外资银行的酸甜苦辣

开篇：润墨网以专业的文秘视角，为您筛选了一篇外资银行的酸甜苦辣范文，如需获取更多写作素材，在线客服老师一对一协助。欢迎您的阅读与分享！

从1981年7月我国政府开始批准外资商业银行设立分支机构以来，到目前外资商业银行 在华设立的营业性机构已达184家。中国加入世界贸易组织后，监管部门已批准37家上海、 深圳、天津、大连、广州和青岛的外资商业银行经营人民币业务，批准5家外资商业银行分 行开办合格境外机构投资者境内证券投资托管业务，近一半的外资商业银行可以从事对各类 客户的全面外汇业务。据悉，在2003年的12月前，我国还将进一步开放外资商业银行中资企 业的人民币业务，并开放济南、福州、成都和重庆4城市的人民币业务。就是说我国将按照 加入世界贸易组织的承诺，逐步开放人民币业务，取消客户对象限制和扩大开放领域，加快 统一中、外资银行业务的审批标准和方式，体现国民待遇原则，公开外资商业银行准入和监 管的法律、法规和程序，提高监管透明度，鼓励外资银行通过参股中资银行等方式更加广泛 地参与中国银行业的改革开放。那么外资商业银行进驻我国以来的情况如何？对中资银行有 多大的威胁呢?

外资银行发展较快

根据我国加入世界贸易组织的承诺，一年后外资银行可以向当地的企业和个人提供外币 业务，在包括广州在内的6个地方，人民币借贷业务可以在外资银行和外资企业之间开展； 两年后，外资银行可以在4个左右的地方向当地企业提供本币业务；5年以后，针对外资银行 在地域和服务对象的限制都将全部取消。自2001年12月11日我国加入世界贸易组织至今，履 行承诺先后对外资银行开放了上海、深圳、天津、大连、广州、珠海、青岛、武汉9个城市 的人民币业务。此外在上海的外资银行分行经营人民币的业务范围可以扩大到江苏、浙江两 省，深圳分行可将业务延伸到广州、广西和湖南。

据调查，截止2003年上半年，在上海市的外资金融机构，人民币的各项存款已达189.77 亿元，新增35.43亿元，同比多增22.36亿元，各项贷款余额293.96亿元，新增1.37亿元，同 比多增3.73亿元；外币存款达53.19亿美元，同比增长41.37％；在深圳的外资银行从业人员 为735人，总资产达56亿美元，人民币贷款余额87.84亿元，外币贷款余额22.97亿元，人民 币存款20.74亿元，外币存款22.97亿美元，实现利润2100万美元，另外在北京、广州等地的 外资银行发展速度也都很快，可以预见，随着我国对外资银行各种限制的逐渐取消，外资银 行的营业机构和业务都会有一个大的发展。

外资银行也有难处

外资银行不远万里到中国设立机构、发展业务，除跟踪自已原有的客户保持市场外，主 要还是想在我国扩大业务范围、拓展重点领域，在中国占有一席之地提高他们的市场份额， 利用其金融产品丰富、管理方式先进来吸引中国的黄金客户，获取较高的利润，但由于到我 国设立分支机构，尤其是大城市的繁华地段成本较高，管理人员从本国派来花费较大，招聘 我国的业务人员也必须用高工资才有吸引力，所以说，外资商业银行在我国开展业务并非全 是凯歌高奏，也有不少难言之隐。据报道，目前在华的外资商业银行不良贷款率超过20％的 有24家，超过90％的有7家，外资商业银行在中国的银行体系中所占的资产比例也从2％下降 到1.1％，我国商业银行长期以来与企业和居民互相支持、同舟共济有着深厚的感情，据调 查，大部分客户都愿到中资商业银行去办理业务，尤其是国有商业银行总觉的把钱存到那里 比外资商业银行安全，导致了外资商业银行很难通过吸引人民币存款的方式来解决其资金短 缺的问题，再则按规定，外资商业银行持有的人民币负债不得超过所持有外币负债的50％， 如果通过短期拆借，不但成本高而且风险大，若是长期银行间的拆借又很难盈利，带来金短 缺业务较难开展。

外资商业银行的经营风险加大，不良贷款上升，主要是由于长期经营规模过小，一家银 行只有很少的几笔贷款，一但发生风险，不良贷款率就会居高不下，因为从国外到中国来开 展业务，很难对客户的情况了解的详细、准确，就不可避免地发生有的客户违约贷款形成风 险。另外，有的外资商业银行对我国的国情、客户情况不是很了解，原先经营的项目没有达 到目的，为避免损失提高盈利水平，进行经营业务的转移和收缩，这样，不良贷款也会大幅 上升。还有的外资商业银行对我国的经营形势预测不准、判断失误，也带来了资产质量的下 降，如经济过热时，日本一些银行纷纷在华大设分支机构，贷款规模庞大，积累了大量的坏 帐，由于本国泡沫经济的破灭，就把在华的资产就地变现，从而影响了在华业务的发展。由 此可见，外资商业银行到我国来设立机构、开展业务，并非都是一帆风顺，其中也有艰难曲 折。

外资银行受宠度下降

外资商业银行一流的装潢、热情的服务、有效的广告宣传、丰富的金融产品，给刚开始 接触外资商业银行的中国客户一种神秘的感觉，好象到外资银行办理业务就一定能赚到钱而 成为富翁，使很多人都向往能成为外资商业银行的客户。但随着外资银行的增多和对外资银 行的了解，使大部分人觉的外资商业银行与中资商业银行并没有多大的差别，只是环境、服 务比中资商业银行好些，可是条件苛刻、收费高，也使一般客户敬而远之。

外资商业银行的金融产品虽然比较多，但那是对收入可观的黄金客户而言的，对普通百 姓只到银行办理存取款、代缴费用等简单业务来说，还是到中资商业银行方便。随着普通居 民金融知识的增加和对外资银行的了解，对外资商业银行向往的程度将会逐渐减弱，外资商 业银行的受宠度将会下降。因为居民开始懂得了外资商业银行不管规模多大，绝大多数都属 于私人银行，是自担风险的金融机构，一旦发生风险既不能指望东道国政府、也不能依靠本 国政府提供保护，免除危机或破产，外资商业银行虽然有完善的服务，但起点也高，只有达 到一定数额的存款才能享受到周到的理财服务，否则不但没有利息收入还得支付多种费用， 所以，对大多数收入一般的普通百姓来说外资商业银行并没有什么优越性。

中资商业银行近几年来，通过竞争、发展，不断完善，提高很快，基础设施、服务质量 都得到了很大的改善，许多中资商业银行的服务环境可与外资银行相媲美，而且网点多办理 业务方便、网络先进办理业务迅速、营业时间长、节假日不休息等等，都是外资商业银行所 不及的，外资银行平时营业时间短，大部分是早10点至下午3点，节假日一般不营业，再则 长期以来，中资商业银行与附近的客户互相了解、互相信任、互相支持，建立了很好的业务 往来关系，还能有针对性地提供个性化服务、上门服务、特殊服务等。所以，外资商业银行 在我国争取客户并不轻松，开展业务也不是很容易，既有吸引到黄金客户的甜蜜，也有资金 短缺、不良贷款增加的心酸，还有创业初始的艰辛，并不全是以前人们想向的门庭若市、坐 享其成，与中资商业银行及各行各业一样酸甜苦辣皆而有之。