用好理财帮手 做好家庭投资

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【摘要】无论是机构投资者，还是个人投资者，在投资理财中使用EXCEL函数和“72法则”非常方便快捷。然而在现实经济生活中，不少人不清楚它们的使用方法。本文介绍了EXCEL函数和“72法则”在投资理财中的具体运用。

投资理财已深入千家万户，基金、股票、保险、房产等投资对大多数家庭已经不是什么新鲜事。做家庭投资，计算投资回报、保险收益、银行利率等等，不像企业单位投资理财有专业人员计算分析那么方便，而靠我们自己，又没有那么多的专业知识，怎么办呢？这里笔者介绍两个快捷、方便、易学的理财帮手，供你在家庭投资中使用。

一、运用EXCEL函数

EXCEL是大家比较熟悉的软件，EXCEL中的函数为我们提供了很方便的计算工具，现主要以IRR函数为例说明其在家庭理财中的应用。

IRR在专业术语上是内涵报酬率，该函数的运用是十分广泛的。

假设你向银行贷款20万元投资房产，10年按揭，每年等额偿还2.8万元，共偿还28万元，很简单，利息总计为8万元，可是，银行收取的利率是多少？利率是个相对数，能够科学地反映银行资金这个特殊商品的价格。运用IRR函数，可以方便地计算出来。计算步骤如下：

在EXCEL表格中输入年份和每年的现金流（见图1），注意第0年现金流和1－10年现金流量的符号相反，因为是一进一出。在第13行A列输入IRR（即银行利率），将光标置于B13处，点击f(x)函数，选择函数类型IRR，点击“确定”按钮，出现一对话框，参数“values”中，选择B2-B12区域，“guess”可取任意值进行迭代，例如输入5％，点击“确定”按钮，在刚才光标所在的位置B13处解出得数6.64%。

计算股票、债券、基金、保险等收益率可按照同样的方法计算得出。

当然，EXCEL函数还提供了终值(FV)、现值(PV)、净现值（NPV）、等额分期偿还额（PMT）、投资年限（POWER）等计算功能，需要计算时可按照类似的方式计算结果。

二、运用“72法则”

“72法则”是衡量资本按复利成长速度的投资公式，它的含义是：以1%的复利来计息，经过72年以后，资本就会变成原来的一倍。它能以一推十，其公式为：

资本增加一倍所需年数＝72÷预期投资报酬率（去掉“%”，下同）

或：预期投资报酬率＝72÷资本增加一倍所需年数

例如：利用6%年报酬率的投资工具，经过12年(72/6)本金就变成一倍；利用12%的投资工具，则要六年左右(72/12)，就能让一块钱变成两块钱。

同样，今天如果你手中有100万元，运用了报酬率15%的投资工具，你可以很快知道，经过约4.8（72÷15）年，你的100万元就会变成200万元；如果你手中有100万元，要想在10年内翻番，你投资的报酬率应为7.2％（72÷10）。

虽然利用“72法则”不像运用EXCEL函数和查表计算那么精确，但也已经十分接近了，因此当你手头没有EXCEL函数或者手中少了一份复利表时，记住简单的“72法则”，或许能够帮你不少的忙。注意：“72法则”只适用于资本翻一倍的情况，如果翻两倍、三倍等等计算收益率和投资期限就不灵了，这时你可用EXCEL函数或查表。