浅析金融业推动农村经济发展

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摘要：作为农业大国，“三农”问题是我国经济发展的关键，金融业必须参与支持“三农”发展。通过对金融业支农的现状分析，指出当前仍然存在的问题，在此基础上，提出一系列解决措施与方法。

关键词：农村经济；“三农”问题；金融业支持

中图分类号：F832 文献标志码：A文章编号：1673－291X（2011）08－0105－02

一、“三农”问题与金融业的关系

中国作为一个农业大国，农业、农村、农民――“三农”问题始终是关系到整个现代化建设和国家长治久安的大问题，也是我党全部工作的重中之重。农业是国民经济发展的基础，农村是社会进步、国家安定的重要环节，农民是工农业生产的必要力量。而“三农”问题中最核心的就是经济发展。农村的经济发展直接关系到国内市场，从而关系到整个国民经济发展的前提性。因此，要采取有效措施，切实解决农村经济问题。这件事事关全局，意义重大。

金融业作为现代经济发展的核心支柱，理应运用其自身的优势和特点，牢固树立以农为本、为农服务的宗旨，突出支农重点，不断加强金融服务，大力支持“三农”发展，以创新的思维、多维的视角、综合的措施推动农业、农村、农民的经济增长。

二、金融业支农的现状

（一）金融业支农以农信社为主

目前，我国农村的金融市场已初步形成了以农信社、农村合作银行、政策性银行、邮政储蓄机构为主体的金融支农机构组织体系，部分农村金融市场已出现以农业担保公司、中小企业担保公司、保险公司、支农风险基金为主体的中介担保体系和风险补偿体系，推出了以农户联保贷款、农户小额信用贷款、抵质押贷款为主体的金融支农产品系列，在一定程度上满足了农户、农村经济组织的金融需求。在所有金融支农机构中，农村信用社已成为最好的联系农民的金融纽带，是新形势下农村金融的主力军，在支持农村经济、改善农民生活质量上起着决定性的作用，足见其在支持“三农”方面的地位与作用。

（二）金融支农产品多样性

面对农村对金融产品需求的多样性，各金融机构不断推出农户联保贷款、小额农户信用借款、仓储质押贷款、塑机按揭贷款、个人和农业企业生产经营贷款、速贷通、个私通、贷易通、好兴旺、助业通等贷款品种。这些贷款往往采用一次授信、循环使用，较好地满足了农户、农村经济组织的资金需求。

三、制约金融业支农的障碍

（一）农村金融市场机构尚不完备

第一，服务于农村的金融机构数量少，且覆盖面不足，尤其是偏远欠发达的农村尚未开立银行网点。

第二，服务于农村的金融机构单一，且开办业务单一。以储蓄所居多，大多为存取款业务，贷款业务开办少之又少，理财、基金及保险业务更是空白。

（二）支农贷款工作复杂且风险度较大

首先，推行信贷支农工作量大，需要信贷人员投入大量的时间和精力，信贷队伍与其承担的农户贷款工作量不相匹配，其工作难以细化到位，而且贷款的发放和催收工作直接成本过高，直接影响到小额农贷的管理质量，加上交通、文化结构、经济状况等一些复杂因素，无一不影响到信贷支农工作质量。

其次，农业是弱势产业，农民是弱势群体，受自然条件及市场影响较大，存在着较大的自然及市场风险。一旦农业受灾、农业减产、产品销售受阻，将直接导致农业减产，农民还贷能力减弱，农业的自然及市场风险将直接转化为贷款风险。

四、促进金融业支农的对策措施

（一）确立金融业是推动农村经济发展的思想认识

首先，我们要更新思路，明确新农村建设还需要金融机构的大力支持，支持“三农”、服务新农村绝不是做亏本生意，而是挖掘发展机遇。新农村建设其中就蕴藏着大量的有效金融需求，金融机构积极去挖掘这块金融需求就能够发展壮大自身、获取经营利润。也就是说，金融机构支持新农村建设是可以有所为的。

其次，我们支持新农村建设的眼光必须更宽广一点，不能局限于传统概念的“小三农”。要把握城乡一体化特点，重点支持为城市服务的都市农业等；要把握县域经济发达的特点，通过支持县域经济来支持“三农”发展。

最后，金融支农必须确立创新的方式方法

（二）健全银行机构服务

第一，拓展银行业务发展，服务“三农”的定位不能变，要始终确立以服务农村经济为主旨的服务理念，时时事事都要以此为出发点和落脚点。

第二，农村信用社要深化改革、强化管理、改进服务，通过多方融资，增强自身综合实力，发挥金融业支持“三农”主力军的作用，充分利用农信社与农村的纽带关系，积极推进一系列惠民惠农的业务开展，同时，国家应在政策上给予农信社倾斜。

第三，强化政策性银行――农业银行的职能。重点支持大型农业生产企业及市场建设，支持支持农田水利基本建设，支持农业开发和基础设施建设，改善农业生产条件，加速农业产业化建设进程。支持农村生态环境建设，促进农业的可持续发展。

第四，随着农村改革的逐步深化，农村多层次的金融需求在不断增加，商业银行应充分利用自身优势，争取在农村获得更大发展空间。农业政策性金融必须结合农业产业政策，扶持农业弱质产业，促进农村健康稳步发展。

第五，国有商业银行要加大对龙头企业的信贷投入，重点满足其生产建设资金需求。要根据当地的实际情况，调整信贷结构和经营思路，扶持支柱企业的发展。对资信好的龙头企业，要采取综合授信等方式，简化贷款手续，开辟绿色通道，满足企业合理资金需求；要通过银行承兑汇票、推介现金管理业务等多种手段，为企业提供全方位金融服务。要继续做好信贷扶贫工作，积极探索扶贫贷款到户的多种形式，并大力支持有利于改善贫困地区生产生活条件的中小型基础设施建设项目。

（三）健全农村金融保障体系

发展农业保险，建立政策性和商业性相结合的农业保险制度。要加强农业保险的法制建设，加大对农业保险的政策扶持力度；要积极开发农村和农业保险产品，拓宽业务范围，使农业保险成为农民在灾害面前减产不减收的可靠保障；要完善农业贷款风险补偿机制，分散和转移部分由于自然灾害和市场波动所带来的风险，提高农村信贷资金整体营运效益和农村金融业自我修复能力；要建立农民存款保险机制，切实保障农民的经济利益。

（四）关注农村经济的投资及其经济理财

作为金融业支柱之一的证券可逐步涉入农村经济，发挥其投资盈利的作用，使农村经济更活更有效地发展。随着农民生活水平提高、经济富裕，可以对其“闲钱”进行理财，因此，理财投资渠道也是进一步发展提高农村经济发展的有效途径和有力措施。

参考文献：

[1] 张杰.中国农村金融制度：结构、变迁与政策[M].北京：中国人民大学出版社，2003.

[2] 何广文，等.中国农村金融发展与制度变迁[M].北京：中国财政经济出版社，2005.

[3] 刘仁伍.新农村建设中的金融问题[M].北京：中国金融出版社，2006.

[4] 陈军，曹远征.农村金融深化与发展评析[M].北京：中国人民大学出版社，2008.

[5] 光，等.农村金融与新农村建设[M].北京：华夏出版社，2006.

Analysis of the finance promoting the development of the rural economy

LI Juan,LI Dong-sheng

(Economy college,Changjiang university,Jingzhou 434023,China)

Abstract: As a big agricultural country, the "san nong" problem is the key to economic development, our financial industry must participate in support of the "san nong". After the development of aid-agriculture of the present analysis, pointed out that currently there are still problems in this basis, a series of measures and methods.

Key words: rural economy; "san nong" problem;finance suport