票据融资帮你借到“明天的钱”

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资金支持成就小企业成长

“花明天的钱做今天的事”让很多看似可望而不可及的东西成真，中小企业成长过程中当然也需要这样的做法。大部分企业都明白，企业的发展是一个资本不断累积的过程，在这个过程中，不管是流动资金、技术研发、招募人才、市场扩张都需要资金。如果仅仅以企业自身的资本滚动经营，很可能无法抓住市场机遇获得快速的发展，而善于利用贷款，用未来的钱做今天的生意，就可能赚更多的钱，更有机会做大做强。

不过，要想从银行借钱了也不是一蹴而就的，特别对于中小企业来说，由于没有像大型企业那样完善的财务制度、也没有丰厚的可以用来抵押质押的资产，企业本身的抗风险能力也比较有限，要想银行贷款，就要遭受更加严格的“目光”审核。就像银行发放信用卡时，会要求卡主有固定的职业、有稳定的收入，并且设定透支的最高额度一样，银行要从各方面来充分地评估企业的信用、在未来的偿债能力，否则银行就会遭遇贷款坏账的风险。

那么，中小企业该如何向银行证明自己未来有“稳定的收入”，从而获取信任，成功贷款呢？融道网中小企业融资研究中心郑海阳表示，可以给银行看你的商业票据，向银行申请办理票据贴现融资，就可以把你未来的收入提前到现在使用。

票据融资可行度高

银行承兑汇票是商业汇票的一种。是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。我国的银行承兑汇票每张票面金额最高为1000万元（含）。

银行承兑汇票贴现是指当中小企业有资金需求时，持银行承兑汇票到银行按一定贴现率申请提前兑现，以获取资金的一种融资业务。在银行承兑汇票到期时，银行则向承兑人提示付款，当承兑人未予偿付时，银行对贴现申请人保留追索权。对于中小企业来说，资金的流动性十分重要，可以通过票据贴现的形式使手中的“死钱”变成“活钱”。

商业承兑汇票是我国商业票据的另一种，由出票人签发并由付款企业承兑，是一种典型的商业信用。它按交易双方约定，由销货企业或购货企业签发，由购货企业承兑。商业承兑汇票的付款期限，最长不超过6个月； 当中小企业有资金需求时，持商业承兑汇票到银行按一定贴现率申请提前兑现，以获取资金的一种融资业务。在商业承兑汇票到期时，银行则向承兑人提示付款，当承兑人未予偿付时，银行对贴现申请人保留追索权。商业承兑汇票的贴现是以企业信用为基础的融资，如果承兑企业的资信非常好，相对较容易取得贴现融资。对中小企业来说以票据贴现方式融资，手续简单、融资成本较低。

持票人需要资金时，可持未到期的商业承兑汇票向银行申请贴现。商业承兑汇票的贴现率一般不超过同期限的贷款利率，且具有流通转让的属性。相对于银行的承兑汇票，商业承兑汇票手续方便，不需要向银行缴纳保证金和支付手续费，降低了企业的融资成本低，也有利于企业培植自身良好的商业信用。对银行来说，相当于作了一笔贷款，且事先扣除了利息；如果汇票有货物背景，则还有货物抵押。在银行资金紧张时，还可再贴现融资。