广东18亿邮储黑洞调查等
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“我的存款不见了，2000多万啊。” 这是一年前发生在广东省佛山市邮政局门前的一幕。失掉2000多万而痛苦不堪的李先生是该案众多无辜受害者中的一位。
时至今日，轰动一时的佛山邮储巨额存款“黑洞”案案发已近一年。本报获悉，经过一年侦查，何丽琼等涉案的6名犯罪嫌疑人已被分别羁押，检方将择日对其进行公诉。
高息作饵18亿大案
犯下18亿滔天罪案的罪犯，其实是看起来极普通的邮储工作人员何丽琼等人。从2001年开始，何丽琼便频繁到澳门赌博，至2003年欠下巨额赌债。面对赌债的压力和投资获利的诱惑，何丽琼开始了她高息揽存的生涯。
一直到何丽琼所掌控的这些资金的资金链出现了问题，以致东窗事发。目前查明的涉案金额并非此前媒体报道的6.8亿元，而是17.9665亿元，涉及储户352户，其中包括当地部分村集体。
经查，2003年9月至2006年8月间，何丽琼等人以邮政储蓄工作人员的身份，利用邮政储蓄监管不严的漏洞，通过“公款私存”、设立“中间账户”等方式，非法吸收公众资金，冒充客户提款，将资金从对公账户转到自己控制的账户。
据知情人介绍，佛山市至少5个村的村委员会也将钱存进了何丽琼所在的澜石邮政支局。禅城区澜石镇黎涌村村干部就将村集体公款约7000万元存入澜石邮政支局。根据黎涌村与澜石邮政支局的“协议”，2001年存款利息为2.5%，2002年存款利息为4%，2003年存款利息为5%，2004年存款利息为5%，2006年的存款利息原则上是要提高到6%，实收仍是5%。正是在这种高提成、高回报的诱惑下，何丽琼的业务迅速发展开来。
“隐身”于中间账户
随着邮政储蓄系统的升级，取消公款私存，并加强对取款的监管。对公账户向外取款的业务要按照权限逐级批准，经多次商量，何决定采用私设“中间账户”的方法继续吸存，为此，何以额外每月2000元奖金的形式，收买了澜石支局的部分员工，指使他们用自己或亲属的身份证，以小额现金在邮政储蓄开户，在打印账户存折和存款信息时，将白纸覆盖在存折上面，套取空白的存折和存单，统一交给陈。与此同时，何还将吸存资金通过银行转账或支票背书的方式，转入由他们私设的多个中间账户。
为防止储户在存取款或查询时发现漏洞，何与储户约定，存取款以及查询都必须先预约。当储户到前台查询存款时，工作人员按照何、陈的指使，统一称这些高息的大额存款已被后台锁定，前台无法查询，从而应付储户。与此同时，立刻向何通告情况，以免暴露。
此外，何还利用邮政储蓄系统升级的机会，以变造存取款记录的存折，更换储户手中的真存折，一方面使储户相信他们的资金还在邮政储蓄系统内，一方面，也使储户在前台也查询不到真实的存款情况。仅案发后储户提供以及扣押套取、变造的邮政储蓄存折多达230多本。此外，何丽琼还在各大商业银行增设了60多个 “中间账户”，用于存储、转移高息吸存资金。
贪心的教训
何丽琼等所涉嫌犯下的这一系列令人眼花缭乱的罪行，留给人们的也许将不仅仅是这近18亿元的数字惊讶。 何丽琼作为一个邮政支局局长何来如此大的能量，其背后可能还有更多的黑幕。
业内人士认为其与邮政储蓄机制不完善有很大关系，特别是“只存不贷吃利差”的不合理安排，邮储工作人员违规吸储，追求“规模效应”。对金融机构来说，完善其邮政储蓄机制是根本，加强内部监管，另外要加强对银行员工的法制教育和素质教育。对储户来说，一定要到正规的金融机构办理业务，并索要合法的票据，注意票据的合法性和真实性。