理财QA 第6期
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证券公司破产了怎么办?
Q 我妈妈一直在XX证券买股票炒股，但最近股市--不好，她也就没有天天盯盘，但前些天她突然打了+电话来，说别人告诉她XX证券已经破产了!我帮妈妈打了好几个XX证券的客服电话，发现都联系不上，现在我担心她的那些养老钱会全变没了!这种情况下我们要如同是好呢?
A 不用太担心，当然，证券公司破产是―件很麻烦的事情，但往往不会对中小散户的资金安全造成任何的影响。因为所有证券公司的运营都是经过证监会的规范监管的，客户的资金并不直接存在证券公司，而是和银行一起实行了第三方存管。所以，你母亲的炒股资金实际还是放置在银行，不会轻易被挪用，就算那间证券公司破产了，也不会对你母亲造成太大的实质性损失。
按照相关的规定，破产证券公司的股东账户―般都会被其他证券公司直接托管。有可能这间证券公司破产的消息已经公布很久，但由于你的母亲没有及时查询，才会不清楚自己的账户已经被托管到了哪家新的证券公司，建议你直接到原开户的证券公司门店进行查询，也可以拨打当地证监局的电话进行询问。
房贷一直没批下来怎么办?
Q 我要愁死了!上个月我买了一套二手房，自己付了首付70万元，贷款100万元，卖家已经收到了我的现金首期，可是到现在为止，银行还没有任何放贷的迹象!现在卖家限定我一个月之内必须付款，否则就要我退房并按合约规定支付10万元的违约金，我应当怎么办呢?
A 二手房贷的发放程序―般是：“买卖双方准备资料――银行首付款监管――评估公司到现场出预估单――银行初审确定放款额度――房产交易中心过户――房产证抵押出他项权利证――银行放款”。目前你的情况需要看你和卖家的合同已经执行到哪―步了。
―般来说，由于现在国家对房贷控制得很紧，所以就算银行已经预批了贷款，可在“房产证抵押出他项权利证”后，信贷部一般都要1～3个月的时间才能放款。由于房屋的所有权已经变动，即便是卖家对你，法院也一般不会支持他的诉求。如果银行并没有批准放贷，那么卖家―股是可以要求你退房并支付违约金的，这种情况下，你就只有和卖家进行耐心的协商了。
VISA ELECTRON卡是什么?
Q 我7月份要到欧洲出差，于是想顺便到几个国家去玩一玩。欧洲有家廉价航空公司叫EASY JET的很好用，我从瑞士飞往巴塞罗那的机票钱只需要几十欧元。但是的在进行网E支付的时候遇到了疑惑，支付页面上有个选项，用VISA信用卡支付需要付―笔8欧元的手续费，但用VISAELEGIRON卡支付就不需要花手续费，这个VISA8_ECIRON卡是什么?我怎么才能用得上它呢?
A这里需要解释―个概念：VISA并不等于VISA信用卡，其实，VISAINTERNATTONAL世界上最大的信用卡和旅行支票组织。VISAINTERNATTONAL拥有VISA、 ELECTRON、INTERLINK，、PLUS及VISA CASH等好几个下属的子品牌。VISA ELECTRON卡在卡身上有鲜明的VISAELEGRON LOGQ它―般是借记卡，特殊情况下也可以有贷记功能，而我们常说的ViSA卡是指VISA CREDIT卡，即是信用卡。在国内，工行、建行、招行、交行、中信、民生、光大、上海银行都曾经发行过VISA Ek[CIRON卡，建议你回去好好检查一下自己所有信用卡上的标志，就能轻松地发现哪些是VISAELECIRON卡。比如，工商银行发行的VISA欧元卡信用卡，就确定可以在EASYOET网站选择VISA ELECIRON卡选项进行交易。
怎么买钻石才能保值?
Q 马上就要缬酊!前几天我刚和未婚夫去看了―下订婚钻戒，发现选择有很多!我听别人说，钻石要买1克拉以上的才保值，请问是不是这样呢?如果到时候我需要把钻石变现，可以通过什么渠道呢?
A 近年来国际钻石价格大涨，因此的确很多人认为钻石是最佳的投资途径。不过，国内的人士由于不太了解钻石的相关知识，再加上购置价格偏高，所以一般在商场购买的钻石戒指成品很难实现保值。
如果你真的想购买钻石，并且考虑以后的变现方便程度，我建议你购买裸钻。而且，并不是1克拉以上的钻石就保值。事实上，，只有克拉数在50分以上，色级在E色以上，净度、抛光度和对称度都在EX级别以上，而且无荧光的钻石才可能真正做到极少贬值，其他达不到条件的钻石，在购入后一般都会出现亏损。
而且，钻石投资是长线品种，目前在国内的变现渠道并不算多，只有在珠宝店和典当行才开展回购工作。而回购的价格，可以参见国际通行的rapaport平台，上面对于钻石的价格有着详细的规定。
记住，一颗具有@IA证书的钻石，要比具有其他证书的钻石更为保值。
刚刚提车，汽车就坏了怎么办?
Q 前些天，我在一个汽车品牌的4S店看中了一辆价值侣万元左右的汽车，便通过分期付款的方式购买了它。中间办理分期付款我花了很长一段时间，一直到前天，才提车回到家里。但是昨天一早，我想开着它去上班时，却发现怎么也发动不了。4S店检测后说是变速箱损坏，但只答应给我维修，不同意换新车，请问我现在应该怎么办呢?
A 由于目前并不清楚你的汽车是在哪里购买，所以我们无法对你进行确切的指点。
就全国范围内而言，汽车这种特殊的产品目前并设有执行“三包”条例，汽车有缺陷只能按照出售说明书规定的程序提供维修，而经销商一般不提供任何退换货服务。因此，4s店对于你的回复是有据可查的，这种情况之下，你只能尝试和汽车生产商的客服部门进行沟通，尝试以媒体曝光等手段施压，汽车生产商出于对自身品牌形象的重视，对于这种情况，是有―定可能作出退换货处理的。
但是，如果你的这台汽车是在杭州或者浙江本地购买的，那么你就非常幸运了。因为浙江是迄今全国唯一实行汽车“三包”政策的省份，而且汽车的“三包”条例也从以前的1年或15万公里里程内三包，提高到2年或4万公里里程三包。如果你的销售发票系浙江境内，你完全可以要求4s店退款，否则，你就可以请“315”消费维权中心介入，靛可以获得公平的补偿。
在淘宝上买东西有限额了?
Q 我一直是坚定的淘宝客，这些年来在淘宝上买了不少的东西。但最近，我在淘宝支付时发现了招行的提醒，说以后我的交易额度每天只能不超过500元，这对我在网上买一些大件东西造成了很大的不便，请问我有什么方法能绕过这一限额?
A 其实，这不是淘宝对你购买物品进行了限额处理，而是招商银行统一对第三方支付公司进行的网上支付交易额度进行了交易限制，其一中―卡通大众版单笔单日限下调到500元，信用卡从也从，客户自主设限调整为单笔限额50。元，支付宝只是其中一间第三方支付公司而已。
而事实上，在招行之前，中行、建行、农行等多家国有和商业银行都已经开始对网银支付限定额度，基本上额度也都在500元左右。目前这种情况下，你要想在网上完成大金额的交易，比较好的办法有三种：1.平常不购物的时候，每天用足你的交易额度向支付宝里进行转账，如此积累几天，支付宝本身的账户余额增加之后，你就可以方便地进行大额支付，因为支付宝本身并没有对于交易额度设限。2.对于大笔订单，可采用订单分拆方法，请卖家多设立几个拍卖链接，而采用信用卡付款。因为信用卡仅对单笔500元进行设限，却并没有对单日交易总额设限。3.采用各大银行的专业版进行网上支付，这类网上支付―般都没有设立额度上限。
什么叫离岸汇率?
Q 最近在尝试着做―些外贸生意，客户有的时候会用欧元和我结算，有的时候又会用美元。我每次结汇，发现都会因为汇率的关系亏一点钱，有朋友建议我去香港结算，说那边的离岸汇率比较好，请问什么是离岸汇率呢?我应当怎么去办理?
A 所谓离岸汇率，是指不在货币发行国之内的货币。以人民币来说，中国大陆境外的人民币汇率就是它的离岸汇率。由于人民币的汇价不是自由浮动的，而是中国人民银行根据实际情况制定的基本固定汇率，所以在国内的人民币汇价和国际市场上自由浮动的人民币汇价帼比，往往会出现―定程度的偏差。而香港的人民币汇价就是在一定程度上自由浮动的，所以，朋友会建议你去香港结算。
不过，由于国家对外汇在境内外的流动额做出了限制，因此在对外贸易等资金量比较大的情况下，想要去香港结算，往往不太现实。因此，建议你在香港的某间银行开设账户，把所有对外贸易的资金都放在香港账户结算，这样就可以规避资金监管，同时享受到比较优惠的结算汇率。
油电混合汽车划算吗?
Q 家里最近要买第二辆新车了，看着油费涨个不停，我老公对油电混合的―些汽车，比如凯美瑞的油电混合版动心了，但我觉得油电混合版汽车的价格―般比普通版的要贵，而且维修起来也比较麻烦。我想请你从专业的角度来测算―下，家庭用车，到底是买纯汽油版的划算，还是油电混合版的划算?
A 油电混合发动机省油的原理，是在机械效率不佳的速度下使用电力驱动，在机械效率高的速度下使用汽柴油发动机驱动，而一般城市内用车，根据实际测算，油电混合发动机的汽车一般要比纯汽油版的汽车节油30％～25‰石。至于是否省钱，就要计算其节省的油费是否能够与前期购置上多付的费用相平衡，并且比较其保修的时限，因为油电混合发动棚，的电池一旦损坏，维修费用会十分高昂。
以目前比较流行的丰田凯美瑞为例，此车的油电混合版提供5年扣万公里的保修服务，但比普通版贵大约7万元，按普通版每百公里10升耗油量，10元／升的超高油价来计算，在支出同样成本的情况下，油电混合版的凯美瑞大约能比普通版汽车多跑10万公里。因此，如果你家庭现有的这辆汽车，年行驶公里数平均不超过2万公里，那么，你并不适合再购置―辆油电混合版的汽车，普通的纯汽油版汽车反而是最具性价比的选择。