投连险账户近期止跌企稳

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近一个月，伴随美国次贷危机效应减弱，以及中央政府适时4万亿元经济刺激计划，低迷已久的中国股市终于迎来一波强势反弹。上证指数成功冲上2000点位，一个月涨幅接近20％，带动投连账户净值普遍上扬。

在目前经济放缓的大环境下，中央政府基本确立了“保发展，扩内需”为2009年经济工作的基础，施行积极的财政政策和适度宽松的货币政策势在必行，以确保我们经济稳定快速的发展。

针对频发的退保事件，保监会加大了监管力度，加强对投资连结保险销售的管理和规范。某些保险公司已经叫停了投连险在银保渠道的销售。目前，无论是管理层，还是寿险公司，都保持着谨慎小心的态度。

产品账户数量

本报告研究基于我公司目前所收集的在北京地区销售的投连险产品数据。本期报告分析样本包括经营投连险的17家保险公司及其相应设立的93个投资保险账户(数据截至2008年12月8日，数据来源相应保险公司网站及客服中心)。如表1所示。

产品表现

本报告依据各个账户数据，计算得到每个账户的近3个月收益，近1年收益(对象为成立时间满1年的账户)以及账户成立以来的年化收益率(对象为成立时间满1年的账户)，综合评价各类账户的优劣。表现较好的账户及公司见表2。

偏股型账户

研究样本包括11家保险公司开设的偏股型账户共有21个。作为投资股票类资产比例最高的账户，在股票市场上涨的行情下迎来大幅反弹。半数账户近3个月收益为正，一扫前两期报告偏股型账户3个月表现全线下跌的颓势。其中华泰进取型账户以5.07％名列第1，信诚人寿积极成长账户和招商信诺先锋C型账户分别以3.64％和3.59％的3个月收益紧随其后。从账户1年收益指标看来，受累于近1年来资本市场深幅下跌，短期上涨未能明显改善账户收益。信诚人寿积极成长账户同期跌幅24.88％，略微领先其他同类账户。与排名第2的平安人寿平安基金账户和第3位的信诚人寿成长先锋差距分别为0.12％和0.24％。

混合偏股型账户

研究样本包括15家保险公司开设的混合偏股型账户21个。受近期股市反弹影响，混合偏股型账户表现同样优异。其中，华泰平衡型账户以6.28％领跑近3个月收益榜，信诚人寿策略成长4.25％和友邦优选平衡投资账户2.49％排名2、3。近1年收益榜排名前3位的分别是信诚人寿策略成长－16.10％，海康人寿平衡型投资账户－18.11％和光大永明VUL稳健型投资账户－21.68％。成立以来年化收益排名前3的账户年化收益均超过16％。

混合偏债型账户

研究样本包括13家保险公司开设的混合偏股型账户16个。在股票市场动荡调整的行情中，此类账户更有机会取得相对优异的收益，在一定程度上体现出账户经营者对市场走向的把握能力。本期研究结果显示，华泰稳健型账户(8.10％)继续在近3个月收益指标排名中名列榜首，泰康人寿平衡配置型投资账户(5.83％)和信诚人寿平衡增长账户(4.25％)紧随其后。光大永明VUL稳健型投资账户近1年账户跌幅1.71％，同类账户表现最为抗跌。瑞泰人寿平衡账户(15.52％)以其一贯的稳定表现，继续占据年华收益第1的宝座。

偏债型账户

研究样本包括11家保险公司开设的混合偏股型账户18个。就其近期表现，该类所有账户近3月均取得正收益，超过70％的该类账户同期收益超过4％。其中，泰康人寿稳健收益型投资账户表现十分突出，不但以9.53％的3个月收益领跑其他账户，在近1年收益榜和成立以来年化收益榜上同样位列第1。

货币型账户

研究样本包括13家保险公司开设的混合偏股型账户17个。近3个月收益数据显示，首创安泰避险型账户表现优异，同期取得3％的正收益，平均每月涨幅1％。平安人寿保证收益投资账户以4.21％位居近1年收益榜第1。同为平安保险公司旗下的另一货币型账户――平安人寿平安货币投资账户领跑成立以来年化收益榜，同期表现优异。

点评

在股市反弹上扬的大环境下，偏股型账户涨幅明显。短期收益迅速由全线下跌转为半数反红。无奈前期累计跌幅过重，在长期指标统计中仍存在较大损失。混合型账户(包括混合偏股型和混合偏债型账户)净值均呈现上涨趋势，账户收益跨度较大，主要归因于账户初始设立投资范围的差异。偏债型账户继续其优异表现，尤其在近3个月收益和近1年收益两项指标明显优于其他类账户。

在经历了过去1年股票市场深幅下跌的漫漫长夜，我们似乎看到资本市场触底反弹的曙光。投连险作为投资理财市场的重要组成部分，为投资者提供了一种资产配置的途径。而在一款投连产品对应的账户间灵活转换，又为投资者适时调整资产配置提供可能。