加快推进曲靖金融服务业发展的思考

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随着我国市场经济的快速发展和经济结构的不断优化，作为国民经济重要组成部分的服务业，在国内生产总值中的比重逐渐加大，其地位和作用逾显突出。以云南省曲靖市2010年为例，全市第三产业完成增加值295.4亿元，是2005年的2.25倍。金融业是现代服务业中的主导产业，是现代经济的核心，其发展程度对整个现代服务业乃至整个国民经济都有着直接的推动作用。为此，笔者近期对曲靖市金融服务业发展情况进行了专题调研，现结合调研情况，就加快发展现代金融服务业的相关问题进行一些思考，并提出几点意见和建议。

一、曲靖市金融业发展现状

“十一五”期间，曲靖市金融业在改革中稳步发展。一是初步形成以人民银行为核心，商业银行、保险公司、证券机构为主体，其他金融机构为补充的金融组织体系。到2010年末，共有16家银行类金融机构470个网点，从业人员5397人；保险类金融机构24家，证券营业机构3家，期货公司1家，准金融机构25家（小贷公司）。金融生态环境继续改善，各金融机构相互依存、相互竞争的局面基本形成，全省地级城市的“资金洼地”优势初步显现。二是存、贷款规模不断扩大。全市银行业金融机构2010年末各项存款余额为1017亿元，同比增长21.71％，比上年增加181亿元左右；各项贷款余额为630亿元，同比增长19.63％，比上年增加104亿元左右；比2005年分别增加616亿元和331亿元，年均增长率为20.49％和16.07％。三是金融服务水平不断提高。随着中央银行会计集中核算系统、大小额支付系统、支票影像交换系统和公民身份联网核查等业务系统的建成，全市实现了银行卡联网通用和支票全国通用，异地资金汇划每笔业务可实现60秒到账；开通了农民工银行卡特色服务，农村支付环境逐步改善；实现了财税库银横向联网，实现政府补贴资金由国库直接支付到户（个人）；通过开展“刷卡消费有奖活动”等活动，促进了银行卡产业的迅速发展。四是农村信用体系建设不断取得新进展。通过建设“信用村镇工程”，目前已在全市范围内创建信用乡镇3个，评定信用村54个，试点村137个。累计为106万农户建立了经济档案，建档面达75.5%。其中：已评定信用农户40万户；向符合贷款条件的农户发放贷款证97.8万本。2010年，累计对66.9万户开办小额信用贷款，累放农户小额信用贷款26.4亿元。五是跨境贸易人民币业务实现零突破。2010年5月17日,我市首笔跨境贸易人民币业务在中国银行曲靖市分行成功办理，标志着我市跨境贸易人民币业务实现了“零”的突破并进入实质操作阶段。2010年成功办理了14笔业务，总金额为806万元人民币。

在看到曲靖市金融业在“十一五”期间取得长足发展的同时，曲靖市金融业存在以下几方面的问题：一是区域金融产业发展缺乏整体规划布局，聚集程度不高。缺乏中长期发展规划，致使金融发展不平衡。体现在县与县之间、城市金融与农村金融、直接融资与间接融资等方面的不平衡。二是金融深化程度低，金融知识普及程度不高，经营的同质性过高，不良资产降低难，特别是中小金融机构风险防范任务艰巨，农村信用社法人治理结构仍需进一步完善，准金融机构发展过快，有效监管不足。三是金融体系尚不健全，乡镇农村金融机构单一，缺失合理的竞争，形成“一农”独大的局面，金融服务水平不高，不能很好满足人民群众的需要。如银行柜台前排长龙、中小企业贷款难、部分机构利率定价过高等。

以上问题的存在，固然有曲靖市经济发展水平不高，经济与金融相辅相成关系的原因，但在金融制度安排，政府和监管机构超前谋划，引导金融业跨越式发展方面也还有较多改善空间。

二、曲靖市金融业发展的对策与建议

(一)抓紧研究制定和实施切实可行的金融服务业发展规划

一是积极引进尚未进入我市的金融机构，重点引进金融租赁、基金管理、信托投资、货币经济等新型金融业态，迅速壮大辖内金融规模和种类；

二是充分利用地方金融资源，加强整合，实现功能互补，形成地方金融种类齐全、相得益彰的服务体系。如：加大设立县域村镇银行银行的力度；

三是研究制定适合本地实际、促进金融业发展的优惠政策。如：金融IC卡推广工作，政府要充分发挥主导作用，相关部门在推广立项规划、费用补助、税收优惠等方面给予支持，鼓励和引导商业银行及客户推广和使用金融IC卡，逐步取代磁条卡，进一步发挥金融IC卡支付安全性高、支付便利性强、功能整合性广等特点。

（二）以打造优良区域金融生态环境为载体，进一步推动区域“资金洼地”的形成

充分发挥政府的核心作用，依靠法律的、经济的、文化的乃至全社会的共同努力培育良好的金融生态环境。通过建立金融发展软环境建设不定期督导、实行责任制管理、联席会议通报、多部门联动管理、全民诚信意识普及等措施，推进社会诚信建设。把打造良好金融发展软环境，推动区域“资金洼地”的形成纳入“十二五”建设统筹规划重点工程。当前，在加快推进农村信用体系建设步伐的同时，应成立以县为单位的“三农”基金担保公司，为辖内金融机构支持“三农”提供条件。

（三）以打造金融业核心竞争力为根本，推动金融与地方经济双赢共进

一是拓宽金融服务领域。坚持“政府搭台、政策引导、市场运作、银企双赢”的方针，以政府为主导，通过各种途径、各种形式促成政府、银行、企业对接与合作互动；

二是主动联合中介机构适时推出企业集合债、中小企业债等新型融资模式，缓解企业融资难问题；

三是曲靖市96％以上为中小企业，中小企业贷款成本高、风险大，可以借鉴涉农贷款考核奖励的一些做法和措施，对符合国家产业政策提倡的“低碳、环保”和对改善地方民生和推动经济结构调整、发展方式转变有积极示范效应的中小企业发放贷款的金融机构，在税收优惠、经费补助和奖励方面给予倾斜，对高出基准利率的部分给予贴息，减轻中小企业财务负担，增强其抗风险力和可持续发展源泉。建议成立以政府出资为主导的政策性中小企业信用担保机构，建立中小企业贷款风险补偿机制；

四是建议政府研究制定“曲靖市金融业奖励暂行办法”，进一步加大考核力度，不断完善对辖内金融业的考核，不能仅简单的考核一个新增贷款指标，需增加贷款累放、新型融资工具、上级行直贷资金等指标，较为全面考核金融机构对地方经济的贡献率；在加大物质奖励的同时，给予辖内金融业领导干部更多的保护和提拔使用机会，全方位激发金融业领导干部对支持地方经济的热情。