这回握手是一次突破
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保险公司赚了。一个银行客户的价值，决不仅仅等于保险公司付给银行的那8%的佣金
截至今年5月，招商银行的“金葵花”客户达到36000多户，储蓄存款达到了384亿元。“金葵花”以仅占全行1.35‰的储蓄存款户数囊括了全行储蓄存款的29％。当这个意想不到的数据在计算机里生成后，再无须什么培训，招商银行立刻读懂了“高端客户忠诚度”对银行意味着什么。所以从去年推出“金葵花”以来，为了给为招行提供了近1/3储蓄存款的客户提供最佳服务，招行加班的人突然多了起来。
前不久，招商银行端出“金葵花―太平洋”保险计划时，与太平洋保险手拉手在闪光灯前亮相。
银行客户――黄金资源
“金葵花”理财是招商银行于2002年10月推出的，服务对象是那些日均存款和各类综合资产不低于50万元人民币的“有钱人”。
实际上，随着“金葵花”的问世，客户的“忠诚文化”话题也第一次摆到了中国银行业的台面上。然而，营造忠诚文化所必须的产品和服务，却几乎还停留在空泛的概念。但一转过年，事情就有了转机。“金葵花－太平洋”保险计划隆重面市，并创下了银保之间超越销售合作、走向服务合作的中国第一。
从7月起，在全国20多个省、市的337个招商银行网点，招商银行和太平洋保险股份有限公司联手，共同推出“金葵花－太平洋”保险计划，为招商银行的“金葵花”客户提供全面保险计划服务。所谓全面，是指这个产品同时包含了产、寿险，其保障范围涵盖了人身意外伤害、健康医疗、养老年金、家庭财产以及机动车辆等，是一整套的保险计划服务。
在招商银行和太平洋保险合作的签约仪式上，招商银行副行长李浩表示：“金葵花－太平洋”保险计划的实施，标志着银行保险业务进入了更深的层次，将招商银行客户化服务向前大大的推进了一大步。”
来自业内专家的观点表明，银保合作诞生于1999年，但直到太平洋保险和招商银行的这次合作，银保合作才实现了从产品销售到客户服务的转型。
目前，在银行和保险的合作中，银行一般只充当保险产品的销售柜台，而保险公司也只不过是银行办的“金融超市”的产品提供商之一；前者卖货，后者供货，产品几乎都是分红类的保障型保险产品。对银行来说，卖这种产品挣的是佣金；货一出手，银行的客户就归了保险公司，客户日后与保险公司的任何合作，基本上也和银行没了干系。从这点上看，保险公司赚了，因为一个银行客户的价值，决不仅仅等于保险公司付给银行的那8%的佣金。
虽然从双方初遇、“联姻”、到最终有了“爱情结晶”，招行和太平洋保险用了不过短短半年时间，但在太平洋保险电子商务部蔡光野处长看来，“金葵花－太平洋”保险计划的推出绝非招商银行和太平洋保险一时之间的妙手偶得，而是双方志同道合，共同努力的必然结果。
水到渠成
在招商银行推出“金葵花”品牌的前后，国内其它类似的高端客户服务计划也层出不穷。工商银行的“理财金账户”和汇丰银行的“卓越理财”等，都是“金葵花”强有力的竞争对手。当各大银行都在围绕“理财”绞尽脑汁的时候，招商银行首先把目光瞄向了保险服务。
早在2000年底，招商银行便向多家保险公司发出邀请。消息从深圳传到了上海，太平洋保险电子商务部立刻意识到，这正是太平洋保险正在苦苦等待的大好机会。
此时，太平洋保险和新保软件共同开发的保险中介销售管理系统刚刚投入运行不久。该系统研发之初，瞄准的就是银保合作不够深入的关节，理念上尤其突出了资源整合和客户共享，旨在为银行客户提供全面的保险产品和服务。在新保软件总经理马红宇看来，这套系统是新保软件和太平洋保险的得意之作，绝对处于当时的领先地位。但在当时，还只能大材小用，做“金利来”分红保险的平台。而打入招商银行全国网络，向其高端客户提供全系列保险产品，提供从展业、销售、保全到理赔全流程的服务，这样一个机会正是太平洋保险电子商务部所梦寐以求的。
于是，在公司高层的大力支持下，电子商务部全力以赴。负责人员几下深圳，反复向招商银行阐述了太平洋保险对于此项目的设想：既然是针对高端客户的高端服务，那么招商银行和保险公司的合作就不能只停留在现有产品的层面上――简单地向客户推销某种产品，而是应该设身处地地考察客户需要，为他们提供风险评估，并在此基础上推荐产品。
也许正是这一点吸引了招商银行。招行最终决定：把太平洋保险作为自己的合作伙伴。然后就是长达3个月的共同讨论和思想碰撞，双方共同提出了“保人、保车、保全家”的服务口号。
这意味着，近4年来，在经历了银行柜台手工储蓄类保险产品、银行分红险、银保系统互联现场出单等等演进之后，银行和保险公司的合作，终于从过去不对客户进行分类、销售单一产品的老框框中跳了出来。
各取所需
在传统的银保合作中，银行明显的是渠道市场，即有众多柜台的银行采用守株待兔战术，所有的市场推广和后续服务，都是由提品的保险公司来提供。与银行众多的网点相比，保险公司因产品少而处于劣势，常会碰到产品销路不好被银行拒之门外的情况。因此，双方的客户资源和销售渠道很难得到共享。
而在太平洋保险和招商银行的合作中，这些问题正在被化解。
对招商银行来说，太平洋保险提供给“金葵花”客户的高附加值服务自然有利于提升“金葵花”的品牌形象，会留住客户。据了解，招商银行有700多位客户经理，太平洋保险为他们全体提供了保险专业培训。
对太平洋保险来说，这次合作最有诱惑力的，当然就是“金葵花”的客户资源――他们走进“金葵花”时，个个都跨过了50万元存款的高门槛。这是一大批具有购买力的高端客户，是传统的人陌生拜访很难够得着的黄金资源。
此外，由于双方采取了共同投入进行市场推广的方式，使得以前银保合作中银行动辄更换合作伙伴的情况难以发生。
这种合作方式也给双方的未来预留了很大的想象空间。太平洋保险电子商务部总经理阎栗就表示：“我们下一步和银行的合作，应该是产品的深度合作。我们卖的是保险产品，而银行的产品是存款、贷款的服务，双方的产品没有任何关联，只是把他们的一部分存款转成我们的产品。而下一步，我们就应该和银行共同设计双方产品的结合点。比如，通过保险来转让银行的信贷风险等。”
当然，在展望这次合作的美好未来时，我们也注意到，太平洋保险的态度似乎更加积极乐观。而招商银行个人银行部总经理曹彤，尽管先是充分肯定了这次合作的重要意义，但随后他表示，由于这是第一次和保险公司进行如此紧密的合作，服务的又是集团的高端客户，顾虑总还是有一点的。主要集中在两方面：首先，这些客户是否真的有如此全面并且空白的保险需求；其次，虽然双方对于售后服务有很多约定，但是客户出险不能及时得到理赔，砸的将是“金葵花”的牌子。
对此，太平洋保险方面表示，他们并没有把这次合作看作是简单的银行，也暂时对于该项目没有盈利上的过多要求。换言之，他们更希望的是，通过这次合作，在高端客户中树立起太平洋保险的专业形象，并在服务上已经做好了全面准备。
在系统上，经过双方技术部门的努力，招商银行客户经理可以直接登录太平洋保险的中介销售管理平台，并连通到核心业务系统，当场完成核保、出单、保全等服务。这和客户在太平洋保险网点享受到的服务并无不同。
为了使客户经理能够熟悉保险业务，真正为客户提供符合客户具体情况的保险方案，太平洋保险负责组织对招商银行700余名客户经理进行全面的业务培训。据称这种培训将长期继续，以推动客户经理专业素质的不断提高。
毕竟双方的合作刚刚开始，难免会有一些突况。对此，太平洋保险为招商银行每位客户经理制定了产险和寿险各一名服务经理。客户经理在实际展业和销售过程中，可以随时向自己的服务经理寻求帮助。
助推器
在论及为何与太平洋保险联姻时，曹彤表示: “对于合作伙伴的选择，我们认为一定要具备几个特点：一是该集团能够拥有产险和寿险；二是分支机构要能够覆盖招商银行现有的网络；三是对方具有比较良好的创新机制，因为银行也很难知道客户需要什么。”
实际上，符合前两条的保险公司，并非只有太平洋保险一家。而招商银行的绣球投向了太平洋保险，还是看重它的创新机制――新产品助推器。
其实，在太平洋保险内部，并没有专门的创新与协调部门，这一职责目前暂由电子商务部担纲。在这次横跨产险和寿险、银行和保险的合作中，从头至尾，太平洋保险方面对外出头露面，对内奔走协调的，主要是电子商务部。从最早接受任务、双方反复沟通提出需求、协调太平洋保险产、寿险公司各部门之间的协作、系统调试对接，一直到宣传推广，乃至对招商银行的客户经理进行培训，电子商务部都活跃其中。
据蔡光野回忆，“和我们合作的部门在总公司包括计划财务部、重大项目办公室等；寿险方面包括个人服务部、银行保险部、计划财务部、中介部；产险方面有中介部、非水险部、计划财务部等，总共10多个部门。”
乍看上去，这似乎有悖常规，但蔡光野的解答却也颇合情理:“电子商务部不是电子部也不是商务部，我们存在的目的就是要利用现代信息技术进行业务创新，最终达到增加公司的销售机会和销售收入提高核心竞争力的目的，或者是开出一个全新的目标市场。因此我们必须了解现在的销售模式，并对它进行优化或改造。”
我们也许可以这样理解：太平洋保险内部相关机构缺位，或者说电子商务部脚小鞋大。但太平洋保险自己，却更倾向于这是另辟蹊径。
对此，太平洋保险电子商务部总经理兼公司总经理助理阎栗的认识更加一针见血:“现在我们是产、寿险严格分开，两家的渠道和产品都没有打通。但是对于客户来说，他们面对的就是太平洋保险。”如何整合两边的资源，发挥统一集团内部的优势，如何以统一的面孔和合作伙伴进行合作，这些都是太平洋保险高层重点考虑的事情。从这个角度来说，“把电子商务部叫做资源整合部也未尝不可。”
阎栗表示，不排除有一天条件许可，电子商务部目前的协调功能会融合到各部门之间。对于太平洋保险来说，那将是另一大进步。