旅游经济提质转型与金融资源配置:张家界案例研究
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一、金融支持旅游产业结构升级的背景
张家界地处湘西北,属典型的“老、少、边、穷地区,既没有东部沿系发达的经济基础,也不能享受西部大开发的优惠政策,没有区位优势和政策优势。经过2年的发展,张家界旅游业已初步实现了“从事业型到产业型,从小旅游到大旅游,从起步定向到快速发展的转变。旅游业产出水平大幅度提高,旅游业已经真正成为全市国民经济的主导产业。全市旅游人数由989年的56万人次发展到2009年的847.7万人次,旅游收入由989年249万元增加到2009年的00.2亿元,分别是建市初期的33倍和400.8倍。一业兴带来百业兴。全市城镇居民可支配收入由建市初的788元增加到200年的54元,农民人均年收入由建市初的437元增加到200年的3276元,分别增长了5.4倍和7.5倍。该市三个产业比由989年47.:34.9到2009年调整为4.6:23.5:6.9产业顺序由一、三、二调整为三、二、一。2009年该市GDP是建市初期的9倍,2009年张家界市旅游业总收入占全市的GDP的49.3%。近几年GDP的增长,主要靠第三产业,第三产业主要靠旅游,是全省唯一一个第三产业占比超过50%的市。如果没有第三产业的贡献,仅靠第一、二产业,这4年经济增长率只有2%。2005年,全市旅游及旅游相关产业提供的财政收入占当年地方一般预算收入的7.2%,2009年提高到40%,其中地税这一块已占59%,旅游税收已经成为张家界的骨干财源。张家界在自身迅猛发展的同时,还带动了周边“后发地区的发展步伐,目前,张家界旅游市场已辐射了湘、鄂、渝、黔四省市边区,尤其对省内旅游市场的牵动力日益增强。
一金融资源配置与经济增长的同向变动趋势
在张家界旅游发展过程中,金融发挥了重要支撑作用。全市金融机构贷款由建市初的6.72亿元增加到2009年末的85.35亿元。直接用于旅游产业的贷款余额为42.5亿元,占各项贷款余额的27.5%,加上支持旅游相关产业的贷款占到全部贷款的80%以上。全市金融机构最大十户贷款中5户属于旅游行业,贷款占比为64%。经济对金融的反哺作用,使金融业实现了跨越式发展,2009年末存贷款分别为建市初期的59.8倍和23.3倍,盈利水平由992年的-48万元增长为2009年的3.84亿元。
旅游产业化过程中,投入产出具有阶段性特征,正好像人的成长过程必须经历读书花钱与工作挣钱两大阶段一样,旅游业发展过程中也会表现出:前期旅游投入大于旅游产出,起步阶段投资于交通能源、通讯、景点以及旅游接待设施为诉旅游基础设施建设一次性投资大,即期投入大于产出,旅游繁荣期产出大于投入。建市2年来,张家界市共筹资引资80亿元支持旅游业。
在旅游产业结构升级过程中,张家界市金融机构积极争取上级行倾斜政策,加大对旅游业的信贷投入。如工行、农行对张家界市城区、旅游景区景点范围内的酒店建设、酒店改扩建和酒店装修项目实行信贷特别准入。工行对张家界从事酒店业经营的实行“名单制特别授权管理,大幅提高授权授信额度,授信额度由原来的亿元增加到今年的5亿元。该市工、农、中、建四家国有商业银行将传统的纸质化流转审批改为电子网络化审批,实现了贷款审批的信息化和电子化,信贷审批流程和环节进一步简化。建行对小企业贷款的审批权限由800万元扩大到2800万元,贷款办理时间由原来的个月缩短为-2周。
创新信贷产品,提高信贷服务质效。张家界市金融机构积极开展信贷产品和服务方式创新,以适应旅游产业结构升级对信贷产品和服务方式的需求。对旅游城市基础设施建设、景区景点基础设施建设项目,工、农、中、建四家国有商业银行和农发行推出了土地抵押、旅游景区门票收费权质押、旅游景点收费权质押信贷产品。据不完全统计,截止今年3月底,辖内四家国有商业银行和农业发展银行以旅游景区门票收费权质押发放的贷款余额就达到22.62亿元。
二旅游经济结构优化升级的政策效应
2009年月,国务院出台了《关于加快发展旅游业的意见》,把旅游业定位为国民经济的战略性支柱产业,湖南省委省政府也即将出台《关于加快张家界世界旅游精品建设的若干意见》,把张家界作为全省旅游业改革创新实验区,拟从政策、资金、项目等方面给予特殊扶持,为张家界加快旅游产业发展提供了良机。
旅游产业提质升级效应显现。一是旅游产业结构规模迅速扩大。到2009年张家界市GDP首次突破200亿元大关,实现旅游收入96亿元,旅游产业规模在地方GDP中占据近一半的席位。二是旅游产业结构水平大幅提升。由过去单一的旅游观光型逐步向旅游休闲度假、商务会展和疗养等转型,国际旅游新城和世界旅游精品建设的步伐进一步加快。旅游城市建设进程加快,城镇化率提高到了38.6%,旅游交通等基础设施不断完善,构成了市区到核心景区“一小时交通圈,提升了张家界“世界旅游精品建设的品位。三是旅游产业带动效应得到充分发挥。在金融危机过后,旅游产业加快与新型工业化、现代农业、城市农业以及文化产业融合,推进旅游产业结构升级,旅游产业链条由单一的吃、住、行向游、购、娱全面拓展,有力地推动了地方经济持续快速发展。
二、旅游产业升级与金融资源配置存在的不协调
一第三产业“大而不“强
该市第三产业比例超过60%,产业结构呈现出高级化特征,但这种高级化是旅游业“一枝独秀的虚高。从第三产业内部结构来看,政府相关行政、事业单位所提供盈利性或非盈利性公共服务占第三产业服务总产值的54.88%,与旅游产业直接相关的交通运输、仓储、邮电通信服务占24.57%,而与旅游产业直接相关的住宿、餐饮等相关服务所占比重仅为3%左右,批发零售也仅占6.63%。现代服务业所占比重十分低,如房地产业及其相关服务业所占比重仅为8.03%,金融业仅占3.3%,处于不发达水平。
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旅游业总收入虽然相当于GDP的比重达49.33%,但从其产业内部结构来看,主要是交通通讯费用、游览费用两大主体部分,分别占7.5%和26.5%。而旅游住宿、餐饮、购物收入所占比重却呈下降趋势,尤其是购物收入更是由989年的26.7%下降到目前的4%左右。现代旅游业的核心指标――娱乐业所占比重低,仅占旅游总收入的5%左右。旅游人均消费水平比国内同类旅游城市低200元左右。
二旅游产业结构升级中资金结构不合理
一些旅游城市基础设施建设、旅游景区景点基础设施建设项目,财政配套资金到位率低,占比较小,有的项目完全依赖银行信贷资金支持,不能有效发挥财政资金、信贷资金和民间资金优势补充作用。如张家界“四路改造、武陵源环景区公路改造等项目总投资超过0亿元,财政配套资金至少应达到0%,但资金到位情况并不理想,项目资金基本上是银行贷款。
三旅游产业结构升级中贷款抵押担保难以落实
由于旅游项目资金投入大,建设时间长,回收率低,项目单位在申请贷款时很难找到价值足够大又能长期保值的抵押物,虽然一些项目以未来门票收入作质押,但受项目前景、预期收益、风险程度等不确定因素的影响,信贷资金的支持力度有限。如武陵源环景区公路改造、杨家界索道、武陵源原生态绿景休闲园项目概算投资达20亿元,已纳入本年度融资计划,并与银行签订了贷款意向或者已经授信的贷款,大都以景区门票收费权作质押,目前还没有其它可替代的抵押物,因此,银行对这些项目贷款投放仍持谨慎态度。
四旅游产业结构升级的融资渠道单一,银行信贷资产风险防范问题凸现
在张家界这样一个后发地区,银行信贷成为旅游产业结构升级的主要融资渠道。特别是一些旅游产业结构升级中的基础设施建设项目依赖政府融资平台公司进行融资,在当前融资平台贷款收紧形势下,个别政府融资平台公司资金趋紧,到期贷款偿还出现困难,银行信贷资金风险随之显现。如张家界市经济发展投资有限公司200年须还贷款本金7.63亿元,利息.6亿元,是2009年该公司销售收入的2.46倍,公司目前尚无其它有效组织资金用于偿还银行贷款的渠道,资金缺口大,还贷压力难以缓解。
三、金融支持旅游经济提质转型的思路与建议
一加强旅游产业结构升级的政策性金融支持
一是直接给予政策性金融支持。由政府牵头,围绕旅游产业结构升级,制定相应的优惠政策和措施,并通过政策性金融机构予以支持。如争取使用世界银行贷款和国家开发银行贷款等。二是以直接的财政投入来带动其他的金融投资。政府应该制定详细的旅游产业结构升级规划,对那些发展前景较好的项目和信用较高的中小型旅游企业,直接予以财政扶持,建立专项建设基金,以用于旅游开发项目的贷款担保、贷款利息补助等。三是发放政策性的优惠贷款,由财政出资予以贴息。积极鼓励金融机构发放利率低周期长的优惠贷款。
二加大旅游基础设施投入力度,改善投融资环境
国家要适当加大对旅游基础设施的投入,适度增加用于旅游基础设施的国债资金,主要投向直接为旅游景区配套的旅游道路、垃圾污水处理设施、供水供电设施、自然环境和文化遗产保护设施等,并通过示范作用,促进各级政府增加对旅游基础设施的投入。设立旅游业发展基金,推动银行和企业对旅游业的投资。由财政每年安排一定资金设立旅游产业发展基金,用于重点景区环境、道路、景观等基础设施的投入。
三开展旅游产业结构升级项目融资,缓解过度依赖银行信贷资金的局面
积极推进旅游项目融资创新,对已经建成使用的旅游城市基础设施扩建、改建项目可以采用O 转让 经营一转让模式融资,通过转让一定时期的经营权,一次性地从经营者手中获取资金或贷款。如杨家溪污水处理厂扩建可以尝试O模式融资。对于新建旅游接待设施和社会事业项目,采取BO建设一经营 转让模式融资,政府作为项目发起人为项目公司提供特许经营权,项目公司作为投资者和经营者安排融资、建设项目、承担风险。在协议的时间内经营项目收回投资并获取回报后,再将经营权无偿移交给项目发起人。如张家界体育生态公园、武陵源生态绿景休闲园项目可以采取BO模式融资,缓解过度依赖银行信贷资金的局面。
四建立旅游产业结构升级的中介服务平台,改善旅游投融资的条件
一是建立旅游投资咨询平台,促使资金投向有市场前景、有经济效益的旅游项目,鼓励有资质、有能力、有创意、有信誉、有品牌的投资中介机构介入旅游业,包装旅游投资项目。二是建立旅游投资信息平台。建立和完善旅游投资项目资料库,适时制定不同时期的旅游投资项目指南和指导意见,并通过政府新闻会向社会一定时期内的导向型旅游投资项目,以避免重复性、盲目性地低水平投资。三是建立旅游投资交易平台,建立一个能够获得更多信息交流反馈的交易平台,使投资咨询、信息、融资选择、产权交易紧密联系,从而有效地完成旅游资源一一旅游资产一一旅游资金的良性循环,实现旅游产业结构转型升级。
五加快金融创新,拓宽融资渠道
.建立多种形式的基金。一是引进产业投资基金,加快中部地区旅游资源资产化、资本化进程。按《公司法》规定设立旅游产业投资基金,由大财团牵头,社会闲散资金参与,专业人员操作。启动社会民间资金投入急需发展的产业中去,实现旅游业投资主体多元化,同时,完善风险投资法规,促使风险投资规范运作,支持中部地区旅游综合开发。二是建立旅游商品开发基金。按照有偿使用的原则,重点扶持农业产业化基地项目、旅游商品开发项目,扭转过去游客在张家界“大饱眼福却两手空空的局面。
2.鼓励旅游企业进入资本市场融资。大力推进股份制和股份合作制,尽快组建成立张家界旅游集团公司,进一步创新旅游企业运行机制和管理体制,积极探索租赁经营、产权重组等多种经营方式,盘活国有旅游存量资产。支持成长性好的优秀骨干旅游企业进入资本市场,在境内外证券市场上融资。鼓励旅游企业通过发行股票、债券或可转换债券等多种形式吸收社会资金。设立股权转让中,允许非上市公司股票转让流通,提高股票的流动性。为优化资源配置,盘活优势资源,旅游资源也可以包装上市。已经上市的旅游企业,可以通过增发新股,发挥再融资功能。
3.设立城市商业银行。在归并现有城区农村信用社的基础上,由政府牵头,积极与现有民营银行和股份制银行联系,允许民间资本参股。新成立的城市商业银行主要为建设张家界国际旅游新城和涉足旅游的中小企业提供信贷服务。
4.拓宽旅游项目境外融资。以境内建设项目的名义在境外筹措外汇资金,并以项目自身的预期收入和资产对外承担债务偿还责任。
5.加大招商引资工作力度。完善利用外资的相关政策,以透明的产业导向,成熟的项目包装,良好的投资环境来引导外资投向旅游业。坚持对外开放与对内开放并重,引进外资与引进内资并举,坚持政府主导、市场运作的方针,改善投资环境,利用国内外资金参加旅游资源、旅游基础设施、旅游接待设备等方面的开发。大胆引进沿海省份的一些经验,简化外商投资审批手续。鼓励外商开发经营旅游基础设施和旅游项目,允许外商在重点地区设立旅游经营机构,允许中方以风景资源入股,以加快利用国内外资金的速度。
6.修改《预算法》,取消地方政府不允许发债的限制,发行地方性旅游建设债和市政建设债,政府发行并兜底,分别以门票收入、税费收入和城市土地经营收入为还款来源,用于旅游基础设施、市区道路等城市非经营性和准经营性公共设施建设,进一步改善旅游环境,提升城市品位。同时以世界级的风景区作为条件,争取更多的旅游国债资金支持。
六改善投融资环境,启动民间投资
.鼓励和引导民间投资。民间投资大的环境和政策已经具备,但尚缺乏有效的细化可行的权益保障机制,致使一些民间资本难以启动。为此,首先要在思想上解除民间投资的者的顾虑。民间投资者往往怕露富,怕周围的人盯着他的钱,个别的资金来源不正当,怕由此引出问题。可以考虑采取投资基金等形式承诺在法律、制度允许范围内为其保密,来吸引他们踊跃投资。其次,放开对民间投资者不必要的限制,凡外国人可以投资的领域,民间投资者只要具备条件也可以去投,据说现在国家投资涉及80多个行业,允许外资进入的60多个,而允许民间投资者进入的只有40多个。再次,有关部门应通过税率、利率的调节,为民间投资者创造一个可以得到合理利润的环境,使民间投资者有利可得。
2.深化旅游企业改革。按照现代企业制度的要求,加快企业改革进程,彻底转换旅游企业经营机制。打破部门、行业、区域界限,以资本和品牌为纽带,通过资产重组、联合、兼并、授权经营、收购等办法,组建跨地区、跨部门、跨体制的旅游大企业、大集团,实行集团化经营,实行资产重组和强强联合,对经营状况较好的企业,通过鼓励企业内部职工购买产权等方式,把原国有集体企业改制成内部职工持股的股份合作制企业,对经营状况一般的企业,通过企业全部产权或部分产权的竞价拍卖或协议的方式,实行有偿转让,以及时收回资金、归还银行贷款或用以发展其它旅游项目。对于那些债务过重、长期亏损、短期扭亏无望或严重资不抵债的旅游企业,通过依法破产、拍卖的方式对其进行改制,同时,争取国家宏观政策支持,解决与景区有关的旅游企业上市问题及景区出让的政策问题。
3.改善信用环境。信用环境是最重要的投资和发展环境,信用环境的破坏是最大的环境破坏。在地方政府的支持下,实施信用工程,创建金融安全区。结合创建信用村、信用镇试点工作,进一步扩大金融安全区的创建范围。加大对逃废债行为的打击力度。配合地方政府,开展地区信用环境等级评定试点工作,积极推进“信用地市和“信用县的建立。
4.规范行政行为。结合国家投资体制改革,按照“谁投资、谁决策,谁受益,谁承担风险的原则,给予地方、企业更大的自,从政策上营造投资“热地。进一步放宽对外资进入旅游业的限制,降低外资进入的门槛,取消外商投资建设独资宾馆饭店的限制。真正建立起政府引导,市场运作的投资机制,多渠道筹措资金,千方百计增加旅游建设投入。政府要进一步净化职能,规范行为,尽快完成从“保姆到“守夜人的角色转换,彻底改变上面领导“很好,下面部门“好狠的不良形象,为旅游企业融资筑巢引凤。
作者单位:中国人民银行张家界市中心支行