标准仓单质押贷款业务

开篇：润墨网以专业的文秘视角，为您筛选了一篇标准仓单质押贷款业务范文，如需获取更多写作素材，在线客服老师一对一协助。欢迎您的阅读与分享！

标准仓单是由期货交易所统一制定,指定交割仓库在完成入库商品验收､确人合格后签发给货主的实物提货凭证｡标准仓单质押贷款业务,是指借款人以经期货交易所注册确认的标准仓单为质押物,向银行申请短期流动资金贷款的业质押物,所得价款优先用于清偿银行贷款本息及相关费用｡

在标准仓单质押贷款业务中,直接参与者有质权人､出质人､中间服务人三方｡其中,质权人为提供贷款的商业银行,出质人为借款人企业,中间服务人有交易所､经纪公司､交割仓库､回购担保公司等｡标准仓单质押贷款业务主要有以下三种方式:

一､银行与期货经纪公司和借款企业签订三方协议的方式

这种方式主要适用于无纸化的标准仓库,仓单通过等级升贴水､地区升贴水的调整,在交易所注册成为标准化的仓单,仓单持有人可以自主地选择仓库提货,标准仓单与指定交割仓库不存在一一对应关系｡其操作方式为:1.银行､期货公司､借款企业签订三方协议,明确三方的权利与义务;2.借款企业将标准仓单质于期货经纪公司在期交所的席位下,同时签署“已质押”字样,期货经纪公司负责监督标准仓单在贷款期间不得交割､挂失和注销;3.借款企业将期货公司的质押证明及标准仓单持有凭证转移至银行,银行收后向借款人发放贷款;4.质押期结束时收回贷款本息,如借款企业无法还款,银行将通过期货公司处置仓单｡

二､商业银行､借款企业､期货公司､交割仓库签订四方协议的方式

这种方式主要适用于有纸化的标准仓单,这类仓单与其代表的货物一一对应,可以背书转让,其主要操作方式是:1.商业银行､借款企业､期货经纪公司､交割仓库签订四方协议,明确四方的权利与义务;2.企业将纸质标准仓单交给银行,银行实现占有权;3.银行和借款企业共同到交割仓库办理质押登记,注明该仓单不得挂失､注销;4.质押期结束时收回贷款本息,如借款企业无法还款,银行将通过期货公司处置仓单｡对于有纸化的标准仓单,登记过户在交割仓库,交割仓库对仓单质押所有权的转移至关重要｡

三､银行与借款企业､期货交易所签订协议锁定标准仓单的方式

这种方式主要的操作方法是:1.银行､借款企业､期货交易所签订三方协议;2.银行与企业共同到期货交易所办理登记手续锁定标准仓单,注明在贷款期间企业不能将标准仓单进行交割､转让､出售和注销;3.如企业到期不能归还贷款,银行委托期货交易所来处置仓单｡

在我国开展标准仓单押贷款业务,一方面加强了商业银行与期货公司的业务创新和合作,有利于商业银行控制信贷风险,改善信贷资产结构,增强银行经营利润,提高商业争有行的核心竞争力;另一方面开展此项业务能够有效解决因企业仓库货物占压资金而造成的企业资金短缺问题,加快企业资金周转速度,并且可以为生产､贸易企业提供中短期融资服务,解决企业贷款难､融资难的问题｡

供稿人:莒 娜