先引狼入室 再与狼共舞

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马云现在已经是一个最具个人魅力的教父，无数人的偶像。虽然人们愿意议论他的企业家情怀和改变中国商业构架的理想，但我们也应该潜到赞誉之下，分析他作为一个商业大佬的动机。

我们都知道金融在现代社会经济运行中处于核心地位，在马云之前，中国已经有一票做实业起家的民营企业家们因为迷恋于资本运作而断送了前程。马云从创立淘宝时起应该对金融的重要性深谙于心——但与其将他的金融野心归结于当年创业深感小企业信贷之难，不如还是归结于时代已变，整个阿里集团都需要新的出路，完成一个闭环商业体系。

缺少信用体系的中国金融市场，歪打正着地催生了支付宝和诚信通，这两个当年马云为了解决具体问题而开发的产品，如今已成为阿里金融帝国的最大资本——这在国外似乎很难想象，像PayPal这样的支付体系，至今的盈利点仍然是中规中矩的手续费，因为像阿里金融掌握的信用和数据，银行自己都有。

这也意味着阿里金融这样的案例，恐怕只能是金融高度垄断、创新缺乏的中国特有的奇葩。中小微企业对金融信贷的望梅止渴和层出不穷的民间金融案件，以及对中国经济形势、结构未来的预期，注定了以中小企业为服务对象的阿里集团要利用自己的优势补上金融这一环，否则阿里巴巴可能就真的会被“四十大盗”堵住活路。

但阿里金融再疾进，受制于金融监管政策，能切入的也只能是针对中小企业的小额信贷以及以支付宝为基础的小额信用卡，24亿的授信额度和几十万的诚信通用户，加在一起盘子仍然不够大，说好听的只能叫“为银行不愿意做的微小信贷层面进行有益的补充”。

去年上半年阿里金融完成了170万笔信贷投放，但信贷总额也只有区区的130亿，相当于随便一个国有银行分行的水平。只要阿里金融不被允许拥有存储业务，那么就注定只能在自己的“长尾”里打转转。

尽管金融行业的大佬们把阿里金融的快速成长称之为“狼来了”，但从马云的角度来讲，横亘在中国无数中小企业头上的银行们，才是真正的狼。阿里金融的一举一动纵然引得媒体大呼小叫，但并未让金融界产生多大的震动。

与建行合作失败的前车之鉴，让马云去拿鸡蛋碰石头并不现实。阿里集团现在是个痴迷于平台和入口的企业，投身具体业务显然不再是马云感兴趣的事情。以马云喜欢拉人入局的做事风格来看，阿里金融浩大的声势更像一种抛砖引玉，目的在于吸引银行和其他信贷机构加入这个平台，使用其提供的金融数据服务，把大家捆在一起共同做大——这样既可以消除银行对自己的戒心，也可以借着银行的话语权，消除政策的阻力——这个模式已经在“三马”的保险事业里初见成效。

如果这一天真的到来，那么马云也在事实层面上完成了另一种垄断，让无数中小企业只能仰仗其鼻息，正如他们现在只能指望着银行的翻云覆雨手多撒点毛毛雨。