年终奖不可不规划

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小时候每逢过年，最开心的事不是有新衣服，有好吃的，而是大人会给一笔“为数不菲”的压岁钱。上班了，年终奖成了年末最让上班族开心的事之一。有的人年终奖很少，区区几千元；有的人拿的多，可达几十万元。在人人理财时代，不能因为钱多就无节制消费，也不能因为钱少就忽略了它的投资功能。既然是钱，我们就要把它拿来生钱，而非看着它在银行慢慢贬值。

1万元以内：稳健为主

李蕾大学毕业后进入某私企担任文秘工作，上班以来认真完成老板交代的各项工作，为人谦虚低调，得到了同事和领导的好评。由于是第一年上班，年前放假时，老板破例给李蕾发了5000元奖金，作为年终奖。李蕾本没想到会收到额外奖金，并且提前安排好了过年的各项支出。面对这笔“飞来横财”，李蕾一时不知该如何处理。

中国人寿保险公司金融理财师杨旭：对于年终奖较少的人来说，首先看一下自己的保障是否齐全。如果还没有购买保险，可选择买份保障型保险，如意外、重疾等。保险比较齐全的，可考虑用作储蓄或投资稳妥的理财产品如保本和货币基金。虽然储蓄是一个简单的理财方式，但如何存钱也是一门学问。目前，一年期定期存款、半年期存款和3个月定期存款和活期存款的利率差距明显。经过2010年底的两次加息，活期存款利率不变，仍为0.36%，而一年期存款利率达到了2.75%，半年期存款和3个月定期存款的利率也分别达到了2.50%和2.25%。根据以上情况，定期存款时间越长，所得利息也就越多。但由于加息预期很强，建议存款期限最好不要超过1年。还可采取分散储蓄的方法。比如，将这部分钱分成两部分，分别存为3个月和半年，这样，资金既能获得较高流动性，又能获得相对较高的利息。

1万～10万元：常规理财产品

王哲是某建筑设计公司的老员工了，并且担任部门主任一职。2010年，单位取得了不错的效益，老板也非常认可王哲的能力，认为他对整个项目的贡献很大。年终时，王哲领到了8万元的年终奖。王哲2010年的投资不算很顺利，在股市中被套，基金净值也亏损了8%，王哲很犹豫是继续在股市中折腾，还是换个投资领域。

工行东单支行理财师李政：进入2011年，股市的不确定性增加，出现趋势性行情的概率不大，结构性行情还会贯穿全年。如果对板块轮动把握准确，不妨踏准节奏在股市中获利。如果投资经验不甚丰富，不建议继续在亏损的股票中补仓摊薄成本，这很有可能带来更大的损失。

通常情况下，年初是理财产品发行的高峰期。2010年的理财产品主要是以短期为主，而且取得了相对好的收益。由于2011年加息预期几成定局，多数人比较青睐短期理财产品。目前，多数银行都发行了20～40天期限的理财产品，预期年收益率2.25%～3.1%，起存资金5万元。如果短期理财产品能够达到预期，收益就会远远高于存款利率。除此之外，还可选择投资纸黄金、买实物金等。

10万～50万元：试水高风险投资

王征是某外企技术研发部负责人，其所在的部门2010年的新成果为公司带来了不菲的收益。公司高层经研究，决定给予王征30万元的奖励。平时王征的级别每年的年终奖都在10万元左右，拿到这30万元奖金，王征有点小兴奋。平时在期货公司的朋友总是让他去开户，做期货、黄金等高端领域投资，以前他总觉得风险太大，现在有钱了，就想去试一把。

银河证券高级理财师刘一楠：对于年终奖高在这个级别的有产一族，资产配置显得更加重要。此类人群最需要的是长期、稳定的回报。可以将1/3的年终奖投资于安全性较高的货币产品，获得年化约4%的稳定收益，用于养老投资。将1/3的资产尝试股指期货套利等低风险且具有稳定收益的产品，长期看能有稳定的10%左右的年化收益。将1/3的资产投资常规的股票、房产、收藏品、PE等激进或另类投资，用于增值投资。