亡羊补牢话理赔

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投保家财险之后，如果发生保险事故，投保人要对以下几个问题引起注意，以便顺利理赔。

赔偿方式有不同

对于投保的不同物品，出险后的赔偿处理规定也有不同，消费者对此要做到心中有数。

房屋、房屋附属物及装修部分

这部分财产理赔时分两种情况。全部损失时，赔偿金额为保险金额和损失物品的实际价值中较低者。比如，张先生的房屋、房屋附属物及装修部分实际价值90万，发生事故时全部损失，如果他投保100万，则只能赔偿实际价值90万；如果投保50万，则只能赔偿保额50万。如果保险物品是部分损失，则赔偿是按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任，即比例赔偿方式。比如，张先生投保了50万，发生灾害后，房屋、房屋附属物及装修部分只损失了30万，那么他只能获得30×(50÷90)≈16．67万元的赔偿。

服装、家具、家用电器、文化娱乐用品

这类财产的理赔依然保留传统家财险的第一危险赔偿方式。即在分项保险金额内的损失(属于第一危险)，不管全部损失还是部分损失，都按照实际损失赔付；超过保险金额的部分(属于第二危险)，保险公司不负责赔偿。

自行车盗窃、现金珠宝首饰损失、第三者责任、宠物责任等

这些情况的理赔则采用限额赔偿方式。限额多少，根据投保时投保人和保险公司的约定为准。另外，有些保险公司还规定了免赔额度。例如，华泰小康之家的附加管道破裂险就规定，每次事故绝对免赔额为200元或以绝对免赔率20％中较高者为准。如果张先生的财产因为管道破裂损失1500元，则免赔额为300元(按照绝对免赔率20％计算)，实际获得的赔偿为1200元。

报案、索赔有时效

保险公司对于家财出险后的报案时间都有一定限制，比如一般火灾险、盗窃险等，要求出险后24小时内通知保险公司，而有些附加险的报案期规定为5日内。但很多投保人对报案时间没有重视，导致报案不及时、保险公司不予理赔的后果。

对于保险条款中的报案时间模糊的，建议投保人在出险后应及时通过保险公司的客服电话进行报案。

除了尽快向保险公司报案，还有一些保险事故，比如火灾，盗窃、抢劫事故发生后，投保人还应同时向消防部门、公安机关及时报案。

此外，家财险也有索赔期限。《保险法》第26条规定人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起二年不行使而消灭。家财险的索赔期限是2年，如果投保人在2年内不索赔，就视为自动放弃。因此，发生保险事故后应尽早索赔。

理赔单证要齐全

发生保险事故后，投保人不能以为投保了家财险就可高枕无忧、百事不管了。有些保险事故，比如火灾、管道破裂，发生后投保人应该积极抢救，尽量使损失减少到最低，合理的施救费用保险公司也会给予补偿的。施救的同时，应及时报案，一般是通过拨打保险公司客服电话的方式，报出自己的保单号。

此外，如果需要，投保人还要保护好现场，有条件的也可以拍摄(录像)损失现场的情况，当作证据。报案后，还应该按照保险合同的规定，准备好保险单、财产损失清单、发票(如购物发票、修理费用发票等。这些票据是索赔时保险公司要求投保人提供的，如果不能提供可能会遭到拒赔。如果投保时财产的购物凭证已经丢失，应与保险公司的工作人员讲明，事先协商好出险后的处理办法)、费用单据和有关部门的证明。比如，发生盗抢后，投保人应提供盗窃事故报告、公安部门的证明材料；发生第三者责任保险事故申请赔偿时，要提供司法或仲裁部门作出的赔偿判决书或裁决书和有关事故证明；发生人身伤亡，还要提供县级以上医院的证明或户口注销证明及医疗费用单据；发生火灾，应提供消防部门的证明等。具体需要准备那些材料，投保人可以在报案时咨询保险公司的工作人员。

保险公司在投保人报案后，会派工作人员到现场查看损失情况，进行查勘、处理。在所有理赔单证齐全的情况下，如果顺利，一般7个工作日左右，可领到赔偿金。