贷款买房九诫

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不管你打算买一栋别墅，还是一套公寓，操作之前可做如下准备。

储备首付款

买房计划提上日程，就要开始筹备首付款。首付款筹备得越多，还款压力就越小。可及早考虑把存款和一些保守型基金转入相对激进的投资账户，当然，这要承担一定风险，包括利息损失和赎回费用。如果你不够专业，最好寻求优秀理财顾问的帮助。

要及时还款

贷款申请人及其家人如果有信用卡使用或其他贷款记录，一定要格外关注自己的个人征信记录，确保及时还款。任何形式的透支和银行贷款都会纳入征信系统，成为个人信誉的写照，房贷能否顺利获批很大程度上取决于此。

防信用污点

要准时兑付账单，比如商品账单、水电燃气物业费等支出，切记及时缴纳。任何形式的拖延或欠账都可能导致对方获取不利于你个人信用的证据，增加不良征信记录。而一旦被打进系统，清除污点将是一场拉锯战。耗神费力。

忌走向极端

账户上结余过多或债台高筑均不可取。常见的情形之一是车贷，因审批简单容易，人们往往为买车而尽可能多贷款，这是个误区。因为此时再申请房贷，银行就会认为你每月已经有800美元的债务，贷更高的额度无疑会加重你的负担，于是高额度贷款会与你擦肩而过。

若是首次置业者，不妨尽量在旧车市场上淘宝，买辆价格实惠而性能不错的二手车(切记一定要支付现金而不是贷款)。用它暂时代步，直到买了满意的房子搬进去后，再考虑用剩余贷款额度换辆更舒适的车。

不轻易担保

不论是合伙担保或是个人担保，都不要轻易涉足。因为对别人的债务做了担保，你就可能拿不到贷款。也许你认为合伙担保应该问题不大，事实却是，一旦签了字，在征信记录上都会有所反映，你申请的额度减去被担保人的贷款额度才是你最终可能贷到的数目。

莫草率跳槽

申请房贷前，换工作一定要谨慎，如果非换不可，也要等过了见习试用期，再申请房贷。如果新岗位没有见习期之说，而且薪水比原来的还高许多，那当然是皆大欢喜。

对“钱”要敏感

购房、申请房贷等一系列程序中，凡涉及“钱”的细节要保持警惕，尤其是从开发商手里直接购房时，贷款机构和开发商往往有隐含的关联，他们一般会在开发商处设置摊点，为贷款人提供咨询和资质说明。但购房人往往没弄明白长期限贷款条款甚至交房日期，就匆忙离去。

曾有个购房人，一年前向开发商交了定金。将到交房期时，他的房贷却没获批，原因是他的财务状况已不符合放贷要求，最后定金也付诸东流，他欲哭无泪。要知道，在交房之前，贷款机构对购房人拥有最终的裁决权，如果财务发生实质性变化，他随时可以拒贷。而且，交了定金，这房子也不真正属于你，除非你搞定了房款。

房屋有质保

购房时，记得签署一份房屋质量保证合同，现在这种做法在美国很普遍。通常是由卖方(而不是卖主个人)提供质保合同，规定在购房后一年内，房屋设施有任何大的质量问题，将予以维修或更换。

货比三家定

锁定多个贷款机构，就像买房一样，将他们的服务逐一比较。要知道，市面上可供选择的贷款机构很多，相互竞争的结果是有些机构能放宽一些条件和减免相关费用。比如，免去前90天的利息，帮助业主减免一些房屋占用费和搬家费。