“天玑”可泄露

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天玑，乃北斗七星中的第三颗星，亦名“禄存星”，掌管财富。天玑财富，是深圳发展银行集结睿智，诚信，专业、效率所创的高端财富管理品牌，专为深发展VIP客户提供尊贵的理财服务。深发展“天玑财富”从品牌内涵到银行管理服务囊括了东方和西方两种文化的优势。同时其理念是用东方智慧兼容并收现财技能与财富管理的精髓。为客户提供更合适的理财方案。

理性的思考

作为深圳发展银行亚奥支行“天玑财富”的理财顾问，董剑拥有十余年银行工作的丰富经验，在多年的工作中，从他对待客户贴心周到的服务以及对产品的理解掌控能力上，无不显示了他作为一名优秀个人财富经理所拥有的品质。

2008年，由于美国次级债的影响引发垒球金融危机，尽管许多人士称中国受美国金融危机影响较小，但不可否认，随着中国日益融入全球化经济中，中国经济也不免打上“次贷”影响的烙印。而之前中国资本市场的牛市也随之彻底结束。

董剑说，2006年与2007年许多客户都是疯狂去买基金，尤其是股票型基金和指数型基金在当时涨的很快。刚开始自己给一些客户介绍这些产品时，客户会认为有风险而不予考虑，但是看到身边的朋友买这些基金赚到钱后，自己便主动地跟进去买，但是其行为却带有许多盲目性，即仅仅是因为看到别人赚钱自己才跟进。而从2007年下半年开始到2008年金融危机爆发，使大量投资者尝到了风险带来的巨大损失，也使得客户认识到资本市场的可怕之处，于是便对资本市场有了清醒的认知。

而对于经济形式已出现好转，市场已回复平稳的2009年来说，正是投资的好时机，但是绝大部分的投资者却都表现出了前所未有的谨慎。董剑的客户也有许多因谨小慎微而放弃了表现良好的基金产品，去选择固定收益固定期限的保本收益类产品。

董剑认为，在此大好的环境下，不能让客户错失良机。在一位风险厌恶型的客户选择产品时，董剑建议这位客户用闲置资金购买当时收益较高的基金产品，并让客户设置止赢点，且严格执行。最终，客户按照董剑的投资建议而得到丰厚的收益，从此这位风险厌恶型的客户也开始主动去思考与了解理财产品的风险与收益之间的问题。

对于2010年的理财市场，董剑表示，目前市场已表现出经济增长的趋势，而投资者在经过2008年的洗礼，2009年的沉淀之后，会以一种全新的认知与态度去做投资，即不再会盲目但也不会过于保守。

“天玑”的秘密

如果说金融危机使得普通投资者开始趋于理性思考，并开始以一种理性的态度来进行投资的话。那么深发展也开始更加注重客户的需求，并在与客户的接触和了解中形成与完善一套自己的理念，形成自身特色的个人客户经理模式，力求令客户享受到贴身贴心的理财体验，提高财富增值的可靠性。

董剑表示，目前国内的财富中心管理模式大多是参照西方的经验，而深发展在引进西方先进模式的同时，也更加注重本国的特色，发掘探求客户深层次的需求，从产品创新到客户服务全过程，办求做到最好。客户经理本身提高对客户服务以及掌控理财产品能力的同时，也要掌握更多的理论性基础，以更好地服务客户。

在深发展的理财产品设计上面，董剑介绍，总行会阶段性地做出安排，预先设计一些基础性的理财产品，如每月推出的结构性理财产品，是应对客户最基本的需求而设计，即无论什么样的情况下，这个产品都有它存在的合理性，面向有基础需求的客户群推出。如一个月年化收益率在1.7％，三个月年化收益率在2％以上的结构性理财产品，是为应对客户短时间闲置资金的需求而设计，客户把资金放进去后可以享受到非常稳定的收益回报。

需要说明的是，深发展所发行的结构性理财产品与外资银行发行的与多种金融衍生品挂钩的结构理财产品不同，深发展的结构性理财产品指投资银行问的债券及大额定期存款等，属于固定收益固定风险的保守类理财投资。

另一方面，董剑接着说，总行会及时跟进分行反馈的意见而做出反应。分行经理在与客户接触与交谈中了解到客户的需求，如客户谈到一些信托公司或是其它银行做的理财产品很不错时，分行经理会把客户的需求反应到总行，由总行再安排相关人员与团队及早对市场需求做出反应。如深发展在2009年5、6月份就知道国家可能要推出一对多的专户理财，同时也了解到一些券商表示想要及早涉足这个市场，于是便早于市场先进，派人联系某些基金公司，让其做成专户理财。

董剑表示，在客户认购理财产品环节上，深发展始终把风险放在第一位，首先在客户认购产品之前对客户进行产品适合度调查表进行调查，对客户的风险承受能力进行综合评估，之后客户经理会根据实际情况，向客户详细介绍每款理财产品让其认识到所承受的风险以及可获得的利益，当客户对此有明确认识之后，再由客户决定是否购买产品。

在向客户推荐产品时，深发展更注重客户经理与客户保持长久良好的关系。让客户在了解自己风险承受度的前提下，选择最合适的投资组合。

同时，为加强互动、提升客户的财经知识和增添生活品位，深发展天玑财富还在健康医疗、投资理财、商旅、子女教育等方面不定期地举办贵宾专属活动，并邀请不同领域的专家进行分享与交流。与天玑财富有合作的中金证券会有与客户经理的投资策略报告会，而财富中心的客户经理也会与客户分享其中的投资策略与经验。董剑表示，2010年天玑财富会继续举办与客户互动的高端座谈会。

我们有理由相信，正如东方智慧的天玑星，天玑财富也能为所有渴望享受高尚专业服务的精英人士提供最佳的理财服务体验。通过其不断的努力，引领中国财富管理真正走向国际化。