垒好理财金字塔

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提及金字塔大家都不陌生，这座由底部呈锥形往上收缩的宏伟建筑是古人的智慧结晶。用在当下，它的独特造型则可以帮助我们形象地理解家庭理财规划该如何的合理配置。

了解真正的财富需求

自从2006年一场波澜壮阔的大牛市掀开了“全民理财”运动的序幕，“你不理财，财不理你”的理念可谓深入人心，不说妇孺皆知，也算家喻户晓。那时如果不买个把基金就好像对不住自己，在银行门口等开门的不再是买国债的，而是买基金的。基金成为“理财”的代名词，在那会儿被捧上天，成为最最省心而又特能挣钱的玩意儿，在绝大多数民众心中，性价比超高。

然而仅仅一年半，气势“熊熊”的市场拦腰再拦腰，高点入市的大众纷纷深套，基金的地位急转直下，人们开始“闻基色变”，甚至于初始还信奉价值投资和“复利效应”的基金定投客户也纷纷退出计划。当股市不再牛气冲天，基金也成为敝履。

2009年的春风却在此时轻柔拂面，数月累计达40％的涨幅令我们“胃中的那只蝴蝶又开始扑腾”，市场震荡中是否该和基金“第二次亲密接触”?平凡如你我都无法做到巴菲特的处变不惊，或是索罗斯的投机天赋。面对诱人却危险的资本市场，我们是陷入患得患失的周而往复，还是脚踏实地去了解真正的财富需求?

垒出资产金字塔

至少我们应该明白，“理财”不是削足适履，而是量体裁衣。“理财”不是万丈高楼平地起，而是一步一个脚印，垒出一座适合自己的资产金字塔。

提及金字塔，大家都不陌生，这座由底部呈锥形往上收缩的宏伟建筑是古人的智慧结晶。用在当下，它的独特造型则形象地描绘出理财的需求与配置。

金字塔的底座稳固而扎实，正如我们资产配置中必不可少的保障型产品，我们需要它来应变不测风云，需要风险转移来支撑自身的财产安全。

有了基石，我们开始添砖加瓦。充裕的现金流维持着我们的日常生活，金字塔的第二层为它留出合理的空间，低风险却高流动性的产品(比如工行的“灵通快线”超短期无固定期限理财产品)令活期账户中的资金也能产生新的效益。

当金字塔垒到第三层，我们站得更高，想得更多，看得更远。我们不仅仅要把握现在，还希望开拓未来。于是我们列下规划，1年、3年、5年，循序渐进或齐头并进。我们需要稳定而可期的收益，将手中的雪球愈滚愈大，向着目标不断迈进。金字塔的第三层，为你的各种规划辟出天地，基金定投偏重长期，中期或可考虑债券、人民币理财结合基金定投，而若为了短期计划苦恼，低息时代的银行贷款则可纳入你的考量。

终于来到塔尖。无限风光在险峰，这当然是最为诱人的所在，或取或舍，却来不得冲动。在徜徉其中前，先问一问自己：是否准备好了?这里，是冒险家的龙门，也是他们的麦城。迷人的塔尖驻着高风险高收益的诱惑，然始终明确的依然是理智的投资，而非盲目的投机。

古埃及人穷其世代心血完成不朽杰作，我们为了活得更好不断打拼，财富的追求固然没有穷尽，却难免成为数字的奴役。没有最好的理财，只有最适合你的规划，资产需要配置，风险需要转移，财富方能自由。