加勒比海召开的2009私人银行年会所探讨的话题过于沉重。一切处于危机之中，种种不确定性让拥有高净资产的个人以及家庭企业惴惴不安――他们不知道自己还有多少财富。同时，瑞士银行业也在经受最严酷的危机洗礼――金融危机令瑞士银行业成为欧洲损失最大的阵地，同时来自美国国税局(Internal Revenue Service)的步步紧逼，令其陷入浩大的诉讼之战。

谁还能信任私人银行?

私人银行家们正在面临信任危机。“你最相信的一个管家，向美国政府告密，说某某去年逃了五万块钱税。”金思维投资咨询公司总裁徐春博士表示，“这就是私人银行客户们目前遭遇的尴尬。”震惊全球的金融最大欺诈案麦道夫案爆发后，人们发现花旗、瑞银等全球最顶尖的私人银行都牵涉其中，正是这些机构间接将产品卖给投资者而造成亏损。对此，欧洲最大的咨询公司罗兰贝格(Roland Bergen)瑞士公司合伙人OlafTeepfer认为，以产品为中心的这种模式，可以说也是造成私人银行信誉丧失的一个原因，也是造成目前面临的经济危机的一个原因。私人银行业迫切需要结构化调整。变革财富管理，从“客户为中心”开始。

在危机检验下，可能另辟蹊径的投资渠道和更保守的资产保值策略。这将涉及对私人银行整个战略以及客户投资模型的调整。由于全球财富大幅缩水，在欧洲地区资产在200万到300万欧元中端收入群-体将成为私人银行进一步拓展的潜在客户群，这一群体所接受的新型投资模式将决定私人银行业务目前的导向。

中国资产管理何去何从

中国却呈现出完全不同的情况。“这次金融危机里面，中国实体经济受到的伤害大于个人财富，”徐春相信，“美国财富没有积累，看看中国的高储备率，垫底的资金让我们的损失不大。”导致中国富人财富缩水的原因更多来自两点。对投资目标的不明确和缺乏资产配置概念。从这个角度讲，中国富人恰好更需要专业的私人银行机构。中国民生银行常务副行长洪崎认为，金融危机促使中国经济进行深层次的结构性调整，转变经济和社会发展模式，私人银行面对的整体市场环境是挑战更是机遇。

对此，Olaf Toepfer显得不那么悲观。“从瑞士到北京，遭遇了恶劣天气，一路上惊奇不断，还好我顺利着陆，这是一个绝妙的预示，希望危机中的银行业同样可以顺利渡过难关。”这位拥有13年战略咨询经验的私人银行领域专家在《钱经》主办的“2008～2009中国则富管理论坛”上风趣表示。