平价银行能否梦想成真
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摘要：时下，对银行高额利润现象社会反映强烈，当前和未来在将商业银行靠传统的盈利模式难以为继面临许多挑战，需银行有破釜沉舟，断臂求生气概更能重塑自我，真正从服务中，从减少资本耗用的中间业务中实现价值最大化，享受客户发展的红利。
当前，对银行高额利润现象社会反映强烈。去年14家商业银行利润总额达1.24万亿，占500强企业利润的34%，今年上半年仍一路凯歌增长13.8%，如此超常规的营利能力不可否认有我国银行业努力经营，精心管理一面，但主要因素是垄断利率政策保护和自身逐利过度行为。风景这边独好，其一定程度上造成产业经济的“空心化“，企业发展乏力，也必然使银行成为无源之水，无本之木，风险加大，丧失可持续发展能力。
一、持续高利润能否长久
并不是企业和民众对银行高利润患红眼病，有仇富心态，关健是巨额的反差现象让人无法接受和包容，产业经济普遍亏损，中小微企业成本逐年上升，倒闭成潮；储户存款倒挂，越来越不值钱，就连银行自身都认为：不好意讲赚钱多少。只要开银行一定会赚钱，民营银行一纸牌照成为香饽饽，银行职业也以成为高收入代名词，使人羡慕不已。这种现象能否可持续，不负责任的下结论，毫无必要，但不容争议是，当前和未来在将我国商业银行靠传统的盈利模式难以为继面临许多挑战，钱不怎么好赚将成为常态，银行业兼并重组也会成为生存和发展的方式之一。
1.银行的防护罩将要逐步被摘掉。金融下一步改革重点内容是加快推行利率市场化的步伐，加强收费等经营行为的监督，用市场化利率机制推动存贷款资源的合理流动和分布，存贷息差将会大为缩小，迫使或调整结构，做高风险的资产业务；或保持客户关系，降低贷款价格提高存款利率。同时，资本管制日益严格，走存贷款，扩机构传统粗放经营之路越来越窄。
2.经济转型和增长方式的改变等市场之手将牵引着银行的发展。一方面，资本市场的快速发展，金融产品以及投资渠道的增多，企业直接融资的比重将会提高，使银行规模扩张受到限制，风险低的贷款户资源，将成为各方争取对象，一批优质企业和私人客户将面临流失可能；另一方面，经济不确定性，市场的瞬息万变，产业结构调整，将会淘汰关停一批企业，都将侵蚀银行利润，增加经营风险。
3.受“群狼“到来强烈冲击。外资银行经营理念，专业化的服务水平，低成本资金优势；互联网金融的数据整合能力，信息对称以及高效率业务处理能力；民营银行的股东营销精神和丰富的客户资源等新银行，新方式，新手段都将抢食现有银行利益蛋糕。
二、做平价银行是明智之举
在面临挑战的同时，银行也同样有许多发展的良机的出现，等待着探索实践者去捕捉，唯有走在变化之前，从变化中寻找发展的源泉，才能实现源源不断的持续增长，而率先打造“平价银行“，让利于企业和民众，无异是有效途径。其好处在于，一是有利于树立良好社会信誉。所谓平价银行其标准一方面，贷款，贴现等资金供应价格，以基准利润为主，息差符合国际标准的水平，尽可能为储户和存款者提供风险低，收益高的投资产品，为融资者设计低成本融资方案；另一方面，规范经营行动，无不合理的收费和附加条件，真正使银行回归诚信和服务的本性，这是最基本发展基石，无价之宝。二是有利于抢占业务先机，坚定转型之路。“死于安乐，生于忧患“，今天主动降息让利，得到是客户关系更持久，更全面合作，退一步，有破釜沉舟，断臂求生气概更能重塑自我，真正从服务中，从减少资本耗用的中间业务中实现价值最大化，享受客户发展的红利。创建平价银行其主要措施：
1.合规经营，转型发展，让服务为本深入人心。银行的利润是产业利润中产生的，其根本属性是服务，其本位是支持实体经济。银行必须与时代要求相适应，抓住机遇，实现变革，业务上由资本耗用型向节约型转变；收入上由靠息差向中间业务收入转变；服务上由单一局部向全方面，全天候，全方位转变；管理上由各自为阵部门银行向以客户为中心流程银行转变。
2.平台经营，踏实发展，让更多客户享有更多的现代金融服务。银行转型就是拚弃“吃独食“理念，出发点和落脚点必须首先帮别人赚钱在先，打造一个成长潜能强大的，运行机制精密规范的，能有效激励多方群体互动的，经营越久价值越大的服务平台。平台搭建需要银行在扩大客户群体，强化综合及个性化服务能力以及商业模式方面下功夫，在强化风险管理能力，打造核心团队上做文章。
3.特色经营，差异发展，让服务致胜深透到业务与管理各环节与领域。未来银行巨大机会在于抓住中国经济转型所释放的机会，银行要顺势而为，一方面实施客户导向战略，找准定位，加快产品创新，从跨市场的组合拓展视野，从挖掘和满足客户需求中提供差异化产品和服务；另一方面融入地方经济，抓住各地产业格局改变，城镇化改造，服务业提升过程中的重点项目进行支持，主动服务，切实为地方发展，企业升级和人民幸福提供全心全意地服务，实现自身做大，做强，做优的目的。
创建平价银行，不是一蹴而就的易事，也不是心血来潮的冲动，更不是一味的不讲效益，而是改变如何赚钱，赚谁的钱，赚更有价值的钱，在银行付出勇气胆识，智慧耐心的同时，不可缺少的是企业和客户诚信经营，真心配合，给平价银行更多的回报和服务机会，监管，税务部门政策扶持关心，给应有的成长环境。满园花开才是春，中国如果产生象尤纳斯的穷人银行一样的“平价银行”，才能为产业经济增后劲，银行也才能在回报社会正道上，赢得民心，赢得市场，产生强大的生产力，打出品牌！