无息的诱惑

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买新车不但可以办金融贷款，现在还有信用卡分期贷款业务，它的最大优势就是没有利息，好好了解一下，也许很适合你

买新车都会有金融贷款业务，以前大多是4S店与银行合作，由银行来为车主做金融业务。近几年厂家对金融越来越看重，纷纷推出了自己的金融公司，主要针对本品牌的车主提供服务，在贷款审核的标准上相对宽松一些。而在近几年，又新兴了一种金融产品就是信用卡贷款，主要有招商银行和建设银行在做，为消费者又多提供了一种选择。

招商银行的产品叫车购易，建设银行的产品叫车贷分期，目前在大多数品牌针对大多数车型都可以贷款。两产品相差不多，我们以建行的车贷分期举例介绍。

买车贷分期针对的车型时，如果有建行信用卡，就可以填表申请车贷分期。它的首付最低30%，贷款期最长3年。当申请通过后，就刷卡付首付款，然后每个月还月供。第一个月还款要加上手续费，以后每个月还款都是本金，没有任何利息。

手续费可能根据不同的地区、车型会略有差别。以北京某家一汽-大众的4S店为例，车贷分期的年手续费是4%。举例来说，如果贷款额度为12万元（刨除了首付），贷一年每个月月供1万元，但第一个月要还1万加上4800元的利息，但是总额度也很好算，就是多花了4800元。但是要贷3年的话月供就是3333元，手续费是14400元，也就是说，第一个月还17733元，以后每个月还3333元就行。

由于它没有利息只有手续费，那么车主做贷款多花的钱就是手续费。而相对于有利息的金融产品，买同一款车，如果不提前还款的话，一般来说总的利息费用比这个手续费肯定要高。它也有局限性，如果没有良好的银行信用，它的审核可能会困难一些。其实它的审核主要看重两点，一是稳定性，比如是在正规的企事业单位上班；一是看还款来源，比如会要求提供近几年的个人所得税缴纳记录或者银行工资流水记录等。那么对那些非稳定工作车主来说就较难通过审核。

选择信用卡贷款的车主主要有两种人，一是可以付得起全款，做分期就是为了把剩余的资金做投资理财，一般来说投资回报率肯定会高于手续费。还有一种就是有稳定工作，付不起全款，但是付完首付和手续费后，以后每个月的负担就很少了。

信用卡贷款对于有稳定收入的人群非常适合。比如一个白领车主同时还在还房贷，房贷一般前几年的月供利息占的比例高，本金比例少。车主买车做个信用卡分期，把节省下来的本金去提前还了房贷，全算下来还省了钱。所以消费者买车时不管想不想做金融最好都算一下，也许信用卡贷款更合适。也要多问一下，也许还能赶上优惠活动。比如2012年信用卡分期买迈腾还享受0手续费的优惠，相当于一分钱不多花，多划算，千万别错过这种机会。