企业信用信息在银行信贷的应用

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摘要：目前，我国银行信贷领域的竞争日益激烈，企业信用信息在银行信贷的应用为提高银行的核心竞争力发挥了关键作用。本文针对银行信贷的管理现状进行分析，并探究企业信用信息管理在信贷领域的应用，将信贷业务发展和企业信用信息的电子化管理技术的应用有机结合进行深入的研究，为逐步完善企业信用信息在银行信贷领域的应用提供指导意义。

关键词：企业信用信息；银行信贷；管理

企业信用信息在银行信贷领域的应用，可以充分发挥信息技术的功能，使我行信贷操作更加科学化、规范化。目前，我行企业信用信息在银行信贷的应用已经取得了很大的进步。针对我行银行信贷管理现状，为进一步完善企业信用信息在银行信贷的应用，提出一些具体的应对措施，从而促进企业信用信息技术的应用和我行信贷业务的蓬勃发展，增强我行的核心竞争力。

一、企业信用信息在银行信贷领域中应用的必要性

信息技术的不断进步，实现信息社会发展是大势所趋。在银行信贷领域激烈的竞争环境中，企业信用信息在银行信贷领域的应用，是银行信贷业务发展的必然需要。将企业信用信息应用在银行信贷领域中，发挥了网络技术和信息技术的价值，也为银行信贷业务的稳定、可持续发展提供了强有力的保障。

二、银行信贷管理现状

在银行信贷领域，企业信息库已逐步建立并在不断完善中。银行将目前所具有的企业客户的基本情况、财务状况、相关管理人员等信息收集起来，进行整合，建立了较完整的企业信息库。

银行系统内各个部门、各岗位之间分工协作，密切配合，对有效信息的集中整合定量分析，提高了银行的工作效率，降低了银行信贷业务存在的风险。

银行信贷各子系统越来越需要采集更多的企业信息，建立科学的数据模型，依赖电子化管理技术进行定量定性分析，为信贷业务决策提供依据。

三、企业信用信息在银行信贷的应用

人行征信系统逐步完善，借助这个平台，便于银行采集企业的年检信息，包括年检日期、年检审核状态、企业财务信息及在各行贷款情况、历史信用等信息，对相关信息数据进行整合与分析，显著地降低了银行信贷风险。

银行系统内部各个子系统也在建立完善中，企业信用信息应用与银行信贷对接越来越成熟。信贷评分技术在银行信贷领域的应用越来越多，且基本上趋于成熟。对办理速贷通业务的小企业进行信用评分，对大中小型客户进行信用等级评定，可以有效控制信贷风险。银行对信用风险的跟踪预测也越来越到位，提高了风险防范能力。这对银行自身的稳定发展提供了有力的保障。

四、完善企业信用信息在银行信贷中的应用的有效措施

在银行信贷领域，客户营销与维护、贷前受理评价、贷中申报审批、贷后管理等的各个领域和环节，都要加强企业信用信息的电子化管理技术的应用，使信贷业务操作逐步趋于科学化、规范化，进一步提升工作效率，提高管理水平、降低信贷风险。

企业信用信息的电子化管理技术的应用，有利于选择目标客户，在营销客户时有的放矢。20%的客户能带来80%的利润。逐步完善企业信息库，通过信息技术和资源共享，可以有效搜集客户信息，对客户进行细分，筛选出经营管理好、风险低、能代来高收益的优质客户。在深入研究客户金融需求的基础上，开展精准营销，为客户提供差别化的服务。更好的把握客户需求，挖掘客户潜力，根据客户现在及潜在需求，创新产品，进一步提高客户的忠诚度，做好客户维护工作。有利于不断优化客户结构，建立我行在竞争中的优势地位。

加强信息的电子化管理技术的应用，进一步完善企业信息库，有助于银行信贷人员全面把握企业的基本情况、财务信息、关联交易、管理水平、历史信用等信息，对企业经营状况深入分析，进而对企业实际状况作出全面、准确的评估，对企业偿债能力、违约风险进行准确评价，为下一步信贷决策提供依据，增强贷前风险控制能力。

在银行信贷业务的贷后管理中加强信用信息电子化管理技术的应用。在实践操作中，要强化还款来源管理，增强信贷资产安全性，对客户资金用途和现金流等加强监控。要加强各银行间的协作，信息共享，能够做到跨行追踪企业资金流向，对客户结算资金的变动情况进行实时监控，全面把握企业销售收入在银行的归集率。在验证客户相关信息真实性时，利用信息技术从不同途径搜集资料。及时发现有问题的客户，提前制定计划方案，及时采取应对问题的措施。

在对银行信贷风险预警工作中，也要使信用信息电子化管理技术的价值得到充分的发挥。银行信贷管理信息系统应利用多元统计，对信息进行聚类分析和差别分析，预警的类型根据风险的大小呈现差异。对信贷业务进行实时跟踪，关注风险预警信号，提高风险识别能力，对存在较大风险的贷款做好应对预案，有效避免风险事件的发生，努力将损失程度降到最小。

五、结语

企业信用信息在银行信贷中占据着越来越重要的地位，目前，我国企业信用信息在银行信贷领域中的应用已经取得了很大的发展与进步。我们要进一步完善企业信用信息在银行信贷中的应用，密切各部门之间的协作，加强对信息数据的整合和分析，强化企业信用信息的电子化管理技术，使信贷操作更加科学化、规范化，为信贷业务健康发展提供强有力的保障，进一步提高我行核心竞争力。

参考文献：

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