“五措并举”促发展
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贵州省农村信用社自2007年以来，先后探索出农户联保贷款、行政事业单位公务人员担保贷款、农户小额信用贷款等模式。
在《论语·颜渊》子贡问政篇中，子贡和孔子关于“信”有一段精彩的对话：“子贡问政。子曰：‘足食、足兵、民信之矣。’子贡曰：‘必不得已而去，于斯三者何先？’曰：‘去兵’。子贡曰：‘必不得已而去，于斯二者何先？’曰：‘去食’。自古皆有死，民无信不立。”在孔子看来，经济建设（足食）、国防建设（足兵），公信建设（民信）是立国之本，但第一重要的是公信建设。
重塑“一个”理念
制约“三农”发展的因素较多，但资金约束一直是“三农”发展的瓶颈。
在农村信用社发展历史过程中，农户“贷款难”和农村信用社“难贷款”的情况不同程度地存在。如何破解“三农”贷款“两难”困局，贵州省农村信用社联合社自2007年以来，一直在实践中不断探索。省联社先后探索出农户联保贷款、行政事业单位公务人员担保贷款、农户小额信用贷款等模式，取得良好效果。
实践证明，要求农民提供担保，不符合贵州省农村和农民实际；而通过建立有效的激励约束机制，充分调动各方积极性，以农村信用工程建设为载体，以农户小额信用贷款为手段的“农村信用工程+农户小额信用贷款”——“双信”工程建设，可以有效解决农民“贷款难”和农信社“难贷款”的问题。在“双信”工程建设过程中，五措并举，筑巢引凤，助推“三农”经济又好又快、更好更快发展。
鉴于贵州农村经济发展相对较为滞后、农民收入平均水平低、发展生产资金需求大，合法有效抵押品缺失、农民金融知识缺乏、法律意识淡薄、单纯靠法律手段维债成本高，效果不理想的实际，银行业金融机构必须克服抵押物崇拜的心理，独辟蹊径。通过调查发现，决定农户是否违约的因素，除天灾人祸等无法抗拒因素外，主要还是没有充分尊重农民意愿、农村信用社办贷门槛高、办贷时间长、借款期限设置不合理等所致，省联社认为大部分老百姓从骨子里是讲诚信的，关键在于引导。
建好“两个”机制
建好“两个”机制，一是建好信用农户、信用村（组）、信用村（镇）管理机制。在农村信用工程建设初期阶段，省联社以信用户、信用村（组）、信用乡（镇）的评定和创建为切入点，为农村信用工程建设提供有效载体。二是建好贵州省农村金融信用县管理机制。为把农村信用工程建设推向更高阶段，省联社以创建农村金融信用县为切入点，进一步深化农村信用工程建设。目前，已成功创建全省第一家农村金融信用县——凤冈农村金融信用县。同时，积极探索建立贵州省金融信用市（州）体制、机制，不断把信用工程建设推向深入。
深化“三项”管理
一是深化农户小额信用贷款产品管理。为充分发挥农户小额信用贷款“简便、灵活、快捷”的优势，省联社积极开展农户小额信用贷款流程再造，本着“简便、灵活、快捷”和风险可控的原则，进一步扩大农户范围、简化建档、评级要素、注重第一还款能力考查和评价、灵活授信额度管理、突出流程风险控制。充分体现 “能不能贷”看信用，“贷多贷少”看能力。
二是深化农村金融服务作风管理。农村信用社根植于乡土，若脱离农民群众的支持，发展将成为“无源之水，无本之木”。密切联系农民群众，全心全意服务农民群众，这不仅是农村信用社工作作风的要求，更是我们的“源头活水”。
三是深化小额信贷诚信文化管理。各种管理制度是花，企业文化是土，没有适合花生长的土壤，花期是不会长久的。银行业金融机构的竞争，随着业务发展水平的不断提升，企业文化建设在竞争中的重要作用就越发凸显。
汇聚“四方”之力
坚持政府主导力。为了更好地支持县域及“三农”经济发展，各级农村信用社以农村信用工程建设为载体，主动向当地党委、政府汇报，并积极利用信贷杠杆，向农村信用工程建设力度大，诚信环境营造好的信用村（组）、信用乡（镇）进行信贷资金倾斜和利率优惠，同时放宽对信用乡（镇）基层信用社存贷比例和信贷规模控制。
发挥农信主推力。党和政府赋予农村信用社支持县域经济和“三农”主力军地位以及为农民服务的职责要求，决定了农村信用社是“双信”工程建设的“火车头”。为推动“双信”工程有序、健康开展，贵州省农村信用社投入大量人力物力，发扬“挎包”精神，5年来，田间地头、房前屋后到处都可以看到信合员工忙碌的身影，“走千寨，进万村，通信息，送资金，情牢牢系着农民，根深深扎在农村……”一曲《信合员工之歌》就是信合员工真实的工作写照。
营造涉农向心力。贵州省农村信用社充分发挥点多面广、人缘、地缘优势，主动为政府分忧，积极搭建惠农服务平台，借财政惠农春风，利用自身渠道优势，引导农民诚实守信。2007年以来，省联社不断深化与财政、林业、烟草等部门的业务合作，先后开发了“信合惠农一折通”兑付涉农补贴资金系统、“两烟”电子结算系统、林权抵押贷款、扶贫到户贴息贷款、妇女小额担保贴息贷款等业务产品。利用财政和利率两个“杠杆”，充分调动农户参与积极性。
强化“五种”意识
强化做小意识。2007以来，省联社始终坚持引导全省农村信用社立足服务“三农”市场定位不动摇，树立小贷款也可以成就大事业的信心和理念，坚决扭转“舍小傍大、弃乡进城”倾向。在农村地区，坚持以农村信用工程创建为载体，以农户小额信用贷款为抓手，坚持“扎实做小，比例做大”。截至2012年5月末，全省农村信用社农户小额信用贷款余额444.83亿元，较2006年67.63亿元增加377.2亿元，增幅为2006年的5.58倍。2007年以来，全省农村信用社累计发放农户小额信用贷款1080.38亿元，年平均增速40.14%；累计获得贷款支持农户540多万户，累计贷款面达69.2%。
强化夯实意识。创建基础工作是否扎实，将对农村信贷业务规模、速度和效益产生重要影响，因此，省联社在“双信”工程建设过程中，从制度设计层面，要求农户小额信用贷款资信调查必须进村入户；从工作纪律上，要求各级农村信用社必须俯下身子，沉下心来，不搞花架子，扎扎实实把农户建档、评级、授信等基础工作做实、做好。
强化精品意识。以“双信”工程建设为基础，全省农村信用社不断提升农村金融服务内涵，逐步在全省农信系统形成了具有鲜明地方金融特色的“六大”基础性品牌，即“农村信用工程创建”、“致富通——农户小额信用贷款”、“农民工特色服务卡”、“信合惠农一折通”、“服务跟着农民走——农民工金融服务中心”、“普惠金融——便民服务网点”，进一步满足广大农户基础性金融服务需求。另外，为进一步打牢基础品牌，2010年-2012年，省联社开展了一系列农村业务培训到基层活动。据统计，3年来，累计培训开办农村信用工程及农村信贷产品培训班40期，累计培训各层次业务骨干3450人次。
强化创新意识。为满足农户多层次的金融服务需求，省联社积极营造良好的创新氛围，把涉农产品创新纳入每年的年度综合目标考核之中，鼓励全省农村信用社结合当地客户需求，开发量体裁衣式的信贷产品，信贷产品创新呈“百花齐放”之势，受到客户和监管部门的好评。其中省联社牵头开发创新的“致富通”农户小额贷款、农村信用工程建设和农村危房改造“新家园”贷款3个信贷产品分别荣获2011年度农村金融时报社“最佳金融产品奖、最佳爱心公益奖和最佳社会责任奖”。其中“致富通”农户小额贷款产品在中国银监会、中国银行业协会主办的农村信用社60年发展历程暨金融服务产品博览会上，获“最佳农户金融产品创新奖”。（作者单位：贵州省农村信用社 责任编辑/张 蓓 实习编辑/张 松）