企业寻贷路上莫“一叶障目”

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4月6日上午，博鳌亚洲论坛2013年年会上了《小微企业融资发展报告》中提及，银行贷款仍然是小微企业争取外部融资的首选渠道，不过与此同时，66.7%的小微企业主认为在银行寻找贷款成本最高，显示小微企业在银行融资时目前正承受多项隐形成本；有45.8%的小微企业主认为目前贷款到位时间过长；其他问题包括无法提供足够抵押或担保物、不能提供合适财务报表等。而根据全国工商联调查显示，规模以下的小企业90%没有与金融机构发生任何借贷关系，小微企业95%没有与金融机构发生任何借贷关系。

由于大部分的中小企业对于银行仍处于可望而不及的状态，因此那些好不容易在银行贷过款与银行牵上了线的企业，更是珍惜与银行间的信贷关系。尽管可能知道这家银行的利率并不优惠，但仍旧会“忠于”这家银行。

对于这种现象，融道网中小企业融资研究中心总监郑海阳表示，虽然与一家银行保持稳定的关系可以成为“老客户”，稳定和长期的信用记录有助于提高信用评级，但是也不要为一棵树放弃了整片森林。因为贷款从本质上来说，不过是用利息来购买资金使用权的公平交易，只是“忠于”一家银行，会使企业失去许多机会。

“拉郎配”不长久

许多中小微企业的融资都是“短小频急”、订单驱动，为了尽快拿到贷款，往往是拉到篮里就是菜，也不会考虑这款贷款产品是不是最适合自己、是不是额度最高、利率最优。在这种情况下，由于接触的银行太少，就会错过其他可能更合适自己的融资产品，比如说民生银行“商贷通”适合中小商贸类企业，而渣打银行擅长信用贷款、浦发银行擅长做科技型企业，如果你正好不是它们的菜，这种“拉郎配”，自然不值得“从一而终”。

勉强“穿鞋”走不远

在企业发展的不同阶段，最能够满足融资需求的途径是不同的。企业刚成立时需要启动资金，但是中国目前的大多数银行都要求企业成立在2年以上，这时去找银行，不如去找风投。等到需要大幅扩张时，由于费用支出很庞大，财务报表会很难看银行也是很难批的，不过这一时期企业往往需要在设备方面投入，不如去找融资租赁。等到企业上了正轨，有了稳定的收入和市场，这时与银行谈合作才是最有利的。

如果企业只是勉勉强强在不合适的时间穿上了银行的“鞋子”，相信较高的贷款成本也无法助其远行。

“要便宜”更要比较

中小微企业主为了尽快从银行获得贷款，往往会接受高利率、分期还款、办理工资卡、信用卡、买理财产品等多重条件，致使实际贷款成本增高。其实，小企业主应明白，如果已经有了在一家银行贷款成功、并且按期还贷的记录，再向第二家银行申贷就会容易得多。

目前国内许多银行都在向中小企业业务进军，如民生银行、华夏银行和广发银行都提出要做“中小企业的银行”，然而信贷经理却苦于难以找到符合条件的中小企业客户，这时如果有已经在他行在贷款记录的中小企业找上门去，自然是极受欢迎的。对中小微企业而言，也可以在不同的银行间进行利率、额度和贷款条件的对比了。而如果实在不知道去哪里找银行，可以在诸如融道网这样的贷款网站上一条需求信息，就会有相应的银行信贷经理主动来找你。