基金理财有诀窍

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随着人们对理财意识的不断提高，大家越来越不满足于单一的银行储蓄方式。越来越多的投资理财渠道，丰富了人们的理财需求。基金作为近期主要的投资理财产品，以其风险低、收益高等特点，越来越受到投资者的青睐。基金既然是一种投资，就有损失本金的风险。因此，投资者要树立正确的理财观念，做个明白的投资者。

认识基金

基金通俗的讲是将自已长期闲置的资金，让专业团队帮您理财的一种方式。

基金根据是否可以赎回和基金的规模是否固定，可以分为开放式基金和封闭式基金。买卖封闭式基金是通过证券交易场所进行的，买卖行为发生在基金投资人之间。而开放式基金，投资人可直接向基金管理人申请购买或赎回基金。

开放式基金根据风险程度的不同，可分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币型基金。由于它们所持股票、债券比例不同，风险度、收益率也不相同。一般来讲，所持股票比例大，则风险大收益大，否则反之。

认识自己

每个人所处的人生阶段，投资目标、风险承受能力、期望回报率和投资周期都不尽相同。只有正确认识自已才能选择适合自已的基金。

对于年轻人而言，事业刚刚起步，购房、结婚，是这个阶段的主要需求，所以他们短期内需要获取较高的收益，为此能够承受较高的风险。高风险高收益的股票型基金可作为首选 ，如积极成长股票型基金、小盘股基金。

对于中年人，事业正处在发展阶段，收入比较稳定，需要高质量的生活，也需要为子女教育金和自己的养老金作打算，渴望长期获取较稳定的收益，为此可以承受适中的风险。可选择稳健型基金和多种基金组合，来分散风险，追求长期收益。

对于老年人，退休后享受舒适、安逸的生活，资金以安全、保值为目的，短期内没有大量资金的支出需求，只需要应付生活中突变事情的发生，所以，他们可选择风险较小的保本型基金、货币型基金和债券型基金。

认识基金的风险和收益

（1）认识基金风险。很多新基民只看到2006年以来基金所获得的丰厚收益，往往对基金的风险认识不足，甚至认为基金投资只赚不赔。事实上，基金随着证券市场的波动，净值在不断地变化，同样存在着损失本金的风险。因此投资基金时也要求广大投资者要有风险意识。俗话说“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，从分散风险的角度来看，投资者可以在不同的种类中选择多种投资方向，如股票、债券、基金和银行存款等。选择风险、收益不同的投资产品组合，不但可以兼顾风险也可以带来收益。基金是长期投资的理财工具，投资证券市场的周期越长，赔钱的概率就越小。

（2）认识基金收益。要理性看待基金的收益，不宜将期望定的过高。基金收益与证券市场的波动有密切关系，一般来说，平均下来的正常年收益为15%左右。

选择适合自己的投资方式

很多人在投资基金的时候选择的是一次性投资。一次性投资金额较高，并且选定单一时点申购，这种投资方式适合投资经验丰富，了解市场信息较多的投资人。对于一次投资人来说，如果在相对低点买进，那么这笔投资可以说是已经成功了一半。

在现在证券市场波动的情况下，定期定额是更好的投资策略。定期定额是指投资者通过与银行签约，约定扣款周期、每期扣款时间及扣款金额，于约定扣款日在投资者指定资金账户内自动完成扣款及基金申购的一种交易方式，定期定额是一种中长期投资方式，类似银行的“零存整取”业务，但定期定额收益会优于零存整取和教育储蓄。定期定额适合收入稳定的上班族，除去每月运用生活必要支出，用闲置的资金来投资，既能储蓄也不会造成经济负担，更能积少成多，使小钱变大钱，以应付将来对大额资金的需求。您在选择定期定额基金时，为了确保长期的投资收益，波动较大的股票型基金是您最佳的选择。

理财专家:齐晓玲（交通银行政二街支行）