宁波银行:IT引领创新

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从1997年的30亿元规模，到2007年的700多亿元，宁波银行在业务规模快速膨胀的背后，IT系统作为“幕后英雄”功不可没。

2007年，在中国资本市场异常火爆的这一年，宁波银行IPO获得了成功。

宁波银行成立于1997年，如今，在全国城市商业银行财务竞争力排名中名列第一位，并实现了从地方性银行到区域性银行的跨越。

应对快速成长的烦恼

从1997年的30亿元规模，到2007年的700多亿元，在短短10年的发展历程中，宁波银行得以快速成长。在业务规模快速膨胀的背后，IT系统作为“幕后英雄”功不可没。

宁波，是个极富经济增长活力的城市。笔者曾先后4次出差到宁波，采访中小企业信息化。在全国范围内，宁波的中小企业堪称首位。凭借这种独一无二的区域和资源优势，宁波银行迈开大步向前走。而IT系统就像是宁波银行的“一条腿”，如果IT这条“腿”出现问题，必然会拖累整体业务的发展。

“当我们的经营上了一定规模之后，就必然会对业务系统、管理、风险控制等提出更高的需求，为此，我们的IT建设也经历了从分散处理到大集中、再到风险控制的发展阶段。”宁波银行科技部总经理葛伟国说。

成为区域性银行之后，宁波银行实行了从长三角地区向全国辐射的战略。先是在长三角地区布设网点，从去年至今，宁波银行在上海、杭州、南京等地的分行陆续开业。据葛伟国介绍: “快速扩张给IT系统带来了很多挑战: 一是组织架构的层级增多，包括总行、分行、支行、网点等，与此相适应，IT系统也要进行相应的调整; 二是各地的业务各具特色，连最基本的营业时间都无法统一，为此，系统要因地制宜做调整; 三是公司对IT系统的安全性、稳定性的要求更高，随着宁波银行的营业范围、影响面、知名度的增加，IT部门的压力随之剧增。”

葛伟国认为，对于快速成长的企业，IT规划很重要。“与国有商业银行相比，宁波银行具有起步晚的后发优势，成立之初的IT系统几乎是一张白纸，IT建设要从零做起，这就尤其凸显了IT规划的重要性。”葛伟国说: “我们只有规划好了，才能吸取他人的经验教训，才能避免在信息孤岛等类似的问题上浪费时间和精力。”根据宁波银行的发展战略和发展目标，葛伟国率领的科技部要制定三年IT发展规划，而且不断对IT规划进行调整和补充，至少每年要调整一次。

2007年年底，宁波银行刚刚做完了三年IT规划。譬如在对渠道进行整合与改造方面，今年要建设新一代网上银行，进一步完善呼叫中心; 明年要对核心系统进行升级; 后年要进行流程再造。在客户关系管理系统（CRM）方面，一期面向个人的操作平台已经建设完成; 今年要完成对公业务; 明年将进行CRM二期工程，增加数据挖掘、分析等功能，为客户经理的营销工作提供指导和帮助。

上述这些都是三年IT规划的内容，足可见其规划工作的细致与务实。“IT规划的关键是要落到实处，最终要被有效地执行。”葛伟国强调。

业务连续性为王

对于任何一家银行来讲，如何保证业务连续性都是头等重要的大事。系统与数据就是银行的核心业务，离开了系统与数据，银行就无法运营。在宁波银行每年365天不间断的营业过程中，中心机房有可能会碰到诸如火灾、水灾、供电系统故障、计算机故障、网络故障、甚至是人为破坏等灾难，造成对外业务的停顿，不但影响银行的业务收入，更影响银行的信誉及形象，给银行和客户造成不可挽回的损失。

另外，国家以及行业主管部门先后出台了多项政策法规，针对银行业的灾难恢复、业务连续性管理提出了明确的要求。而且，作为一家上市银行，宁波银行还需要面对上市公司监管部门的要求和股东利益的要求。

所以，从宁波银行自身的发展需求、国家政策等多方面来看，宁波银行都需要未雨绸缪，建立灾难恢复机制，以应对可能发生的灾难，保证业务的连续运转。“宁波银行将灾难恢复项目作为当前阶段的一项重要工作。”葛伟国说。

据葛伟国介绍，早在2002年，宁波银行就开始考虑建设灾备中心，当时建设了一个数据级的镜像。也就是说，一旦遇到危险，数据没有丢失，还可以恢复，但是业务将受到影响，不能正常运营。从2006年开始，宁波银行着手在奉化建立应用级的同城灾备中心，即便有危险发生，也不会影响银行业务的正常运行。“奉化的灾备中心将具有三大功能: 一是灾备机房; 二是对位于宁波市区的主机房的补充，相当于第二机房，主机房是1997年建造的，供电等基础设施都很难满足现在的需求了; 三是负载均衡，平时如果不用比较浪费。”据葛伟国介绍。

在同城灾备建设方面，万国数据（GDS）为宁波银行提供了咨询服务，协助宁波银行建立一套完整的灾难恢复机制和体系。主要内容包括: 灾难恢复需求及策略调研、建立灾难恢复预案、建立运行维护管理制度、规划并辅助实施演习演练、组织并实施培训等。“灾备建设是一项复杂的系统工程，需要考虑的问题较多，如果没有这方面的经验很难做得完美。”葛伟国表示，在灾备建设方面可不敢有半点马虎，为此，我们选择GDS提供咨询服务，主要考虑了安全、响应速度、投入成本等因素。GDS在这方面很专业，有很多成功的经验和案例，可以充分保证系统的安全。

如今，宁波银行是区域性银行了，业务范围将扩展到全国，这样一来，同城灾备肯定不能满足其需求了。“下一步，我们将在异地建设灾备中心，预计到明年我们就将启动异地灾备项目。”葛伟国说: “而且，我们将采用外包的方式，委托第三方来建设异地灾备中心。”

谈到如何考虑自建和外包时，葛伟国认为: “主要是看目的，同城灾备中心拥有上述三大功能，所以我们采用了自建的方式; 而异地灾备中心就是为了应对突发的灾难，提高灾备的级别，将其委托给专业的第三方来建设和运营更为合适。”

从“支撑”

到“引领”

葛伟国说，他所率领的科技部在宁波银行组织架构中的地位不断提升，已经从二线的支撑部门，发展到一线的引领业务发展的部门。

在国外银行，IT系统的应用范围广，银行对IT部门的重视程度普遍高于国内，IT人员一般要占到员工总数的8%～15%。在宁波银行，科技部门的员工数量也在快速增长: 1997年成立之初时，IT人员只有五六个人; 如今已经发展到100多人，仅今年就新招聘三四十人; 明年，我们将发展到150人左右。领导已经明确表态: “IT人员需要多少给多少。”领导层的这种支持力度让葛伟国很欣慰，也很充满干劲。

“说实话，早些年，科技部就是花钱的部门，投入之后不见效益，而且经常遭到业务部门的指责; 如今则完全不同，科技部门完成了漂亮的翻身―我们可以帮助业务部门赚钱。”葛伟国说。

宁波银行的发展重点是中小企业与个人业务，可是茫茫人海中，又该如何营销？在产品营销方面，IT就能帮上忙，能提升银行的营销竞争力。其一，只有具备了IT系统和理财产品这两大要素，才能进行营销，传统的资金业务衍生出很多理财产品，产品销售必然需要IT系统的支撑; 其二，通过CRM系统对客户进行分析，指导客户经理为客户提供有针对性的营销服务，同时也帮助银行制定出符合客户需求的理财产品。譬如在财政方面，很多单位都把财政上收，统一起来管理; 再譬如银企直联，可以帮助集团企业理财，为此IT系统也要进行调整和改进，以便支持这些新业务的运作。

“业务部门任何一项工作的完成都离不开IT的支撑。但是，仅仅做到支撑的层次还不够，IT必须引领业务的创新与发展，引导IT与业务形成良性循环。”葛伟国强调说: “要做到引领创新很不容易，起点要高、目光要放长远，不能只考虑短期利益。为此，IT人员必须不断地学习。我们经常将IT人员送到新加坡等金融业发达地区进行培训，每年都有2～3名IT人员在新加坡接受培训。”