富人理财三大新趋势

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股市一跌再跌，楼市“价高量缩”，黄金剧烈振荡……2008年的理财市场充满着大风大浪，中国的高收入阶层是如何应对的?他们的理财行为又发生了哪些新的变化?近日，由招商银行与北京零点前进策略咨询公司合作进行的第六期“金葵花理财指数调查”，揭示了中国高收入阶层在投资理财方面表现出来的三大新趋势。

趋势一：理财从“低端”到“高端”

调查显示，近三年高收入阶层对高端的、专业性的个性化理财服务需求较强，且一直呈大幅度增长趋势，如开发新的投资理财产品、推出多种理财套餐、制定个性化的理财计划、一对一理财客户经理以及除消费信贷外的融资服务等；但对各种资讯服务的需求较低，且呈大幅度下降趋势，如房地产投资信息、实业投资资讯以及各种收藏品的资讯等。

研究人员表示，高收入阶层个人理财服务由低端向高端的转变可能与其较易获得资讯、理财知识不断积累、理财信息膨胀或泛滥等因素有关。近几年，随着金融市场火暴，投资理财专题节目及专业理财网站迅速增加，信息内容丰富，获得各种理财资讯已不成问题。但这些信息还呈泛滥之势，一定程度上会影响投资者做出清晰判断。如此一来，有针对性的制定理财计划、开发理财套餐和提供一对一理财服务，就更为高端人群所需求。

趋势二：投资从“冒险”转向“稳阵”

与2007年相比，在高收入阶层对各种理财工具的钟爱程度呈下降趋势的情况下，银行理财产品一枝独秀，呈上升趋势，主要表现在以下两个方面：一是理财工具钟爱度排名，银行理财产品从去年的第九位上升至今年的第五位；二是投入程度，在其它理财工具均呈下降趋势的情况下，银行理财产品呈现大幅度提高，从2007年的11.2％增长到19.18％。

招行理财师称，虽然理财产品一度出现“零收益”甚至“负收益”，但总体上来看，它仍凭借风险相对较低、收益相对较高的优势，得到高收入阶层的青睐。

不过，尽管风险意识有所加强，但高收入群体的风险意识仍不足。专家提醒，在波动的市场环境下，解决投资者的心态问题尤为重要。只有“不贪婪”、“不恐惧”，坚持做好资产配置，长期坚持下去，才能在变幻莫测的市场中独善其身，获得长期的可观回报。

此外，高收入群体对黄金珠宝和国债在未来一年中的投资可能性在加大。数据显示，高收入阶层未来一年投资国债、黄金珠宝的可能性分别为27.26％和25.93％，仅次于股票，位居第二和第三位。

趋势三：把钱交给专人打理

这次调查还显示，高收入阶层在实际利用专业人士或机构的程度大幅增长，增幅达到15.92％。这说明高收入阶层专业投资理财能力显著提升，尤其是开始学会如何把钱交给专人或专门机构打理。

针对高收入阶层表现出来的三大新特征，研究人员建议，金融机构可以重点从以下两个方面着手：一是加强以理财规划师为主的理财服务团队建设；二是结合市场和客户需求加大相应的理财产品的开发力度。比如在目前的市场环境下，银行应该加强低风险理财工具如银行理财品、黄金、国债等的推出。