如何对个人信用报告说“不”

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最近,对于想申请房贷的张先生来说,真是心情复杂。房贷银行告诉他,由于他的个人信用报告中有不良还款记录,贷款可能批不下来。“个人信用报告有不良记录?”张先生纳闷了,“我的贷款和信用卡一直都还款正常,哪来的不良还款记录?”于是他来到人民银行查询详细的个人信用报告。通过查询,张先生不仅了解到每笔贷款和信用卡的还款情况,更了解到了该笔逾期贷款的详细还款记录和贷款发生银行,张先生向人民银行征信部门提交了个人信用报告的异议申请,同时,在人民银行工作人员的指引下,前往该笔不良贷款的发生银行,向银行反映了自己的情况。通过银行核查,原来由于银行系统原因,每月还款时银行没有按期从张先生的指定账户中扣足款项,导致张先生个人信用报告中出现了不良还款记录。原本对住房贷款已经不抱任何希望的张先生,在异议申请提交15个工作日后,意外地被通知前往人民银行领取异议回复。拿着信用记录修改后的个人信用报告,张先生惊喜万分。

在信用信息需求日益增长的前提下,个人征信系统在社会经济生活中应用范围在不断扩大,个人信用报告不仅成为金融机构业务审批的必要风险防范手段,更是成为政府部门、金融监管部门、非金融机构和其他组织进行信用风险评价的重要指标。随着个人信用报告使用领域的不断拓展,个人信用信息采集范围也涉及到个人经济生活的方方面面,在数据来源不断扩充的同时,个人对信用报告中信用信息出现的质疑情况也越来越多,当个人信用报告中的某些信息不能正确反映个人的真实履约情况时,怎样才能正当维护自己的合法权益呢?向个人征信系统提交个人信用报告申请异议处理,就能够帮助您维护自己的合法权益,还您真实的个人信用记录。

怎样提交异议申请

个人信用报告的异议申请可通过当地人民银行或直接通过人民银行征信服务中心提交,也可通过报送错误信息的金融机构提交。当遇到以下情况时,个人可携带本人身份证原件和复印件前往异议接收机构提交异议申请:个人信用报告中的信用卡、贷款信息为重复信息;由于信用报告中展示的信息获取时间与查询日的时差达2个月以上,导致信用报告中显示贷款、信用卡欠款情况;信用卡还款记录良好,但账户状态显示为止付、冻结、呆账等非正常状态;信用报告中展示的信贷信息非本人实际情况;由第三方负责扣款的信贷业务出现错误还款记录时,个人与还款方和贷款银行沟通后确定由非本人主观原因造成的。

异议是怎样处理的

异议处理工作一般由人民银行和商业银行共同配合完成。人民银行作为个人征信系统的运行维护管理部门和个人信用报告各项数据信息的接收部门,主要负责受理个人异议申请,组织开展数据质量核查和更改个人信用报告的工作。金融机构则作为个人信用报告数据信息的来源机构,具体负责核对还款信息,核实原始业务合同,修改错误数据信息和重新报送正确数据信息的工作。

异议处理的时间多长

个人信用报告异议申请一般通过人民银行进行提交,异议处理主要包括人民银行开展的系统检查以及报送数据的金融机构开展的原始信息核查,异议处理的时间一般为20个工作日。但如能像张先生一样,前往报送该笔错误信息的金融机构并与该金融机构共同核实错误信息的产生原因,不仅能减少异议处理的环节,还能使异议处理得更加顺利。一般情况下,金融机构在核实原始信息后,只要确认了错误信息是由该金融机构造成,且能够对异议信息进行直接修改的,个人即可直接通过该金融机构提出异议申请,金融机构也会对错误信息进行修改和更正,再上报到个人征信系统,这样既减少异议核查的流程,还缩短了异议处理的时间。

异议处理结果是什么

异议处理完毕后,异议处理结果会以异议回复函的形式,对异议的处理情况进行解释和说明。异议回复函中,会详细说明异议的处理情况及异议处理的结果。对于错误信息存在且能及时修改的,异议回复函会对错误信息的产生原因进行说明,同时个人信用报告将会被更正和修改,生成新的信用报告;对于由于系统及技术原因,无法在短时间内对错误信息进行修改的,个人信用报告的错误信息处将会作特殊标注;对于错误信息不存在的,异议回复函会对错误信息不存在的原因进行说明,个人信用报告也不会作任何修改。

保护个人信用信息,

我们还应该做什么

许多对个人信用报告存在疑问的情况,大多都是由于本人没有按期按额还款造成,虽然款项已经结清,但逾期还款记录仍然体现在个人信用报告中。异议处理虽然作为修改信息记录的有效途径,但并不能对所有存在质疑的信用记录都进行修改,特别是由于本人主观原因产生的不良记录。为了建立真实个人信用记录,展示良好的个人信用信息,除了学会异议处理,维护自己的合法权益外,更应该从自己做起,做到诚实守信。在日常生活中,时常关爱自己的信用记录,定期查询个人信用报告,能够让您及时了解还款记录,定时关注最新的个人信用信息。办理信贷业务时,诚实填写基本资料,能保证个人基本信息的真实和准确。还款时,按照合同约定按期按额还款,形成良好的还款记录,养成诚实守信的好习惯。同时,妥善保管本人身份证等重要证件,证件遗失时及时挂失声明,保护好个人的隐私信息。每个人都从点滴做起,做诚信事,做诚信人,就能让整个社会因每个人的诚信而变得更加和谐和守信。