经济形势多变中行资金业务部教你规避风险

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中国银行，专业领先，服务无限，因为专业，所以出色!

入2011年以来，世界经济总体上保持了复苏态势，但面临诸多复杂因素。

中东北非局势动荡不安，大宗商品价格上涨引发新兴经济体通胀压力增大，日本地震和海啸导致日本经济陷入负增长。近一段时期，欧洲债务危机愈演愈烈，美国经济放缓明显，都为世界经济增长带来了新的不确定性。

与西方国家的经济低迷、面临通货紧缩的巨大压力不同，中国经济则出现了持续高速增长的势态。

在这种复杂的经济情况下，我们该怎样理财?怎样行外汇创收?今天，我们特地请来了中国银行济南分行的资金业务部高级产品经理徐华为我们行指导。

城色：我们知道，人民币升值是当前的热门话题。在这样一个前提下，怎样操作才能更好地行外贸交易?外汇才能保值呢?

徐华：在目前多变的市场情况下，企业将面临利率、汇率波动所带来的多重风险。中国银行充分发挥其本外币一体化的优势，推出系列风险防控的有力工具――外汇保值业务，将通过远期结售汇、代客外汇买卖及时对汇率行锁定，通过利率掉期等及时对利率行有效管理，达到为企业规避风险、保值的目的。中国银行还推出了T+1、T+2超短期及超远期结售汇业务，满足了大中小型客户的需求。

城色：众所周知，现在楼市开始出现低迷现象，所以说投资理财方面我们更偏重于重金属。咱们银行有推出此类的业务吗?

徐华：关于贵金属的理财投资，我们推出了两种业务：

一、黄金租赁业务

黄金租赁业务是指客户从中国银行租赁黄金、到期归还同品种黄金并以人民币交付黄金租赁利息，承租方拥有黄金在租赁期间的处置权的业务。满足客户的实体黄金流动性需要。租赁品种为上海黄金交易所交易的标准一号金、二号金。另外还推出了与之配套的黄金远期保值业务以及客户租出黄金业务。

二、对私贵金属“双向宝”

1、双向交易：客户可根据对市场走势的判断，自由选择做多或者做空。外汇、黄金均可交易。

2、多种委托方式：“双向宝”提供多种委托挂单交易方式，除传统的限价委托、止损委托外，还新增了二选一委托、追加委托和连环委托，方便客户自由选择。

3、风险可控：“双向宝”要求客户必须有充足的保证金才可行交易，并不存在杠杆效应，因此客户承担的风险与“外汇宝”、“黄金宝”业务相当。

城色：那么，关于融资这方面，咱们银行有什么特色的项目吗?

徐华：贵公司有直接融资需求，中国银行也可为您提供配套金融服务支持，如短期融资券承销、中期票据承销等服务。

1、短期融资券：短期融资券是具有法人资格的非金融企业在银行间债券市场按照计划分期发行的，约定在1年内还本付息的债务融资工具。一般用于企业补充日常经营周转资金的不足等。

2、中期票据承销：是指发行期限在2年至10年的直接债务融资产品，可用于项目资本金、补充企业资金不足等。

中国银行济南分行今年为某大型企业发行34亿债券，以同期同级别最低成本募集短期融资券，债券承销总发行量取得当地市场份额第一的优异成绩。

城色：在银行利率如此低的情况，如果有闲置资釜，我们应该怎样理财呢?

徐华：对于公司资金金额较大，且有时间闲置期，我行建议通过各种结构性理财产品，在保证本金安全的基础上，实现收益的最大化。

1、人民币“期限可变”理财

人民币“期限可变”理则产品主要适用于有明确资金需求、保守、希望获得稳定收益的企业。本金100％安全，收益率颇高，且主要投资于银行间债券市场，对国债、央票、金融债等高信用等级债券行回购、逆回购操作方向。

2、人民币周末理财

人民币周末理财是一种保本浮动收益型的理财产品，资金100％投资于在国内银行间债券市场上流通的国债、央行票据、国开债、出口债和农发债等高信用等级金融产品以及债券回购等金融产品。

3、人民币对公／对私日积月累

人民币日积月累产品是一种超灵活、低起点、收益率高的理财产品，在投资方向中，现金比例不低于净资产的10％；国债、金融债、中央银行票据、企业债、公司债、短期融资券、中期票据合计占净资产比例为0－90％。