王珍军:打造小企业金融服务最佳银行
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引言:针对外部市场环境的迅速变化,特别是适应国家经济工作大局和产业升级发展趋势,工行北京分行正积极谋划经营转型,服务小型企业。
导语:工行北京分行采取了一系列措施加大对小企业信贷业务的政策倾斜和资源投入力度。年内北京分行将再成立3家小企业金融业务中心,总量将达到10家,专职客户经理队伍将达到100人,贷款余额突破80亿元,客户突破1000户。
小企业是国民经济的重要组成部分,中小企业已发展成为推动首都经济转型和产业结构升级的重要力量。
近日,记者就小企业金融业务发展问题,专访了中国工商银行北京市分行行长王珍军。
转型助力小企业发展
“发展小企业金融业务,既是商业银行优化资产结构、提高收益水平、分散业务风险的内在需要,也是商业银行贯彻国家调控政策、支持国民经济发展、履行企业公民义务的社会责任”,王珍军表示。
近年来,针对外部市场环境的迅速变化,特别是适应国家经济工作大局和产业升级发展趋势,工行北京分行积极谋划经营转型,首先从调整客户结构和业务结构着手,提出了“无大不强,无小不稳”和“双轮行车,双腿走路”的发展理念,确立了“梯度推进,稳步发展”的经营策略,从根本上为发展小企业金融业务、支持小企业成长奠定了思想基础和发展方向。
工行北京分行近来成立小企业金融业务部,制定出台《2009年-2011年小企业金融业务发展规划》,明确小企业信贷业务三年发展目标,同时在体制机制、服务模式、产品供给、业务流程等各个方面的研究和尝试不断取得新突破,许多方面甚至领先市场同业,形成了具有较强市场影响力的服务品牌,也赢得了社会各界的高度认可。
坚持专业化经营思路与模式
“我行小企业业务的健康发展,主要得益于我们对小企业业务专业化经营模式的探索和实践。”工行北京分行行长王珍军表示。
工行北京分行在小企业金融业务开办初期,受自身经营特点和发展基础的制约,采取了与大中型企业同样的政策,但事与愿违,业务开展遇到了很大的困难。“我们摸着石头过河,严酷的现实逼迫我们转变思路,最终落脚到专业化经营上来。事实证明,这一选择是正确的。”王珍军说。
“随着小企业客户规模的不断壮大,我们进一步优化了业务流程,取消了派驻审批人,在分行成立了审批中心,实施了小企业信贷业务审批的集中上收,既保证了小企业服务效率,又有效控制了信贷风险。近年来我行的小企业贷款不良率始终控制在1%左右。”王珍军行长补充道。
全方位满足小企业融资需求
近年来,工行北京分行采取了一系列措施加大对小企业信贷业务的政策倾斜和资源投入力度。
一是优先保证贷款规模。只要小企业客户有融资需求,并且符合小企业贷款的准入标准,就优先保障其贷款提用。特别是今年,在信贷规模和投放受到严格控制的形势下,工行北京分行还特别为小企业设立了50亿元的专项信贷规模,并能够根据小企业信贷业务发展情况随时调增,最大程度地保障小企业客户的资金需求。
二是设立服务绿色通道。根据小企业融资“短、小、频、急”的特点,工行北京分行设立了小企业贷款审批的绿色通道,对小企业服务中心给予充分授权,实行“双人调查、一人审查、双人签批”的五人签批制度,大幅缩短了贷款审批流程,提高了贷款办理效率。
小企业具有生产经营周期短、经营利润空间窄、抵押物不足等特点,而不同行业的小企业经营也各有特点,这些都是商业银行对小企业金融业务望而却步的重要原因。“只要找到症结所在,问题就容易解决。关键是能抓住小企业的经营特点和现实需求,以客户为中心,顺势而为,加大创新。”王珍军行长表示。
为准确掌握各类小企业的经营特点,工行北京分行按照行业分类进行了广泛的市场调研,并挑选具有典型行业特性的小企业实施麻雀解剖,涉及北京市重点发展的汽车、医药、批发零售、物流等各个重点行业,逐一寻找银行与小企业在服务供需上的契合点。
在市场实证的基础上,工行北京分行针对性地创新传统的小企业融资产品模式,相继推出了符合小企业实际需求的融资产品,既提供基于扩大再生产的流动资金贷款,也提供匹配具体债项的应收账款融资、商品融资等新产品。
整合优势进军文化创意产业
文化创意企业与其它领域的小企业相比,具有更为明显的轻资产、规模小、抵押资产少的特点。作为较早进入该领域的商业银行,工行北京分行依托资金、产品、科技、人才、网络等方面的综合优势,加大与市政府、文化创意产业领域的龙头企业的合作力度,逐步确立了市场领
先地位。
工行北京分行积极扩大文化创意产业服务触角。目前,工行北京分行已经形成了较为完善的文化创意企业产品体系。除传统的项目贷款、流动资金贷款、贸易融资和并购贷款外,该行能够为各类文化创意企业提供理财、结算、投资银行、财务顾问等一揽子灵活丰富的金融服务方案,全面满足企业多层次、宽领域、高品质的金融需求。2009年,工行北京分行共为110余户不同规模的文化创意产业客户提供了信贷支持,贷款余额达到40多亿元。
谈到今后的工作设想,王珍军行长表示,年内北京分行将再成立3家小企业金融业务中心,总量将达到10家,专职客户经理队伍将达到100人,贷款余额突破80亿元,客户突破1000户。预计到2011年末,小企业贷款余额将突破150亿元,客户突破2000户。
插排:“我行小企业业务的健康发展,主要得益于我们对小企业业务专业化经营模式的探索和实践。”工行北京分行行长王珍军表示。