Triodos:行善的银行

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世界上总有那么一些特立独行的人和事，triodos　Bank就是银行业的一朵奇葩。

它只做实体经济业务，只贷款给有利于社会、环境、文化的个人和组织，并且贷款完全透明，存款者不仅可以知道自己的钱被贷给了谁，还知道贷款项目的整个执行过程。在全球金融环境下行的情况下，Triodos　Bank利润增长了31％。

这是一家什么样的银行呢？

Triodos　Bank最初来自于1968年的一个研究项目，这个由经济学家、税法教授、管理学家、银行家组成的研究小组在探讨一个话题——“怎样更负责地赚钱”。1980年，银行家在荷兰成立了Triodos　Bank，但价值主张变得更为广阔——用金融的力量推动社会的可持续发展。

就这样，Triodos　Bank成为了世界上首个社会银行，总部设在荷兰（泽伊斯特），经过30多年的发展，在比利时（布鲁塞尔），英国（布里斯托），西班牙（马德里）和德国（法兰克福）设有分支机构，虽然它的规模不像主流银行那样大，但它仍管理着总资金67亿欧元，它是欧洲最大的可再生能源投资者，并且是世界上最大的商业小额信贷投资者之一，业务遍及40个国家。

Triodos　Bank有四个核心价值观：可持续性、透明性、追求卓越、勇于创新。基于这样的价值观，它的商业模式就不同于主流银行，它创建了一套自己的商业模式来实现它的价值主张和经济价值。

只贷款给可持续发展项目

银行的主要业务模式就是吸收存款，发放贷款，Triodos　Bank也不例外，但它更有个性。

Triodos　Bank将客户全部锁定为支持可持续发展的个人和公司，它吸收那些希望社会进步、环境改善、文化繁荣的个人和公司的存款，贷款给践行此理念的公司，Triodos　Bank的贷款主要聚焦在四个领域：有机食品和生态农业，能源与气候、艺术与文化、小额信贷与可持续贸易。

Triodos　Bank是欧洲唯一一家系统性地为可持续发展提供贷款和投资的银行，它的发展靠价值驱动而非简单的商业利益驱动。

由于只贷款给那些关注社会进步、环境友好的企业，它的贷款项目审批非常严格。在审批贷款项目的时候，除了考虑项目公司的财务状况外，项目公司的目标、管理团队的动机、拥有的可持续发展的核心技术都是必须考虑的因素。而它又绝非仅仅关注项目的“绿色”服务，它更关注可持续发展是否根植于项目公司的价值观。比如你本质上是一个“恶”公司，但你要做可再生能源项目，你并不能从Triodos　Bank获得贷款；而如果你想成为专注可持续发展的公司，只要你有详细的计划可以达到这个目标，并且准备做商业化的运作，Triodos　Bank就会贷款给你。

Triodos　Bank的价值观可以吸引有共同价值观的客户，但是对商业本身来说，只有为客户提供有质量的服务，才能让客户长期与你合作。

为了吸引客户，Triodos　Bank提供有竞争力的存款、贷款利率。比如，为了满足存款客户对高回报的需求，2010年它开通了网上存款业务，年息2.5％，高于其他银行，在它自己看来，这并没有违背他们的价值观。而贷款者。一个生态项目可以从银行以非常有竞争力的利率获得贷款。传统的银行通过低存高贷来赢利被人们指责，Triodos　Bank反其道而行的举动，吸引了不少客户。

贷款完全透明

诚信是Triodos　Bank的立行之本，它深知银行的可持续发展是建立在信任的基础上，储户和投资者都应该知道他们的钱被用往何处，所以必须可视化。

Triodos　Bank是第一家完全透明公布贷款走向的银行。在它的网站上公布了每一笔贷款的细则，储户和投资者可以知道自己资金的走向。

贷款之初，银行的审批部门分析贷款项目的创新性和商业发展前景，项目必须要具有社会价值和商业价值，还要保证每个筛选的项目都完全遵守准则，不能对任何环境造成潜在负面影响，与融资相关的所有事项（资产、活动、项目）被清晰地记录在案。

Triodos　Bank的贷款透明还不仅限于在贷款之初，它持续到整个贷款过程。Triodas　Bank在年底要对所有贷款项目进行评估，以确保这些资金是否被用于申请之初的项目。

如果贷款者被发现乱用贷款资金，比如一个生态农场获得贷款后，并没有用于生产有机食品，Triodos　Bank专案组就会调查，找农场主询问真实情况，并让他们生产生态产品，如果没有找到积极的方式解决问题，那么农场主再次贷款的申请就会被取消，并且进入黑名单，永远不能从Triodos　Bank贷到一分钱。

近年来，Triodos主要在英国发展，2011年在英国的贷款增长36％，贷款额达到4.24亿英镑，其中1.13亿英镑的贷款用于支持可持续发展。现在，在Triodos英国分行的总贷款是6.25亿英镑。

保守的财务策略

Triodos　Bank的模式是在实体经济里控制风险，不用复杂的、高风险的金融工具，只贷款给实体经济里熟悉的企业。

新的巴塞尔核心原则要求，一个银行的核心资产比率是5％，但是Tfindns　Bank远高于此。它是14％，存款总额的75％用于贷款。这听起来比较保守，但是这可以保证它的稳健发展，即使在全球金融危机中，它也未受影响，同时可以保证持续的快速发展。

Triodos　Bank还向我们展示了“另类所有权模式”的优越性。不同于传统的公开有限公司模式，Triodos　Bank的所有股票由信托基金持有，通过跟欧元挂钩的国际市场交易，这意味着股票只能以周为基础进行买卖（每周一次），大宗买卖可能需要很长的时间才能完成。这样保证了Triodos　Bank商业的独立性与长期的完整性。随着可持续发展项目的上马，Triodos　Bank还时不时发行新股票，这样的好处就是使它能保持诚信、专注长期，从短期利益的市场行为中解脱出来。

作为一个观念的推动者，Triodos　Bank很重要的一个作用是鼓励和引导社会舆论关注生活质量、社会和环境发展。Triodos　Bank通过他们的客户传递可持续发展理念，比如它2011年在欧洲的一个可再生能源项目，解决了1500万家庭的用电问题，解决了超过200万吨的二氧化碳排放。此举不仅能增加银行的收入，还把它倡导的可持续发展信息传递给更多的客户。Triodos　Bank的员工都是这个领域的专家，他们常常在各种论坛上抒发意见，以此推动银行价值观的传递。

Triodos　Bank证明了，可持续发展和盈利性并非是两个相互排斥概念，即使在全球金融服务领域，它在推动世界可持续发展的同时，也获得了高增长的回报。

2012年上半年，Triodos　Bank新增可持续发展企业贷款40000家，利润增长31％。在金融危机中，这样的成绩让人惊奇。对Triodos　Bank而言，它的商业模式设计巧妙，不论经济形势怎样，都不受影响。