一言难尽的美国医保

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4月10日，美国卫生与公众服务部部长凯瑟琳・查贝柳斯宣布辞职，她是因为对总统奥巴马的医保法案改革推动不力而引咎辞职的。

号称全世界开销最大的美国式医疗保险制度，究竟面临着怎样的局面？

最给力的公共医保？

2011年7月，家住美国费城的88岁老人艾伦在家里突发心脏病，他在马尔顿医院的重症监护室里躺了两个礼拜，最终活了下来。然后老人转到附近的一家疗养中心里又休养了三个星期。

随后，这两家医院给艾伦老人相继开出了账单，两份账单总额：268227美元。

艾伦老人之前有购买“老年和残障健康保险”（又称联邦医保），同时还申请了“医疗援助保险”，两家医院的商业账单虽然有26万美元之巨，但是只要患者参加了这两个医保，医疗费用的大头就由美国政府支付，并且还会狠狠打一个折扣――按照美国医疗保险制度的规定，美国政府替艾伦支付医疗费用，只需支付43320美元，就算结清账目了。艾伦还在美国安康保险公司购买了私人医保，这还能帮他报销一部分医保不能报销的账目，最后，艾伦总计只需支付100美元的杂项开支费。

美国的医疗保险制度大体可以分为公共医疗保险和私人医疗保险两大类。其中公共医疗保险中最重要的，就是艾伦享受到的这两种：“老年和残障健康保险”（Medicare）以及“医疗援助保险”（Medicaid）。

其中，“老年和残障健康保险”是美国最早的一项医疗保险制度，依据1965年的社会保障修正案而建立，由美国联邦政府开办，就是我们通常意义上所说的“医疗保险”，其服务对象是65岁以上的老人或者符合一定条件的65岁以下的残疾人或晚期肾病患者。要想65岁之后享受这个保险，受益人需要每月从工资里拿出总额的1.45%来缴纳“老年医疗税”，同时雇主也得交缴等额的另外1.45%，两边合计2.9%，用于职工未来的退休健康福利。“老年和残障健康保险”又分成ABCD四个分项目，其中A项目（住院保险）的福利，只要购买了“老年和残障健康保险”就自动享受，即按照一定比例，报销住院费用；而B项目（补充性医疗保险）、C项目（医保优势计划）以及D项目（处方药计划），则是自愿出钱购买，买的越多，报销的也就越多。

不过这个“老年和残障健康保险”有不少项目和服务是不能报销的，因此还有另一个重要补充项目“医疗援助保险”。这个是针对低收入群体的，符合低收入条件或者年龄要求的父母、老人、儿童及残障人士都能申请。该项目由美国联邦政府和各州政府共同资助，目前美国各州全部参加了该项目，这个项目的免费力度非常大，大部分基础护理项目（门诊、急诊、住院、牙科、视力及听力矫正、私人护理服务等）完全免费，但是除了低收入群体能享受外，其他人要想享受，还必须满足一定的条件要求，比如年龄、残障、失明、收入和财产限定、是否美国公民、是否合法移民等等。不少美国公民和绿卡持有者都像艾伦老人一样，同时享有这两个医保。

最无奈的医保制度？

但是也有很多美国人根本没有享受到这两个医保和其他保险制度，有统计说5000万美国人没有加入这两个医保中的任何一个，而美国总统奥巴马近年来推进的医保法案，从最开始推广阶段就宣称要解决至少3000万未加入医保的美国人。相比那些富人，这些人才是最需要公共医保救助的人。

即使是那些享受到医保的人中，也有很多人并没有艾伦老人那样幸运。

2012年3月4日，美国德克萨斯州达拉斯的斯科特和丽贝卡夫妇正在家中吃晚饭，已经年过半百的丈夫斯科特突然感到呼吸困难，妻子丽贝卡将他送到当地医疗中心。斯科特住院32天，他的急性肺炎终于治好了。当斯科特出院时，医院给了他一份161页的账单，他需缴纳费用总计474064美元。

斯科特参加的美国医保可以发挥作用，不过即使报销之后，他们还需要缴纳402955美元。这其中，斯科特的住院费是73376美元，这笔钱美国医保是可以报销大部分的；不过住院期间的94799美元“呼吸费”，包括输氧、检查呼吸，以及每天多次督促他进行吸氧疗法，每次开价134美元，美国医保只能报销10%左右；而最大的一笔开销是132303美元的“实验室费”，包括斯科特住院期间接受的数百次验血，按照美国医保制度的规定，这属于病房费用的一部分，根据项目的不同，医保报销的额度从0到30%不等。

对于美国人来说，在争取购买美国医保的同时，最好还要购买保险公司的私人保险，而且私人保险公司也未见得可靠，斯科特夫妇就购买了安舒龙保险公司的私人医疗保险项目，但在40多万美元的账单面前，这个保险公司的赔付金额杯水车薪。

根据纽约时报的一项调查显示，美国人在生命的最后5年中，平均还要再自付38688美元用于医疗。不管交了多少保费买了多少附加项目，还是有一些疾病和医疗服务报销不了。

浪费的是谁的资源？

2008年6月，61岁的艾米莉娅・吉伯特在家中后院摔了一跤，脸撞到地面，鼻子出血，随即被送往当地医院的急救室。

在医院里艾米莉娅待了6个小时，接受了很多的化验和检查。光CT就做了三个，花了6538美元。为了这一跤，艾米莉娅总共需要支付9418美元。因为她的账单还罗列了不少基本仪器费用、贴鼻子的邦迪胶布费用以及静脉注射用针管耗材等，根据美国医保法规和大多数私人保险项目条款，这些属于医院征收的设施费，不在报销之列。艾米莉娅因为还没到65岁的美国医保年限，只能使用私人保险合同，这为她报销了2500美元，不过剩下的近7000美元她只能自己想办法。最终艾米莉娅被告上法庭，法庭于2011年宣判她每周偿还医院20美元欠债，总还款期限6年，目前艾米莉娅还在为自己6年前那一跤而还债。

其实艾米莉娅遇到的过度医疗问题，也是许多美国患者在就医时都会遇到的问题，这种颇受公众诟病，但是却每天都在发生的事情比比皆是：如果你鼻子上长了个大青春痘去看医生，医生很可能会先问你有没有医保，如果你有医保的话，他可能会放心地安排你去查一下心电图以及核磁共振。至于全程事无巨细照顾你的护士小姐，她每照顾3个病人，在医保内的收费标准很可能是每小时800美元。

美国医保以号称每天15亿美元的支出速度，终于迎来了奥巴马的医疗改革，但是这个改革一直不顺，未来前景究竟会如何呢？不得而知。

（责编：石磐）