菜鸟玩转基金

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2006年以来基金业绩的表现，可以说是“八仙过海，各显神通”，各路的基金经理都表现非凡，甚至有的收益翻番，那么明年的市场还是这样红火吗？投资者怎么才能在2007年基金投资市场获得硕果累累？

对基金一窍不通的读者们看过来！

2007年的《理财课堂》准备了12期丰盛的基金饕餮以飨菜鸟们。沉下心来！在投资之前，请先认真学习基金的学问。

First先告诉我基金是什么？

简单来说，基金就是一种投资模式。好像最初的巴菲特，因为投资技巧备受认可，他的亲戚、朋友、邻居的邻居等等都愿意把钱交给他来打理；而因为巴菲特财商了得，周围的人都成了亿万富翁。基金募集社会闲散资金，形成一定规模的信托资产，然后交由专业的基金管理人管理和运营，投资于股票、债券、外汇、货币市场等金融投资工具以及实业，最终基金持有者按投资比例分享投资收益。于是，基金最简单的分类就是：股票型基金――顾名思义，投资股票的基金，依此类推，还有混合型基金、债券型基金以及货币市场基金等等。

基金能带来什么实惠？事实上，在成熟市场的大部分家庭都将基金视为最主流的投资工具。基金没有股票期货那么大的波动，因为大部分股票型基金都遵循“鸡蛋放在不同的篮子里”的原则，所以可能基金不能做到一天之内股票涨停的收益，但它的稳健经营自然会带给投资者长期的回报。

100多年前正在修铁路的美国人培育出了基金这种物种，大概是比起个人投资者，基金有这么些竞争优势：一队专业投资的人马、一套投资决策规矩、因为涉及到不止一方的监管，公募基金的安全性也可以信赖。

菜鸟小白的8个问题

有些问题还真是不好意思开口，只能去电梯里道听途说，上网翻找一大堆的专业名词，挤进银行客户经理面前一堆买基金的太太里，伸长脖子问出一个让众人嗤之以鼻的问题，这个……还是自己揣摩的好。现在，你大可以在下面的回答中把自己的阴霾一扫而空，因为菜鸟小白的“钱商”可能也不高哦。

Q基金会亏吗？

A但凡投资，没有万无一失的赚钱买卖，关键在于可能的亏损有多少。投资基金至少可以保证，它在冒最小风险拿到最大收益。

Q基金公司是国家机构吗？（潜台词：如果亏了，会有人负责吗？）

A当然不是！基金公司像任何一家“鸡精”公司一样，都是盈利组织，有国营、合资。盈收来自于投资人交纳的基金管理费。如果你选择了投资一支基金（如股票型基金）全部亏损需自己负担，毕竟，信任有价，但真的亏损很惨，基金公司比你遭受的损失还大――人家丢的可是招牌！所以答案是，基金公司比你更不希望亏损。

Q市面上有多少支基金？

A基金无数，因为分公募基金和私募基金。公募基金中，开放式基金302支、封闭式基金53支，比起20世纪90年代初期的基金规模，现在可算基金的繁荣年代。

Q小白准备在三个月以后买房子，他问：这笔钱可以先买点基金吗？

A对于短期内不确定时间的开销，要有高收益就要承担很大的风险，建议可以去买货币市场基金，优势主要体现在收益率――年化收益率一般在1.8―2%之间，随时可以申购和赎回，交易没有成本。

Q怎么样评判基金的好坏呢？

A基金的“好坏”很难评价，从宏观来说，基金的运作规范，就是好基金；从微观来说，很重要的一点，各种基金的风险不同，投资者一定要选择合适自己的基金，基金的风险要在自己所能承受范围之内。“门当户对”这老俗语到啥时候可都不过时。

Q基金是怎么“炒”的？

A基金可不是用来“炒”的！因为炒基金意味着你要负担约2%的费用，比股票交易费贵上数十倍。还有，如果以炒股的心态来买卖基金，投资者通常会面临“踏空”的尴尬局面，往往在赎回后发现基金净值仍旧稳步持续攀升而后悔不迭。一般来说，基金适合长期投资，放长线才能钓大鱼的。

Q买了基金怎么赚到钱？

A基金的净值表面上看来是基金的“价格”，实际上是其所持股票构成的外在反映。投资研究能力比较强的基金经理能够准确把握市场热点，充分挖掘估值过低的股票，从而获得较高的净值增长。比如，富国富国天惠基金曾经分红五次，即每份收益单位派息总和为0.37元，2006年12月22日，单位净值是1.844元， 累计净值1.8239+0.37=2.139元。也就是说，如果是在认购期买的，选择分红再投资并一直持有， 12月22日如赎回，就可得到2.1939元，如扣掉1%（认购费）和0.5%（赎回费）的费用，投资者共赚取收益达到了110%。

Q到哪能买到基金？

A目前的代销渠道有：银行、证券公司等。

你适合买哪种基金？

在对基金的各样种类都了解之后，你要开始基金投资的第一步了，你能承受风险吗？你能承受多大的风险？选择最适合你投资性格的基金，它会是哪一种呢？测测就知道了！

1.假如你是一名执行总裁，公司给你两种获取奖金的方式：相当于6个月工资的现金或股票期权（有50％的概率在明年获得双倍于6个月工资的收益，有50％的概率没有任何收益），你将会做出什么样的选择？

A 肯定选择现金

B 可能选择现金

C 不确定

D 可能选择股票期权

E 肯定选择股票期权

2.当你完成一项投资决策后，你通常有多少把握觉得自己的选择是正确的？

A 20％

B 40%

C 60%

D 80%

3.当你在投资环境下想到“风险”一词时，下面哪个词最先浮现在你脑海中？

A 危险

B 不确定

C 机会

D 兴奋

4.你是否经常为寻求价格涨跌的刺激而进行大额的风险投资？

A 从不

B 极少

C 一般

D 比较频繁

E 很频繁

5．你正在考虑一项投资，该投资的金额为你目前投资总额的25％。该投资的期望收益两倍于当地银行的存款收益。不过，与银行存款不同，这项投资有损失本金的可能。那么损失的可能性低于多少的时候，你才愿意进行这项投资？

A 0％

B 20%

C 40%

D 60%

6．面临两项选择：（1）工作稳定性较高，但加薪较少；（2）加薪较多，但工作稳定性低。你会选择哪一项？

A 肯定选（1）

B 很可能选（1）

C 不确定

D 很可能选（2）

E 肯定选（2）

7．你如何看待财务方面的损失？

A 一直认为是个人的失败

B认为主要是个人的失败

C 有时认为是个人失败，有时认为是一时挫折

D 主要认为是一时挫折E 总认为是一时挫折

8．如果你失业了，你会选择以下哪种情况？

A 接受第一份工作，即使不符合意愿

B可能接受第一份工作，即使不符合意愿

C 不确定

D 可能一直等到有想要的工作才接受

E 总认为是一时挫折

9．假如你正在申请一项抵押贷款，贷款利率在过去几个月一直在下降，今后仍可能下降，也可能上升，不知道何种可能性比较大。此时，你可以选择锁定现行利率或浮动利率。如果你锁定利率，则将适用固定的现行利率，利率下降对你不利，利率上升对你有利。你会如何选择？

A 肯定锁定利率

B 可能锁定利率

C 可能浮动利率

D 肯定浮动利率

10．你是否曾经为了一项投资而借钱（除住房抵押贷款外）？

A 是

B 否

11．一位长久未联系的亲戚去世后把她的房子留给你。房子年久失修，但是位于一片正在修建的地区。也就是说，这栋房子可能以15万元出售，但如果你花费3万元进行修建，则可能以30万元出售。不过有人谣传该房子附近要架设一条高速公路，从而可能大幅度贬值。你会怎么做？

A 出售

B 出租

C 投入3万元进行修建

12．假设你作为一位亲人的寿险保单受益人，获得了10万元保险金。你正在考虑各种投资方案，包括一些高风险投资产品。如果出现损失，损失在多少元以内你不会感到违背亲人给你留下这笔钱的初衷？

A 1000～9000

B 30000～39000

C 70000～79000

■解析

0-10 保守型――风险厌恶

极不愿意面对投资亏本；不会主动参与有风险的投资；即使投资回报率相对较低，您还是希望将投资于相对保本的地方。除了储蓄、国债，大多数的金融投资机会恐怕都难以激起您的兴趣。

11-20 保本收入型――中低风险偏好的投资者

依然将本金的安全视为首要因素的您，可以不必去关注期货、股票等相对风险较高的金融理财工具，基金、债券、保险等产品可能才是您的最佳选择。

21-30 平衡投资型――中等风险偏好的投资者

由于对本金与收益同样重视，您愿意在一定预期收益率水平之上承担风险；可以在资金相对充裕、市场运行相对平稳的时候对股票、期货、外汇等市场予以关注；平衡型的基金产品将非常适合您的胃口。

31-35 稳健成长型――中高风险偏好的投资者

作为中高风险偏好者，您很清楚风险与回报之间的正比关系。您可能希望在能够承担的最大损失以下实现最高收益，对于金融理财工具，尤其是非储蓄类产品更感兴趣；在投资组合中，股票基金与股票的投资比例会高于债券。

36-43 积极成长型――高风险偏好的投资者

从某种程度上说，您的理财行为具有一定的投机性；理由比较简单，您所要求的收益率是储蓄类与债券类产品很难实现的。在这种情况下，您对产品的收益率、流动性等的要求都很高，并且并不缺乏基本的策略；股票型基金是比较重要的选择。