谈农信系统合规文化建设
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多年以来，伴随着我国市场经济的快速发展，农村信用社自身也得到长足的进步，不论在资产规模和网点建设上，还是在制度建设和产品推广上，都成为金融体系中的一支重要力量，更成为农村金融的生力军，担负着支持农业、农村和农民的中坚力量。但随着业务的扩张，规模的扩大和员工的增多，在合规文化建设中的问题也是日趋显现，突出表现在以下方面：
重形式，轻效能。一些基层网点的领导者缺乏对合规文化全面性、系统性的认识，以为合规文化建设就是制度建设和制度展示，因而，形成了一股制度建设的热潮，有的编制了不少制度手册，广为分发；有的组织专门人员甚至成立专门的机构，组织几个人天天编制度；还有的单位把制度做成展板，立在大厅、挂在墙上，要求人人背、天天念，其结果是形式上似乎很齐全了，但违规问题还是层出不穷，动机与效果大相径庭。
重机关，轻一线。不少基层单位在合规文化建设上，下大力气进行机关作风和制度建设，甚至还引入外部管理咨询机构进行流程设计，使人感觉到机关制度健全，规矩齐全，机关工作人员执行制度的自觉性和主动性很高，做到了有章可循、有章必依，但到基层又是另一种样子。机关员工认为一线员工业务繁忙，环境复杂，死制度难于应付活情况，如果让一线员工也有章必依，就会阻碍业务的发展，因此在对一线员工的要求上往往得过且过，结果是上下两张皮，业务中的问题屡禁不止，制度执行流于形式，失去了对业务发展的保障作用。
重内审，轻合规。一些基层单位对内审与合规部门的职责定位和作用认识不清，甚至存在着内审可以代替合规、合规部门无用论的问题。表现在具体工作中合规部门不能正确定位、严格履行，而是成为“补丁”部门，忙于从事一些业务部门和综合部门的事情，领导经常抽调他们的人员承担一些业务部门和综合部门的工作，“荒废了自家的田”，在一定程度上本身的工作效果滞后于业务发展和改革的需要。
鉴于以上问题的存在，我认为应从规范经营，实现可持续发展的角度认真研讨农信系统的合规文化建设问题，具体从以下途径认真研究和解决：
树立务实观念，克服形式主义。农村信用社系统，是主要为“三农”服务的金融机构，六十多年的改革发展历程充分证明，什么时候强化管理，规范经营，农信社就会得到长足发展；什么时候放松管理，就会案件频发、违规不断，不良资产上升，就会声誉下降，因此，各级领导要牢固树立务实作风，力戒形式主义。要采取灌输与训练相结合的方式解决如何使制度从“挂在墙上”到“落实到行动中”转变的问题，不贪多求快，而是从小到大、循序渐进，每年都集中一段时期进行集中性的合规文化建设活动，常抓不懈，同时配合进行案例教育、形势教育，从考核实际效果上下功夫，推广先进典型，惩罚违规单位，形成自觉、主动合规经营的良好氛围。
建立联动体制，形成统一格局。无论农联社上级机关还是基层经营单位，都应执行一致的制度体系，而不能上下脱节，各行其事，管理部门作为上级管理机关，带头严格执行制度是必须的、首要的，但必须注意上下的统一性、联动性。制度不是为哪一部分人制定的，它是为确保整个体系的依法合规而制定的，根本目的不是只为约束个人，而是为了通过约束人的行为，规范业务运行，实现系统的科学发展，因此，机关要树立为基层服务的观念，从基层需要出发，研究基层的实际情况，重点解决基层中存在的问题，做到上下一致，不留死角和空档，达到合规建设的真正目的。
科学进行定位，确保有效运作。要使合规文化建设常态化，发挥真正的效能，重要的一条就是确定合规部门的真正定位，它主要负责制度建设、评估和排查督导，为业务发展铺好运行“轨道”，使员工行为与业务运行在“轨道”上运行，不至于使“列车”出轨而颠覆；而内审部门主要是根据现有的制度对照现行做法，进行纠偏，二者的职能明确不一样，因此不能相互替代，不能既当“裁判”又当“运动员”。当前的主要工作是，根据业务发展的形式和国家有关法规，合规部门及时做好制度的建设，修订及废止，确保“列车”开到哪里，哪里就已经铺好了轨，设好了红绿灯，而内审部门要“跟车运行”，当好“检车工”，看看哪里有故障，哪个环节要换零件，要换“司机”等。当然两者不是完全孤立的，在工作上有区别又有联系，平时要及时沟通，共同做好超前思考、超前防范等工作，是确保科学发展的“两架马车”。
在具体工作方法上，合规部门要在平时做好“三查”，即“检查、审查和督查”，检查制度的科学性、规范性、可持续性；检查实际工作中一些业务流程的合规性，遇到问题及时跟上服务，完善制度；在制度实施后做好督查，防止在各个运行环节上走过场，流于形式，从而达到服务发展、促进规范、依法合规、持续运行的战略目标。此外上级信用合作管理部门要从立足农村信用社战略发展的角度，采取多种形式，组织进行合规文化培训工作，完整准确学习银行监管部门的监管政策法规，借鉴和学习国内外其它金融机构在合规文化建设方面的成功做法，加强不同机构之间的交叉考核和学习交流，使企业文化建设“活”起来，彻底解决把制度“钉”死在墙上的问题，培养一大批原则性强、懂经营、会管理的专业合规人才，为农村信用社的更好更快发展服务。
（作者单位：山东省高唐县农村信用合作联社）