我被股市宠坏了

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玲玲说:“我年轻,有承受风险的能力,所以我把大部分资金都投入股市。我并不是一个特别周密的理财者,因为我被股市宠坏了。”

张玲玲,一个聪慧的女子,没有富二代的光环,和丈夫白手起家,三十出头的年纪已经成为各大银行的高端客户。得益于丈夫在事业上的精干,现在,她已经渐渐淡出家里的生意,而在投资理财上颇有建树。

“我有一个毛病,干什么都喜欢把它研究透了。”玲玲作为一个外行人,经过几年的积累,对于股票、基金等金融理财产品的认识与专业人士相比毫不逊色。特别是在投资股市方面,她已经具有相当的专业水准。在2008年股市严寒之际,她不仅没有亏钱,反而有所盈利。在好年头,她更是收获颇丰。

炒股历程耐人寻味

玲玲有三大炒股原则:1.顺应趋势;2.建立自己的股票理念和操作原则;3.严格遵守操作原则。她认为,只有顺应趋势才是最大的受益者;在理念和操作原则上,每个人的性格不同,知识和意识不同,会有不同的认知理念和操作风格,所以每个人都要建立自己的股票操作原则,没有原则经常跟风操作不会是长期的胜利者;而且一定要严格遵守自己制定的操作原则,比如选股以及何时止损止赢。“牛市要持股,熊市做波段;牛市做热点,熊市做价值。”她用一句话总结了自己的炒股经验。

实际上,玲玲的股票史并不长,经历了从一无所知、跟风,到认知、实践,最后到领悟的过程。她很幸运,在刚刚踏入股市跟风的阶段,正是2006年末到2007年中的大牛市时期。当时,她跟风的媒体是CCTV-2,跟风的人是一个从事证券投资的专业人士,同时也是她的炒股启蒙老师黎仕禹。

跟风阶段,玲玲与一般的人不同,她很有耐心持股,又刚好赶上牛市,所以收益丰厚,这也坚定了她继续投资股市的信心。认知阶段,她学习了一些技术,结合媒体或个人的分析推荐,做一部分短线和概念。实践阶段,她在之前认知的基础上,专门进行热点的波段操作。领悟则是她现在做价值投资时的感受。“眼观手不动心动,我最近才领悟‘心中无股’,所谓‘不识庐山真面目,只缘身在此山中’。你做到心中无股,便会客观理性而淡定。”显然,她对股市的领悟已经上升到一个境界。

玲玲表示,在这一过程中,具体操作风格转变的原因,除了自我时间的因素,及某阶段遇到的股友和老师的影响,最主要的是自己认知的变化。“三人行必有我师,你可以认可、赞赏、崇拜很多人的操作和能力,但你自己未必去效仿他,所以说建立适合自己的操作模式才是最主要的。现在的盈利未必是最大的,但心里是最轻松的。”她非常强调个人操作的特点。

玲玲认为,股票本来就是一个多方面的综合体,选股最好是多方面的研究。操作是要靠技术的,但只靠技术或者不懂技术都不是完美的。所以,她觉得纯粹的技术派,纯粹的价值派或者其它非技术派,都不会是最大的赢家。“高手们大多是综合多方面技术和理论来战胜股市的,”她说。

作为一个散户,玲玲的幸运是在2008年以来的这几次大跌中都没有亏损过,随后的学习与研究,更是让她在股市中游刃有余。她认为,对于散户而言,一定要顺应趋势,严格止损止赢。不要去听那些所谓的评论家的妄论,自己要多学习。学习才是最重要的,知识和能力才是永久的财富。

理财配置极富个人特色

如果不算房产投资,玲玲大部分资金都在股市里。她在股票、基金、流动资金(包括小部分银行短投产品)的比例大约为6:1:5,同时,她也购买了投资型的保险产品,但由于在保险产品上的资金量很小,相比其他可以忽略不计。

基金、保险和银行短投产品对于玲玲来说,都是作为资产配置与股票资金相搭配的,比例相对股票要小很多。对于这种资产高风险的比例配置,她表示,因为现在年轻,有风险承受能力,等老的时候,可以把这个比例慢慢转换过来。

就基金而言,玲玲是2008年开始购买。由于当时受金融危机的影响,大盘跌幅很大,基于调整资产配置的想法,她认为此时正是买入基金的好时机。刚开始,她并没有给予基金过多的关注,直到2009年,她才开始研究基金的相关专业知识。目前,她持有的基金全部都是从交易所购买的LOF基金。之所以从交易所购买基金,原因有三,一是方便;二是通过看基金的历史净值变化,可以更清楚的认识基金经理的能力;三是费率低。选择LOF基金则符合其历来的风险偏好。

玲玲的选基思路,基本上是先看基金公司,再了解基金本身的投资方向。一般来说,她会选择规模较大的基金公司,比如目前她持有的华夏系列基金。在此基础上,她会选择投资思路与自己本身的投资思路相吻合的基金。她认为,既然基金配置一般是要长线持有,不会频繁操作买卖,就应该选择具有价值成长投资方向的基金,比如偏重投资成长性企业的基金。“认同基金的投资思路很重要,如果自己不认同,就不会去选择。”她再次强调投资思路的重要性。

就保险而言,玲玲是以更长期投资为出发点。她表示:“我买保险也是出于投资的想法,并不是为了保障。我总觉得自己年轻,不需要太过于关注保障的概念。”基于此,她购买了分红险。通过比较研究,她发现,不同保险公司分红险看似差别不大,其实内有玄机。很多分红险在宣传时是按照高等红利来计算,但这些都是虚拟的,实际分得的红利不可能总是最高的。应该观察保险公司该系列产品的历史收益情况,这样才能发现不同保险公司产品的差异。

她说:“都说‘新华的产品,人寿的保障,平安的人才’,据我了解,在这种分红型的产品中,相对历史分红最高的就是中国人寿。”她建议,对于长期不用的资金,如果本身没有能力炒股或炒基,也没有那么大的资金量投资房产,与其存在银行收取固定利息还不如买保险,这样既有保障且相对收益更高。

就流动资金而言,玲玲基本上不做规划,只是会不定时购买一些短期银行理财产品。有一点她很坚持,就是不存定期。对于银行短投产品,由于其风险性很低,她也没有给予过多的关注。

显然,玲玲的资产配置相当具有个人特色。无论是各项投资理财产品的配比,还是选择产品的思路,都符合其高风险偏好和投资风格。

房产投资的小小遗憾

对于房产投资,玲玲把它划分为固定资产投资里,并没有放在理财中考虑。

她第一次想到房产投资的时候是2004年,因为北京某些区域的房价比她预料的要低。她经常看中央二台的相关经济栏目,有一次恰巧看到谈上海人炒房的节目,炒房人指出“月房租与月还房贷的比率大于1.3,就适合投资房产”。一听到这句话,投资意识敏锐的玲玲就意识到“北京的房子可以投资”。

随后,她通过了解,得知上海和北京的房价差距很大。于是她判断,北京的房价还相当低,可以买房,因为北京是首都,首都是集聚人才的地方,首都的房价还没涨起来,肯定有很多人要来买。目前,玲玲在北京已经拥有几处房产。她表示,她买房属于收藏型,首先要选择自己喜欢的地理位置和规划,以及小区内部环境和容积率,即使投资也要符合自己的居住要求。

不过,对于房产投资,玲玲仍有遗憾。她印象最深的是2009年初,房地产寒冬时期错过的投资机会。当时沙河某新楼盘,实行买一送一的优惠措施。她计划购买18万两套的公寓,和两套4.9米层高的复式楼(复式上层面积是赠送的)。尽管这些都是在计划和预算内,但她当时实在太忙了,没有在第一时间确定。一个月后她联系售楼处时,房子已经售罄。

2009年6月,她又看中一套联排别墅区的二手房,由于没有意识到北京的房市尤其是这个区域的联排别墅已经开始快速升温,一步之差这套二手房也没有买上。她说:“记得那是周五的晚上,对方打电话问我们是否要那套房子。我们回复说资金在股市里,要周一才能付款。对方说只要付几万定金就行。但当时我们没有立即确定付款时间,周一决定付款再联系对方时,对方说以为我们不要了,房子已经在周末卖了。”

后来总结这些失误,她认识到这与自己的生活方式有很大关系。“别人看房都是周末去,我们是周一到周五,周末是用来度假的,什么都不管,所以错失了很多机会。”她也很无奈。对于现在的房市,玲玲没有再做投资计划,她表示:“看看形势再说吧。”

总的来说,投资股市的成功,使玲玲成为一个风险偏好者。她说:“我年轻,有承受风险的能力,所以我把大部分资金都投入股市。我并不是一个特别周密的理财者,因为我被股市宠坏了。”

加强流动资金管理

张玲玲女士对于投资理财相当有想法,非常注重个人风格,高风险偏好和较强的比较研究能力是其突出的特点。可能正是因为具有个人特色的投资风格,张女士忽略了流动资产的管理规划。

建议张女士关注银行理财产品,以短投轮转的方式,让流动资金更好的滚动起来。比如将大部分流动资金用于投资稳健的银行理财产品,这其中长期和短期的产品按比例配置。其中,长期的理财产品作为储蓄,短期的,比如40天的理财产品,主要是让短期的资金滚动起来,每隔一段时间就有到期的理财产品可以变现,不影响使用。