再也无法躲开的话题

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最近，中国四大国有商业银行的改革吸引了市场无数眼球。而四大行改革的难度之大，已经让市场上下痛切地意识到，它接下来的每一个重要突破，都将是中国金融监管史上的一次里程碑。尽管金融混业经营的时机在国内尚未成熟，但金融市场的放松管制已成为躲不开的话题。

国内金融业改革的难题，很多在国外金融放松管制时己经遇到并解决了。改革深入到一定阶段时，一定要引入系统化的理念与方法，而不是这次改这局部，下次出了案件或事件再继续改那部分。

加入WTO之后，中国金融服务业与国际接轨成为目标。相对而言，金融服务业在操作执行层面上容易与国际接轨，而金融法规与管制制度方面的接轨，却是巨大的难题。这正是研究西方放松金融管制的意义所在。

贯穿西方金融服务业发展的一条主线，就是从管制(监管框架与金融政策)放松管制再管制的演变过程。它涉及许多方面：资本账户的开放、浮动汇率制的确立以及由此导致的国际资本流动。对政府与监管机构来讲，它意味着集中金融市场和一体化谨慎监管体制的建立，它甚至与财政、政府投资和税收也有―定的关系。

从公众消费角度看，放松管制涉及到重建信用体制， 因为它带来了信用的扩散和储蓄存款的变化,它依赖并反作用于社会保障体系。

同样需要仔细考量的是放松管制的时机、方式与步骤。它与国内金融业的内部改革息息相关，同时，它也涉及到公开市场操作与货币政策的执行。需要指出的是，在面对这个问题时，不应过高估计金融服务业改革带来的负面影响，而过低估计其正面作用。

西方金融服务业的放松管制既是一个宏观问题，又是一个微观问题;既与政策性层面密切相关，也涉及到业务操作层面和金融企业的机制问题。因此，对它的评价要从两方面来说明:

宏观方面：要研究它对西方国家GDP的增长、国债与外债的发行以及通货膨胀与通货紧缩压力的影响。中国金融界在研究这个问题时，更要注意其社会保障体系的互动关系。结合国内的情况,特别要重视金融业改革与外贸依存度对国内就业市场与社保系统的关系。此外，还要特别注意政府的改革、金融业的改革与国企改革这“三角”的步调与协调的关系。在这“三角”之中，某一个角的脱节都会使金融服务业的改革失效。

微观方面：有关研究可以帮助我们更好地预测金融体制改革对各金融子行业未来发展的影响。例如，利率、汇率与费率(佣金)的改革，势必导致金融产品的创新与风险管理意识的增强，金融机构与网点布局的合理化，金融从业人员总量的调整、优化，金融业社会化程度的提高，金融工具与手段同国际金融业的接轨。

目前，国内金融行业改革已经触及到利率、保费与券商佣金放开的问题。作为从业者，现在应该未雨绸缪地从前瞻性的战略角度认真、深入地研究海外经验和国内的趋势，并提早做好各种准备，而不应仅仅着眼于“应对”眼前的竞争。

由于国内金融业在监管改革方面的滞后，导致国内金融机构在改革措施方面非常局部化，难以实施从上到下的、只习惯于局部的、操作层面的和自下而上的改革。这种现象恰恰反映出国内金融界对系列化放松管制的理解不够。随着国有商业银行改革的提速，局部的和自下而上的经验会成为自上而下改革新理念的障碍。