中小企业具备5个要素就会美而强

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我认为中小企业是企业里面的理想状态是最优秀的一批群体，小而美要不断研发拥有自己的核心技术。二是要有受到市场和顾客欢迎的产品。三是要有好的盈利模式。四是有一个优秀的企业文化。五是小而美的企业要有卓越的带头人，有一批志同道合的人组成核心团体，加上一个员工队伍，具备这5个要素这个企业就美而强，他现在小，将来可能不会很小。

最重要的是美，不必追求它永远小，如果他有自己的核心技术、好的产品、好的盈利模式，那他究竟将来大还是小主要是看市场容量决定，如果整个市场容量小，它将来做不大，那可能是隐性冠军，如果市场容量大，它自然由小而美变成大而强，就像刚才说的马云，中国的华为等等，你市场容量就那么大，你就小，小也很好，也很专注，如果市场大，也不必要永远小而美，也可以做大而强，所有大而美都是由小而美过来。

中国和发达国家和其他发展中国家一样，中小企业都是支持社会就业的主渠道，是推动技术创新和产业升级重要的生力军，是保证社会稳定，改善民生、促进经济发展的不可替代的力量。中国有中小企业大约1240万户，创造了80%以上的社会就业，60%的GDP，50%的税收。

但是中小企业面临的困难很多，刚才说的包括知识产权保护，这是近几年来中央政府和很多个企业对这个问题已经是认识的高度很高，但是要解决这个问题还需要一个过程。我个人认为没有良好的知识产权保护，就不可能出现一批拥有核心竞争力的小而美的企业或者大而强的企业。市场经济就不能起到优化配置资源的作用，这个问题很严重。中国政府对于中小企业的支持，这几天力度很大，中央出台了121个文件，改善中小企业的融资，扩大市场准入，完善市场化的体制，扩大市场投资领域等等。

我们协会发出的2500张问卷当中，中小企业反映从这些政策措施里获益的只占20%，80%没有感受到对它的最终作用，这涉及到各级政府的事情，这些政策的落实不能得到很好的落实，是中小企业外部环境发展的困难之一，融资难是更大的困惑。

只有20%的企业受益，其他并不是被人偷走了。比如中国中小企业免税，文件里有这一条，大家减免税都高兴，但是下面说了，年营业额24万以下的企业才能免交所得税的优惠这就麻烦了。中国的微型企业的收入是300万，300万到2000万是小企业，2000万到4亿是中型企业，享受这条企业的只有个体户、卖报杂志的。

还有我们的政策可操作性的问题，政策适应性的问题，还需要在这两个方面下功夫，我们一定要测出来差异化的减税国家承担多大的数额，然后根据这些看减到多大的规模、减到哪些行业，否则这些差异性减税落实不了。

有人说中小企业融资难是世界上的问题，这个话对一部分，有一部分不对，中小企业融资难要远胜于发达国家那些中小企业融资困难，中国的中小企业融资更难。融资分两种，一是间接融资，也就是银行信贷，还有直接融资，比如发债、融资租赁、股权投资等等。在中国银行信贷这方面遇到的最大困难就是中国的商业银行体制改革之后，再一个就是市场银行体系不完善，中国的商业银行现在搞的都是抵押贷款，所谓担保贷款说到底也是抵押贷款。

许多中小企业没有足够抵押贷款的资产，中国的银行可以抵押的产品只有土地，有土地证上的固定资产，像应收款、专利技术都不能做抵押，所以很多中小企业不具备从银行取得信贷的能力。中小企业贷款成本高、风险高，因此必须大力发展小银行。现在美国有8000家银行，中国这么大的国家银行也就1000多家，这还包括09年以来成立的800多家银行，现在中国的银行还不到2000家。

第二，资本市场体系发育的比较晚，规模比较小，中小企业通过上市，通过发集合债、融资租赁取得资金的渠道狭窄，中国目前中小企业融资，直接融资只占10%左右，90%靠银行信贷，银行信贷所有的客户大概有150万户企业，也就是中国的中小企业里面大概有1000万户企业没和银行发生过关系，所以要改革商业银行的体制和机制，完善银行的体系，是比较大的一个动作，需要一定的时间调整。

培育规范、完善资本市场体系，扩大中小企业直接融资渠道更需要20年、30年的时间，因此这个过程当中，中央政府出台的历届文件的目的都是缓解中小企业的融资困难，而不是解决中小企业融资困难，我相信这两个方面无论银行体制的改革还是资本市场的完善都在逐步的推进，中小企业的融资环境会越来越好，但是困难仍然很大。要真正解决还要相当的过程，这是第一。

说到文件，过去出台的文件都是支持中小企业的文件，从去年开始，国务院有关部门，从中央政府、中央有关部门出台支持小微企业的文件。最近几天中国银监会出台了改善小微企业的政策和措施。

建立征信平台是非常迫切但是非常困难的问题，从我们协会的角度，今年是做这么两件事情，一个是我们和建设银行总行还有和民生银行合作提供信用贷款，我们试图在几个城市建立几个金融服务中心，就是开展信用贷款为主的中小企业贷款，我前面讲，目前为止所有的商业银行开展贷款都是抵押贷款或者担保贷款，目前担保贷款归根到底还是抵押贷款。

我开玩笑说，你们怎么把银行都开成当铺了？但是银行有银行的苦衷，如果把钱贷出去他必须有钱还，不然银行就倒闭了。我怎么知道他能还呢？我得到信息不对称，我只好叫他抵押，就是立场不同，到各有各的苦处，我们协会今天试图开展以信用贷款为主的小微企业信贷的服务。第二，今年7月份我们要在北京国际展览馆举办一次中小企业投融资交易会，就是动员大概有100家银行，有300-400家股权投资机构、融资机构、发债投资公司，另外我们会组织1000家左右的企业参展，有一万家布展，有一万家企业参加交易会，就给资金供需双方搭建一个平台。

（作者系中国中小企业协会会长）