脱离实体经济会给金融体系带来灾难

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促进金融服务实体经济专题报道（2）

中国进出口银行广东省分行副行长谢培谈实体经济与金融体系

这次危机对金融发展模式产生了深刻影响，并使世界更深刻地认识到，当前国际货币体制的不合理性，从而为国际金融体系和国际货币体制改革提供了重要契机。

金融作为发展和壮大经济发展的重要工具，其本身无可厚非，但是金融与经验尤其是与实体经济之间必须是良性互动的关系，实体经济的价值创造依赖于要素投入。

金融属虚拟经济，因此金融必须建立在与实体经济协调同步发展的基础之上。如果脱离实体经济或过度发展，这种发展就会失去稳定性。这种脱离实体经济的需要过度创新的金融体系，为世界经济制造了巨大的资产泡沫。

美国之所以成为本次金融危机的发生地，一个重要原因就是金融危机脱离了实体经济，导致经济过度虚拟化。

德国之所以在危机中受冲击较小，是因为德国的工业基础较为坚实。

对待金融发展尤其是金融创新不能放任自流，当前发展中国家正致力于调整经济结构，转变发展方式，提升内增性增长力量，发达国家也在发展和壮大新兴产业的发展。对此金融创新与支持仍然是至关重要的，危机让我们认识到脱离实体经济的过度金融创新不仅不能促进经济发展的作用，还会给金融体系和实体经济带来巨大的灾难。关键需要通过监督和引导使金融创新体系与经济社会发展、产业发展中的现实需求紧密结合，开发与之向适应的金融产品和服务，确保这些产品和服务能为实体经济的健康发展作出实质性的贡献。

除金融发展模式以外，现有的国际货币体制的不合理性也是促生金融危机的深层次原因。要在短期内找到可行的方案还有一些困难，国际货币改革还有相当长的路要走，我认为近期改革的目标应该是建立适当的机制，合理约束主要储备货币发行国的宏观经济政策和货币发行，这需要主要国家之间达成共识，并作出相互的让步。当前纠结于人民币升值问题，人民币币制并不是导致全球危机的关键所在。2005年人民币汇率改革以后，人民币累计升值已超过30%。此次危机爆发后，中美贸易逐渐平衡，也强有力地证明了国际产业分工格局和不合理的国际货币体制，才是全球经济失衡的主要原因。

从长远看国际货币改革的目标应该是建立更加公平合理的国际协调机制：

首先一个更为平衡更稳定的国际货币体系需要新兴货币，为此应加快整合澳元、加元、人民币等新兴货币，形成一揽子货币。

其次在新兴经济体重要性日益增强的形势下，国际货币体制跟协调机制对于各国权利义务的安全应更准确客观地反映国际经济社会的发展变化。重构国际货币体系需要国际社会的努力，中国作为发展中大国力争在其中发挥应有的作用，中国政府在发展离岸人民币市场，储备货币的创建，促进东亚区域货币之间合作的努力，有利于多元化进程。在IMF改革层面，中国应在治理结构、贷款、可贷资源的改革发挥更大的作用。

三是稳步开展境外人民币贷款业务，发展和壮大人民币国际化，积极拓展现行各类产业，打包贷款以及供应链投资等服务，进一步完善支付清算体系。

四是加强国际金融交流与合作，提高综合服务水平，继续加大与各国进出口银行及其它金融机构的沟通与业务往来，积极参加贸易融资等务实业务。通过共同研究，信息共享等多种方式相互学习与借鉴，提升自身综合服务能力，为中外企业间的贸易与投资合作提供更多更好更便捷的金融产品，为发展和壮大各国作出更大的贡献。（摄影/SMEIF记者林卓军）