纽约中行亡羊补牢的意义

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2002年7月12日，正值中银香港（控股）有限公司（下称中银香港）公开招股发行的关键时刻，中国银行纽约分行（下称纽约中行）在美国赢了一场重要的民事官司(参见本期报道《骗贷者》)。根据陪审团裁决和美国相关法律规定，纽约中行有望获赔上亿美元。路透社、华尔街日报等西方媒体迅即做出分析报道，称此事“廓清了中银香港上市的阴云”，属一大利好。

市场反应很快。而对于关心中国银行业的人来说，纽约中行案的意义要重大得多。

今年初纽约中行被美国财政部货币监理署（Office of Currency Comptroller，即OCC）和中国人民银行的处罚事件发生后，在海内外金融界都引起了很大震撼。当时，业界虽然注意到纽约中行早在去年初就了等一批客户及公司，但因为讼案胜负未决，而OCC又有责任为被调查的纽约中行保密，所以多数人无法知晓导致纽约中行受罚的主要事件究竟有哪些，案在其中究竟占何位置。在种种猜测之中，外人举一反三地接受纽约中行之教训，也就变得比较困难。

幸有纽约中行等的行动。通过长达22天的审理，等在纽约中行长达八年的骗贷事件大白于天下。以此，加上事后相关知情人士的介绍，我们终于有机会看到，原来事件的发生，正是纽约中行遭受两国监管机构处罚的最主要原因！这是真正的“小河沟里翻船”。是纽约唐人街的小角色，没有“特殊背景”，靠结识纽约中行员工，最初拿到的授信额度不过100万美元，最高时总共达到2000万美元。到最后，及其关联人士欠纽约中行的贷款本息总计3400万美元（折合人民币2.8亿元）。

数目自然不小，但是让纽约中行吃了天大的苦头。正是缘于案，OCC大批人员进驻纽约中行进行特殊调查，前后长达18个月。今年1月18日，中美两国最高金融监管机构分别对纽约中行给予1000万美元的罚款，为史来之最重。与罚款同时公布的还有长达39页、措词严厉的“认可令”。而中国银行已有近百年历史，是中国历史最悠久的银行，也是海外影响最大的银行；中国银行在美国即有三家分行，是中国众多银行中唯一有此资格的银行。受此重罚，金钱损失还在其次，对其声誉的重创可想而知。

中国在海外的银行过去未尝没有出过或小或不太小的问题，但通常的做法是掩盖，所以外界知道得很少。这回案当然是大事，OCC始于2000年5月的调查规模大范围广，显示了美国监管机构“零宽容”的特点；而中国银行在配合调查的同时，也同步诉诸司法，使有关问题得以更充分地暴露出来。因为及关联人士已宣布破产，中行在胜诉后拿回大额罚金的可能性不大，所以，在亡羊补牢的意义上，此次诉讼更主要的效果，当体现为声誉补益以及教训吸取。声誉本难以测度，失与得需要今后长时间的体会与评估。而教训则一目了然，典型的管理不善、内外勾结，骗贷者得逞长达八年，终于使银行在关键时刻遭受致命重创。直面教训，研究教训，公开教训，正是纽约中行诉案最重要的副产品。

中国诸家国有商业银行都有自己的海外分支机构。从案，可以看到海外分支机构的管理很容易出现疏漏。而平时不出问题则已，一旦出了问题，又往往容易超常放大，造成重大负面影响。加强监管、防微杜渐必须从现在做起。已经彻底曝光而且经过全面调查的案，不仅是中国银行一家的宝贵镜鉴。这样一起经典案例，其经验教训是属于中国银行业的。