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县银行信贷调研报告

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今年以来,人民银行××县支行继续执行稳健的货币政策,保持货币政策的连续性和稳定性,紧紧围绕宏观调控的目标和任务,切实采取多种措施,努力提高“窗口”指导效果,引导金融机构树立正确的经营观念,督促辖内金融机构加强信贷管理、改进金融服务,加大对中小企业和新农村建设的信贷支持力度,促进了辖内信贷总量适度增长,有力地支持县域经济的发展和新农村建设。

一是加强窗口指导,及时传导货币政策。分别于上下半年由人行××支行牵头组织召开全县金融机构行长联席会,及时传达金融工作会议精神;要求辖内各金融机构认真贯彻“一号”文件精神,落实科学的发展观,按照县域金融机构要有一定比例信贷资金支持县域经济发展的要求,进一步加大对县域中小企业和重点骨干企业的支持力度,积极支持新农村建设,为地方经济发展多做贡献。

二是及时将巢湖中支《关于信贷支持新农村建设指导意见》和《关于信贷支持产业集群经济发展指导意见》转发至各金融机构,要求根据指导意见的精神,进一步改善金融服务,提高支农工作效率,努力增加对“三农”的有效信贷投入,通过信贷杠杆推动和支持××县新农村建设;创新信贷管理机制,优化信贷结构,以信贷手段促进产业集聚,培育发展产业集群,实现经济金融协调发展。

三是引导金融机构加大了对县域中小企业和新农村建设的支持力度。以召开银企对接会为契机,积极引导金融机构开展信贷营销,深入中小企业,了解企业的信贷需要,加大对中小企业的信贷投入。

四是努力推进信用建设,营造良好的金融生态环境。加强与政府有关部门协作,成立了××县维护金融稳定领导组,下发了《××县20****年创建金融生态社区及保持金融稳定工作实施意见》,结合实际定期开展工作;充分利用企业和个人征信系统资源,开展征信宣传,着力提高企业、个人的信用意识,努力营造良好的信用环境。

在县人行和各金融机构的共同努力下,辖内金融运行呈现良好态势,主要表现为:

一、各项存款保持较快增长

截止三季度末,××县金融机构人民币各项存款余额315887万元,比年初增加35107万元,增长12.49%。从存款结构来看,储蓄存款大幅增加,储蓄存款的余额为250220万元,占各项存款的79.2%,比年初净增加23817万元,增长10.52%。储蓄存款大幅度攀升主要得益于:一是中央不断加大对“三农”的支持力度,农民的各项收入大幅度增加。二是外出务工人员增多,收入水平提高,作为储蓄存款主要来源的外出劳务收入回流量逐年递增。三是金融机构加大储蓄存款营销策略,改进金融服务,方便了客户存款,部分行、社利用网点多优势,广泛吸收存款,取得了良好效果。

企业存款持续增加。截止三季度末,企业存款的余额为34114万元,较年初增加6189万元,比去年同期增长13.8个百分点。企业存款的持续增加得益于全辖金融机构信贷投放的增加,企业资金较去年相对宽裕,表明县域经济运行态势良好。

二、信贷投放增幅较大

今年以来,××金融机构的信贷投放一改20****年各项贷款整体下降的状况。截止三季度末,全辖金融机构的各项贷款165800万元,比年初增加2****96万元,增长14.2%,若将××工行通过工行巢湖营业部对××中小企业投放的2024万元计算在内,各项贷款净增加22621万元,超过历史最高的2004年水平,信贷增长高于GDP增长,有力地支持了我县的经济发展。

其中:一季度比年初增加2453万元,同比多增4853万元;二季度增长比年初增加9309万元,同比多增14097万元,三季度比年初增加2****96万元,比同多增23996万元,同比增幅达16.31%。

分机构来看,各金融机构的贷款都有不同幅度的增长,其中涉农金融机构的信贷增加较多,农村信用社、农业发展银行和农业银行分别比年初增加7878万元、6823万元和4116万元,三家贷款增量占全辖贷款增量的占91.4%。

与全市其他区县相比,截止三季度末,增幅高于全市的平均水平5.02个百分点(全市增幅为9.16%),位列全市第二;从“贷占存”分析来看,××县金融机构余额“贷占存”为52.49%,高于全市平均水平18.38个百分点,位列全市第二。

三、信贷投放亮点较多

亮点之一:积极支持新农村建设,“三农”贷款有了显著增加。今年以来,全辖金融机构积极支持新农村建设,特别是农村信用社根据农业产业结构调整,进一步优化信贷结构,加大农业贷款的投放力度。截止三季度末,农村信用社净增加贷款7878万元,占全县各项贷款增量的38.3%。全辖新增农业贷款3645万元,从而切实解决了农业生产资金的需求,为提高农业综合生产能力注入了活力。

亮点之二:积极支持县域重点骨干企业的发展。各金融机构区别对待,有保有压,围绕县委、县政府“1133”工程建议,积极支持有市场、有效益的企业发展。如农发行对大平油脂发放贷款5000万元,对××县最大的棉花加工企业振华棉业发放棉收购贷款1170万元,工行对大平油脂新投放贷款2000万元,对重庆啤酒集团××公司贷款2200万元,对××瓷业股份有限公司贷款720万元,中行和农行也分别对大平油脂贷款500万元和1000万元,多笔大额贷款的投放有力地支持了县重点骨干企业的发展。

亮点之三:中小企业贷款难问题在一定程度上有所缓解。今年以来,各行、社高度重视对中小企业金融支持,有的成立专门组织,有的实行“速贷通”,有的降低评级门槛,积极拓宽客户,努力实现“双赢”。如县农村信用社把加大对中小企业的信贷投入作为工作重点,截止三季度末,新增乡镇企业贷款2738万元。××工行创新工作思路,在县支行没有对小企业贷款权限的情况下,积极争取市行对××县内中小企业信贷支持,通过巢湖工行营业部共对威达净化装备工程有限公司、××县油脂有限公司等14家中小企业贷款2281万元。××农行认真贯彻落实省农行“金融服务‘三农’安徽行动计划”,抢抓机遇,主动营销,现已发放中小企业贷款730万元,票据融资720万元。××中行在积极支持中小企业进行票据融资同时,又分别对鹰皇麻油、辉煌铸造两家中小企业投放100万元的贷款。

亮点之四:拓宽信贷投放途径,增加对地方经济的支持力度。因基层金融机构信贷审批权的上收,为有效解决企业融资难的问题,部分金融机构采取票据贴现方式积极给企业融资,取得较好的效果。三季度末,全辖金融机构的票据贴现余额为7449万元,较年初增加5581万元,比去年同比多增8099万元,增加额占各项贷款增加额27.1%,其中××农行新增贴现贷款5941万元。

亮点之五:个贷市场全面发展。三季度末,全辖金融机构的消费贷款余额为6021万元,比年初增加1295万元,其中:中行新增个人中长期消费贷款611万元,建行新增430万元,工行新增197万元,个贷市场由工行一枝独秀演变为各商业银行共同发展的态势,有力地支持了个人消费升级。

四、当前金融运行中应注意的问题

一是中小企业的有效信贷需求还难以满足。因中小企业财务制度不健全,缺乏有效的抵押资产以及担保难等因素的制约,尽管各金融机构加大了对中小企业的信贷投放力度,但与中小企业的资金需求相比仍显不足。二是一些招商引资项目和金融机构的信贷政策不一致,影响了金融对招商引资项目的信贷支持。近年来,××县招商引资的部分项目不符合金融机构信贷政策支持条件,不能对其进行信用评级和授信,更不能对其进行信贷投入,影响了金融对这部分企业的信贷支持。三是下岗失业人员再就业贷款发放进度缓慢。今年以来,因政策宣传不到位,以及金融机构在认识上存在误区,加之财政提供的担保资金不足,金融机构开展此项业务的积极性不高,致使下岗失业贷款发放进展缓慢。截止三季度末,全县下岗失业贷款余额为114万元,比年初下降了50万元。四是信贷集中现象要引起重视。由于县域内优质企业稀缺,部分规模较大,生产效益好的企业成为各家金融机构争夺的对象,导致在一定程度上存在信贷集中的现象,如某油脂企业在各金融机构的贷款余额为10890万元,占全县各项贷款的6.57%,一旦出现行业性经营风险,可能给金融机构带来损失。其次,农村信用社也存在对单户企业信贷投放较大,超过了银监部门规定的比例。