反洗钱工作之我见

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[关键词]金融机构；洗钱链条；反洗钱；经济安全；金融稳定

洗钱即对黑钱进行清洗，也是将非法收入合法化的过程。洗钱已经发展成为国际性的犯罪，严重威胁世界各国的经济社会秩序。金融业反洗钱工作是《中国人民银行法》赋予人民银行的一项重要职责，金融机构是资金流动的载体和媒介，犯罪分子往往利用现金交易手段，将黑钱合法化，客观上使金融机构成为整个“洗钱键条”的重要环节及不法分子实施犯罪有效掩体。而金融机构反洗钱工作中存在着一些亟待解决的问题。

一、金融机构反洗钱机制存在的问题

其一，金融监管部门，与相关部门的协调机制没有理顺。我国虽然设立了包括人民银行，公安部、国家外汇管理局等部门参加的联席会议制度，但会议议定事项由相关部门在各自范围内实施，没有一个专门的负责机构。一个案件往往会经过多个部门，从而延缓了办案速度，降低了办事效率。而且人民银行作为国家货币发行和货币政策制定与执行机构，缺乏足够的强制侦察手段以及调动行政司法力量的权力，不利于开展反洗钱协调组织工作。

其二，相关法律法规有待完善。虽然我国已颁布“一法四令”，初步形成了反洗钱法律框架，但相比发达国家，我国反洗钱法律体系，尤其是金融领域的相关规定仍显得过于单薄，缺乏实施细则。除银行之外的证券业，保险业的反洗钱实施细则还没有制定。

其三，国内金融市场还不够成熟，为非法民间借贷和国际洗钱活动留下了空间。一方面，反洗钱与资本开放存在一定矛盾，特别是金融市场发育有待完善，外汇管理措施仍需健全的情况下，金融开放极易为国际洗钱提供便利，给外汇领域的反洗钱工作带来困难。另一方面，我国的金融改革仍在进行，现阶段还面临中小及民管企业融资问题，这在一定程度上为地下钱庄等非法组织提供了可乘之机，使非法民间借贷成为国内洗钱犯罪的“第二渠道”。

其四，金融机构开展反洗钱工作的积极性有待进一步提高。商业银行作为盈利机构，虽然对反洗钱有了较为充分认识，但由于履行洗钱义务不仅会增加工作流程，工作强度和信誉成本，还可能因为严格执行有关制度，在一定程度上影响客户关系，对存款和利润造成负面影响，从而使金融机构开展反洗钱工作的积极性受到影响，进而影响反洗钱工作信息的真实性和及时性。此外，商业很行内部由于机构改革机关部门精简要求，也会导致专职反洗钱工作人员缺乏或反洗钱岗位人员更换频繁等问题，间接影响了反洗钱工作质量。

二、反洗钱工作深远意义

首先，做好反洗钱工作是维护国家和人民利益的客观要求。反洗钱工作涉及经济、司法、外交及安全多个领域，不仅关系到我国政府对外形象，还关系到政府在人民群众中的威信，以及整个国家经济和社会秩序的稳定。

其次，做好反洗钱工作是维护金融稳定的必要手段。金融机构作为资金的活动的重要载体，容易成为洗钱活动的渠道，从而带来巨大的法律和经营风险。加强反洗钱对防范金融风险，维护金融体系的稳定、健康、发展具有重要现实意义。

第三，做好反洗钱工作是打击经济犯罪，遏制严重刑事犯罪的有效途径。一方面，通过反洗钱工作的开展可以监测异常和可疑资金流动，为控制非法所得资金的转移和藏匿赢得时机，为跨境追缴非法所得提供有利手段；另一方面，打击洗钱活动，可以截断犯罪赖以生存的资金链条，从而有力削弱和瓦解犯罪，恐怖犯罪等严重犯罪活动，维护正常社会秩序。

三、做好反洗钱各执的建议

我国的反洗钱政策措施已取得初步成效，各层面协调机制已步入正轨。然而，反洗钱工作是一项长期艰巨的任务，事关全局，意义重大，我想还需在以下几个方面的努力。

1.要建立独立的反洗钱的组织机构体系。健全人民银行和金融机构内部反洗钱机构的专门网络，从组织上保障反洗钱工作的深入开展。金融机构应从总行开始，自上而下地将反洗钱机构设到县一级，配备专门的反洗钱人员，专门负责本系统反洗钱内控建设和检查落实、宣传培训和大额可疑支付交易总汇，分析和报告等工作，相应地人民银行也要自上而下单设反洗钱监管机构，专门负责统一监管，协调辖内的反洗钱工作。

2.要加大对反洗钱活动的宣传培训，组织与协调工作。现阶段要将宣传重点放在金融机构内部，各金融机构要将反洗钱知识培训工作列入重要办事日程，改变从业人员缺乏系统的反洗钱理论和足够实践经验的现状，并将反洗钱工作纳入金融机构高级管理人员业绩考核中，使各金融机构真正认识到基层金融机构参与反洗钱的重要性与紧迫性，提高从业人员识别可疑支付交易的能力。

3.在符合法律的前提下，逐步实现政府信息资源的合理使用。部门之间的信息沟通和业务合作也是预防和打击洗钱犯罪的重要手段。一方面，应允许金融机构合理使用政府部门掌握的企业工商登记信息和居民身份信息，更加准确地进行客户身份的识别；另一方面，反洗钱部门应与反腐、经侦、禁毒、缉私、反恐等部门加强合作，合法合理使用部门的信息资源，从而严厉打击洗钱犯罪，以及腐败走私、、恐怖等犯罪活动，有效地维护我国经济安全，金融稳定。

4.利用科技手段完善反洗钱条件。各金融机构要加大科技投入，建立健全客户信息数据系统，补充和完善客户信息数据资料并通过建立、健全账户年检等制度，掌握存款人开户资料及经管的变动情况，及时更新和补充相关资料，为大额和可疑交易的分析鉴别提供依据。利用先进的网络技术，实现金融与工商、税务、公安等部门的联网，核对开户单位的营业执照，企业代码等资料，核对开户个人及家庭身份，经营项目等资料，实现社会信息共享，有效防范和打击洗钱犯罪。