美国女孩等着农民来贷款

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一个想法,也许就能改变世界。

帮助他们就等于帮助自己

给网站写封信,就有可能得到一笔小额贷款,这样的好事你相信么?

这个网站名叫“我开”,而创办此网站的人,是个25岁的美国女孩。她为什么要创立这样的网站?她为什么要帮助中国农民?她的资金从哪儿来?

1984年8月,魏可欣出生在美国旧金山,那里10%的居民都是华人。耳濡目染中她对中国文化有了浓厚的兴趣。去中国做经济发展工作,一直是她的理想。

2006年9月,魏可欣如愿来到清华大学。在清华的一个培训班上,她结识了另一个美国女孩―――日后“我开”的合伙人孟康妮。

在中国读书期间,她们结伴去了很多地方。魏可欣发现城市乡村之间存在巨大差别。两人有了想法:“为什么不用我们的热情、金融知识来为需要帮助的人出点力呢?他们只是缺少机遇。帮助他们,就是帮助我们自己,让我们拥有一个好的生活环境。”

2007年3月17日,在一次好友聚会上,孟康妮提议说在中国搞一个小额信贷。魏可欣积极响应:“要不我们成立个‘我开’的网站吧。我们通过网站募捐,然后贷款给那些需要帮助的人。‘我开’的意思就是,让穷人来贷款,改善家庭状况,翻译成英文是‘I start’。”

和所有热血沸腾的年轻人一样,刚把创意付诸实践时,她们就遇到了问题。作为美国人,她们没法在中国注册合法的非营利性机构;她们必须先在美国注册成立一个NGO组织,再回中国申请开设代表处。最初设想的借贷模式也不可行,为了防止非法集资,中国禁止小额信贷机构吸纳存款。

魏可欣和孟康妮不得不冷静下来,寻找新的模式。很快,当时在国际小额信贷行业风行的“Kiva”模式,引起了魏可欣的注意。

Kiva建立个人对个人的小额信贷平台,简单直接,魏可欣决定模仿它,建立一种新型的网络社区。贷款者可以通过贴照片、挂视频、写博客,来与提供贷款的人互动。这样可以更好地保证钱款的透明,让出资者更有信心。

2008年底,“我开”网站基本成形。通过宣传,陆续有人捐款了。下一个问题是:钱怎么放贷到需要的人手里?

魏可欣联系了中国一些不错的小额信贷机构,咨询对方是否有兴趣成为“我开”的合作伙伴。如果有意向,那么他们必须提供近三年的财务报表、机构背景介绍、组织构成说明、管理团队资料。

如果对方合格,魏可欣还会亲自前往该地,对他们提供的资料实地核查。

寻找伙伴的过程中,魏可欣一直坚持三个原则:他们是不是真的扶贫?他们有没有控制风险的制度?他们能不能扩大自己的规模?

之后,魏可欣会带着这些资料回到北京,向“我开”网的国际专家委员会说明情况,由他们判断是否可以与这些机构合作。

此后,“我开”网将会详细记录从贷款到还款的所有细节。每个月魏可欣都会向合作机构索要财务报表。

通过严格考核后,魏可欣确定和两个组织合作,一个是四川省仪陇县乡村发展协会,另外一个是内蒙古赤峰市昭乌达妇女可持续发展协会。

网友通过免费的网上支付工具,把钱打到“我开”网账户上,再由“我开”网转给内蒙古和四川的合作机构,最终由合作者们发钱、收钱。钱还回来之后,再由捐款者选择下一个需要钱的农民。这个利率通常比其他金融机构贷款的利率低。而信贷员要做的工作,不仅仅是给农民们钱,还要经常去看望他们,像亲人一样关心他们的生产,他们养的猪怎么样了?他们的牛怎么样了?

魏可欣说:“‘我开’网的运作过程,更像做善事,而不是投资。”

那些改变世界的想法很棒

通过“我开”网,一些美国的白领和中国的底层民众有了联系。

“我开”的捐款者有90%是和中国有关系或了解中国的美国人,比如华人,比如在中国留学或生活过,或是收养了中国孩子的美国人。捐款额最低10美元,最高100美元,一般一个被扶持者都需要七八个人来帮助。

捐款者要做的就是在网站注册,通过故事选择想要帮助的人,然后点击输入信用卡号。每隔三个月,故事更新后,系统会提示捐款人被帮助者的状态已经改善了。每笔贷款还清后,钱会循环给“我开”的其他客户来用,“我开”对每笔钱有记录地追踪三年。

伦敦从事公司理财工作的白福文是“我开”网的第一个捐款者。他捐了100美元给一个40岁的内蒙古妇女,支持她乳牛场的日常运转。当时这名妇女总共需要600美元,除了白福文之外,还有其他五个人帮她。

白福文在日志里写道:“我想看看这笔钱是怎样改变地球另一端一个人的生活。我们不是扔给她一张支票,而是借给她钱,让她可以有能力去买一头牛。等到那头牛有产出的时候,她再还钱,奶牛可以不断产出,她就可以有钱供孩子上学等等。她在借钱之前必须有个计划,钱是用于什么,而这个东西必须能有回报,是个可持续发展的过程。”

通过网络把人们手里的几十元、几百元钱集中起来,投资给养牛户、养鸡户和小店老板做生意。关键的是,这些贷款不求回报,不为升值,甚至一去不复返,永远处在放贷的循环之中。

魏可欣的做法在很多人看来难以理解,但她说:“我生在一个能给我很多机会的世界中,我可以上大学、做任何我想做的工作。但是不是每个人都有这样的机会呢?所以我得付出,帮助那些没有这种机会的人。”

捐款主要是贷给那些需要小成本创业但又没钱的人。几百上千元的钱对于美国的很多白领来说,估计就是一餐饭钱,但对于许多急需帮助的人来说,这就是他们的救命钱。

有一个客户借了最低的300元,最开始他用300元买了个猪仔,后来养大卖了2000元,又用这笔钱买了头牛。魏可欣看到他是第二年,他正在用那头牛帮助别人耕地,耕一次挣十几块钱。那300元钱就等于给了他谋生工具。

魏可欣在宁夏考察时曾看到一个研究,每1000元的贷款可以帮助一个人把年收入提高730元左右。“这就是我最理想的工作,我热爱我的团队,热爱我们所能带来的影响,我觉得那些改变世界的想法很棒。”

经过一年多的努力,“我开”网如今在纽约、旧金山、西雅图、香港和北京有150多名志愿者,他们利用休息的时间为“我开”网做宣传演讲、办Party,来扩大网站的影响,有的人自己就是投资者。

“我开”改变了魏可欣的生活,“我收获了很多,学会做一个团队的领导、跟人交流、组织一个机构……”现在“我开”只能支持200个贫困的人,魏可欣希望三年之后能达到5000人。

这就是魏可欣,一个热心公益的美国80后。她无疑是美丽的,而这种美丽不是与生俱来的。