互联网金融,小微企业的新选择

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传统金融渠道对小微企业贷款的缺位是一个现实问题，随着信息技术的发展，互联网金融则恰好能够填补这一空白。近期，似乎所有的传统金融机构都在争相进入互联网，期待探索金融互联网化。

不久前，浦发银行与腾讯公司签署了战略合作协议，合作重点是拓展互联网金融及电子商务业务，利用微信等新型移动终端探索新科技在金融服务生活化方面的深度应用。

近日，民生银行也与阿里巴巴签署了战略合作框架协议。民生银行将在阿里巴巴开立直销银行店铺，直销银行电子账户系统与支付宝账户系统将互通。

紧接着，北京银行宣布与其境外战略合作伙伴荷兰ING集团正式开通直销银行服务模式，此举标志着国内第一家直销银行破土萌芽，或将开启国内直销银行的新时代。

伴随着大数据、云计算和移动互联等信息技术的发展浪潮，以第三方支付、P2P、网络信贷、众筹模式、网络保险、金融理财产品网络销售等为代表的互联网金融纷纷崛起，预示互联网金融时代已经不再遥远。

融资难一直困扰着我国中小型纺织企业，虽然目前中小企业融资有银行借贷、第三方机构担保和民间融资三种渠道，但企业融资的主要来源仍是商业银行等各类金融机构提供的间接融资。众所周知，中小企业存在抗风险能力低、信用级别低、贷款数额小等特点，遇到加息、降息等货币政策及宏观金融调控时，所受影响远远超过大型企业，使得本就谨慎对待中小企业的银行更加谨慎。

在传统金融模式下，商业银行考虑到规模经济的因素，在利率管制条件下，传统金融机构只有做大额、中额贷款，小额贷款是做不下去的。第二，关于金融规模，同样的道理，如果照顾到个人、小微企业，肯定是规模不经济。只有通过互联网金融，才能实现海量规模、海量交易、海量数额，从而对传统金融覆盖不到的部分，实现规模化的供给。

互联网技术为银行克服大企业病提供了技术基础。大企业病的本质是企业的管理能力和管理幅度之间不匹配、信息不对称和信息传导不畅等原因造成的。互联网银行为改善客户服务提供了新的解决方案。特别是在小微企业贷款和消费贷款方面。同时，银行可以通过数据挖掘和分析，提前发现潜在客户和客户的潜在需求，开发满足客户需要的金融产品和服务，主动向客户提供信息和服务。

互联网企业涉足金融业已渐成趋势。截至今年7月，央行网站显示已有包括百度、新浪在内的250家企业获得牌照。

在互联网时代，谁拥有数据谁就获得了话语权，数据的价值来源于对交易行为和信息数据的深层挖掘和研究，从而实现精准定位和营销。互联网金融的一大特色就在于通过数据挖掘，开展高附加值的增值业务，进而根据不同客户和市场需求设计不同金融产品。因此，互联网金融的发展壮大则在很大程度上依托于大数据的分析能力。

诚信是金融活动开展的基础，更是互联网金融的基石。随着第三方支付的发展所带来的一系列解决诚信问题的技术与措施出台，利用交易数据建立信用数据库，从而促成更多基于信任的信贷、投资等互联网金融活动，全面引爆互联网金融。

一周热词

4G牌照

工信部于12月4日发出4G牌照，三家运营商中移动、联通及中电信皆获得TD-LTE牌照。

随着4G牌照的发放，新一轮产业机遇将随之开启。招商证券、光大证券等多家机构研报认为，4G牌照发放将使包括电信设备制造业在内的整个产业链上下游，迎来实质性利好；随后将带动终端制造、芯片、软件等上下游产业；各类增值电信业务企业，以及互联网、IT公司，也将分享4G时代盛宴，相应产业规模将超千亿元。

——经济参考报

比特币

连日来，比特币以平均每天100美元的升值速度成为全球炙手可热的投资标的。

以往，比特币仅是在网络虚拟世界中使用的实验品；但是短短4年后，它已经逐渐融入实体经济。比特币背后并没有国家信用或黄金等一般等价物做背书，其价值完全取决于市场对其信任。也就是说，比特币的价值是由使用它的生态系统所决定的，参与这一生态系统的人越多，和实体经济结合越紧密，比特币的价值就越大。

——中国网

数据

亿欧元

近日，欧盟对多家跨国银行处以17亿欧元的罚款。据悉，欧盟此次处罚的银行包括德意志银行、法兴、摩根大通、花旗等七家银行。在所有涉及操纵案的金融机构中，部分机构承认了自己的不当行为，处罚的原因是这些银行联合操纵欧元银行间同业拆借利率（Euribor）或日元的伦敦银行间同业拆借利率（Libor）。

50.8

汇丰银行公布数据显示，11月中国制造业PMI终值为50.8，与10月份的50.9几乎持平，是8个月以来的次高纪录。分项指数中，新订单升至51.7，创8个月高位；产出指数升至52.2，同样是8个月新高。不过，新出口订单从51.3回落至50.3；而就业指数在10月短暂重上50水平后，11月又跌回收缩区间。

6.4%～7.9%

中国社会科学院经济研究所12月4日公布的最新研究结果显示，我国经济2013～2018年增长区间为6.4%～7.9%。社科院同时表示，该预测结果隐含了人口、劳动生产率、分配效应等多项假设。