汇丰集团向全能银行发展的路径分析

开篇：润墨网以专业的文秘视角，为您筛选了一篇汇丰集团向全能银行发展的路径分析范文，如需获取更多写作素材，在线客服老师一对一协助。欢迎您的阅读与分享！

摘要：汇丰集团通过其金融服务互动系统、环球电讯网络、电视银行与电话银行服务网络及金融呼叫中心等，建立起了遍布全球的金融电子网络，使全球的客户都能享受到统一、高端、技术含量高的电子金融服务，这是汇丰集团向全能银行发展的重要路径。

关键词：汇丰集团；金融电子网络；全能银行

中图分类号：F830.2　文献标识码：A　文章编号：1006－3544(2011)02－0023－03

建立遍布全球各个角落的金融电子网络是汇丰集团向全能银行发展的重要渠道。全能银行指能够提供一站式、全功能、综合化服务的金融百货公司或金融超市。这个金融超市不仅包括金融产品多元化、金融服务全能化，而且还包括网络化，即网络金融超市。为了向全能银行发展及使其业务遍布世界的每个地方，汇丰集团积极拓展其金融服务网络，不仅在资金上大量投入网络技术研发，而且他们做到了令几乎在全球每个角落的客户都能享受到统一的、高端的、技术含量高的电子金融服务。汇丰集团每年的科技开支约40亿美元，而资讯科技的资本支出达8亿美元左右，合计占集团总营业支出的15％。汇丰在四大洲设有数据中心，并在几十个国家常驻软件开发队伍，共拥有2万名资讯科技专家，其中2／3专家负责为集团的1.25亿名客户开发更方便易用的银行服务软件。

一、建立金融服务互动系统，每日进行巨额金融交易和理财活动

通过该系统的使用，令其客户可以随心所欲地在各种多媒体设备上进行金融交易及理财活动。

(一)建立综合的计算机应用系统

汇丰银行从20世纪50年代开始大规模并购活动，其业务重心放在发展和扩张上。但是到了70年代从注重发展扩张转变为注重服务。因此，在银行的经营管理中大量抢先应用IT技术和网络通信等先进科学技术，建立了以网络为基础，集经营管理、业务处理和客户服务为一体的，具有统一、网络、集成、智能化特点的计算机应用系统，从而拥有了遍布全球的企业和私人客户群。

1.建立了完备的客户信息数据库。通过先进的数据仓库和数据挖掘技术，将经过整理后的客户信息资料有机地存放在电脑中心的主机上。同时将反映客户生活方式、态度、兴趣等个性化数据放入数据库，通过多维的信息重叠来确定目标客户群。

2.大量运用IT集成技术，将分散封闭系统重组再造成集成网络一体化系统。集成技术主要应用于集成的业务处理、集成的业务数据、集成的服务通道。从汇丰网络信息系统的功能上看，由四大部分构成：第一部分是直接与客户关联子系统的集成，叫集成客户服务系统(前台处理系统)；第二部分是银行内部处理各种业务子系统的集成，叫集成业务处理系统(后台处理系统)；第三部分是对全行重要数据信息进行统―模式处理的数据管理系统(数据仓库)；第四部分是银行管理层使用的分析管理决策支持系统。汇丰的银行业务使用大型计算机进行集中处理。主机系统包括多个子系统，对公和对私业务集中在一个主机上处理。该系统有很强的识别功能，能自动将不同客户单证送给中心的相关工作人员，并自动将处理结果送到客户开户的有关分行。客户利用该处理系统，可全天候、非常便捷地办理各项业务。

3.汇丰在同一地区通过网络建立许多同类业务处理中心，提供一站式服务。如汇丰的押汇业务在香港押汇市场上占据30％左右的份额，除了在香港总部拥有一个押汇中心外，该行在香港还有7个押汇分中心，都能独立接单处理业务。

4.汇丰银行在香港设立全球电脑中心，设置技术服务部与信息产业部两个独立机构，完成电脑及相关工作，统一管理全球所有下属分行的电脑业务。另外，汇丰集团的网络控制中心也设在香港，负责协调、维护该集团连接全球100个国家、300个城市的8个国际性网络。

(二)建立环球电讯网络

汇丰的环球电讯网络，由超过200部电脑主机及1万多部服务器组成，而连接的光纤缆线总长度足可以由地球延伸至月球的外太空。这些电脑安放在北美洲、南美洲、欧洲和亚洲各地的数据中心内，而每个中心都另设有紧急应变中心，为汇丰遍布全球85个国家和地区的业务提供支援。

汇丰的环球电讯网络，支援集团在世界各地几乎每项业务的运作。这个网络联系并支援超过18000部自动柜员机，每年为世界各地的客户办理超过20亿宗交易。该网络亦是汇丰环球资讯科技基础设施的一部分，而整个资讯科技架构则为接近2000万名(网上理财)登记用户服务、为7800万名信用卡客户处理签账交易，并为电话理财客户提供开户、按揭、各类贷款和投资等即时资料。这个网络又运行着各个精密理财系统，例如环球网上理财产品管理系统和循环贷款系统(Worldwide Household Intema-tional Revolving Lending

WHIRL)等。

(三)建立了联系全世界各地客户的理财网络

汇丰资财网(HSBCnet)的卓越功能在于，让其工商企业和投资银行客户享用环球资金管理、财资和资本市场等产品。客户可按本身需要，设定个人化的网站界面，在世界上任何地方随时处理账务。汇丰在全球有超过1.25亿名客户，其中工商企业客户超过250万，卓越理财客户有130万。汇丰集团的卓越理财账户，能为最尊贵的个人客户提供全球划一的高水平金融服务。这些客户的资产一般分布在多个国家，但无论他们身处何地，都能享用卓越理财的高质量服务。除了外币兑换和付款，汇丰集团更能够根据客户在原居地所累积的账户往来资料，为他们提供信贷、投资和银行服务。

汇丰能够全面掌握客户资料，能较准确地确定客户最感兴趣的产品和服务。汇丰集团正在逐步为各成员引入客户资料应用系统(CDU)，现已在英国、美国和巴西投入运作。CDU系统负责追踪汇丰所执行的每宗银行交易资料，有助于改善客户服务。英国的CDU系统储存了2000万项独立记录，而当今汇丰集团旗下的其他资讯科技系统进入该系统存取资料的次数，每日高达1.2亿次。因此，无论客户致电集团、亲临分行或浏览汇丰的网站，汇丰都能完全掌握每宗交易的状况。

(四)每日通过金融电子服务网络进行的交易和理财数量惊人

汇丰集团每年处理的金融交易约有150亿宗，即每日超过4000万宗。然而，只有不到10％的交易需要经过分布在世界各地的25.3万员工或1万家办事处来处理，绝大部分即90％以上交易都是通过客户自助自动交易系统完成。汇丰的专用电讯网络，能在不足三分之一秒内，将这些交易所需的数据传送到世界各地。

由于汇丰集团既善于科技投资，又能借助于巨资投入先进技术而建立起来的金融电子服务网络，为各地市场带来顶级的产品和服务。如墨西哥一宗简单的信用卡申请，客户只需轻触按键，不足两秒钟便能知悉批核结果，其中已包括远在英国的电脑系统处理资料所需要的时间。再如FDOR(Futures Di-

rect Order Routing)是汇丰集团运用先进科技的一项创新产品，目前FDOR能做到让客户不论身处何方，仍能经此系统在全球十个主要期货交易所进行买卖。

正如汇丰自己表述那样：“我们的国际商务客户只要在纽约、伦敦、巴黎和香港均设有银行户口，即可以在世界任何地方上网取阅全部四个户口的实时资料、在户口之间调拨资金，甚至进行外币交易。”

通过以上先进科技联接的国际网络，快速发展的电子商务能力，汇丰可为全球每个角落的客户提供广泛的银行及金融服务。

二、建立电视银行与电话银行服务网络及金融呼叫中心

汇丰集团的电视银行和电话银行及呼叫中心，不仅方便快捷，而且效率高、费用低。电视银行使客户通过家用电视机可以从事金融活动。目前汇丰集团的电视银行客户约在700万名以上。电话银行客户可以使用家用电话办理各种理财与金融交易，客户在900万名以上。金融呼叫中心实际上是在电视银行和电话银行业务基础上延伸出来的网络金融服务业务。

金融呼叫中心由自动呼叫分配器、交互式语音应答、计算机电话集成服务器、人工坐席代表、数据库系统以及后台处理系统(主要包括坐席管理系统、业务管理系统、统计分析系统、金融业务支持系统)构成。客户可以使用电话、手机拨打特服号码或互联网等渠道，进入金融呼叫中心系统，通过人工受理或自动语音服务等模式，享受全天24小时不间断的金融服务。汇丰是最早启用客户呼叫中心的银行之一，目前其呼叫中心的客户有800万左右。

汇丰环球电讯网络规模之大，属于全球之最。汇丰集团资讯总监说：“世界各地的电话收费不断下降，在过去7年，长途数据线缆服务费已经大幅下降。虽然跌势已经有稳定迹象，但是汇丰作为使用综合话音和数据传输服务的先驱，仍有继续消减成本的空间。随着更多客户在家里专用宽频上网服务，他们在享用汇丰网上服务的同时，亦可透过互联网跟我们的客户服务人员交谈。”

三、汇丰集团鼓励和支持其全资和附属子公司开展网上金融服务

汇丰集团总部一方面自身投巨资建立金融服务网络，积极运用电子网络系统，为环球各地客户服务。另一方面鼓励与支持其全资和附属子公司开展网上金融服务。以汇丰总部网络为中心向其90家全资及附属子公司辐射，与全球各地的分行及办事处1万家，形成了遍布全球各角落的金融网上电子服务系统。

汇丰总部的电脑中心采用多种备份手段，如采用两套UPS、两套独立的发电机系统等，保证电脑系统的每一部分都有相应的备份设施。另外还在香港九龙建立了备份电脑中心，配备一套完整的备份电脑系统(包括主机与前置机部分)，由于备份电脑系统平时还要用于开发、测试，所以相关设备的配置高于总部的运行系统。

从1996年开始，汇丰集团成员公司已逐步将超过120个地区的数据中心合并为16个大型数据处理中心。近年来汇丰集团正将这些设施合并为四对(共八个)技术水平更先进的数据中心，各服务一个主要地区。特别是1998年11月，汇丰集团宣布统一品牌(HSBC)，差不多所有业务地区的附属公司均采用汇丰的品牌和六角形标志，而香港上海汇丰银行个别在亚太地区以外的办事处，亦纳入采用汇丰品牌的当地附属公司网络(例如香港上海汇丰银行部分在英国的分行纳入英国汇丰银行的网络)。英国在地理上占极大优势，能迅速联络各地业务网络，这一不断扩大的分行网络使汇丰网上金融服务如日中天。

因此，汇丰集团真正做到了他们所有产品和服务均可透过客户自选的渠道，包括互联网、分行、自动柜员机、电话中心来办理。

四、汇丰与中国金融机构联手，合作开展网络金融服务

1.汇丰积极拓展中国内地网络，设立分支机构，通过网络优势争夺中国大陆客户。一方面积极拓展内地网络，另一方面大力设立分支机构。汇丰在北京、上海、广州等地开设了12个城市分行的基础上，目前决定在杭州、东莞等地再开设3～4家分行，并进一步在内地沿海和中西部地区增设网点。

2.汇丰银行和上海银行推出联名卡。以汇丰最著名的品牌――汇丰卓越理财为依托，通过其设立在北京、上海、广州、深圳、厦门、青岛、大连、天津等城市的卓越理财中心，为在上海银行开卡的客户，办理理财及融资服务。另外，汇丰的WHIRL是集信用卡、商户优惠卡、商务卡及分期付款服务于一身的先进系统，支援全球多种最大发行量的联营卡，上述与上海银行推出的联名卡即纳入WHIRL系统之中。

3.汇丰与交通银行的再度合作。汇丰集团通过控制中国交通银行19.9％的股份，与其经营状况紧密联系在一起，同时交通银行是中国第五大银行，资产规模接近1万亿元，网络遍布全国各地。汇丰一方面与交通银行合作开展网上金融服务，另一方面利用交行的诸多分支机构，开展金融产品的营销和宣传。近来，汇丰集团准备与交通银行再度联手，合作保险业务。因为在香港上市的交通银行作为中国金融业综合经营的试点行，目前已得到了国务院的特许，可以试点“混业经营”。即交通银行将在国内设立首家银行自己的保险公司，而且新设立的交银保险也是一家寿险公司。交行目前正在寻找和选择合作伙伴，很可能与汇丰再度合作。

4.汇丰与平安保险多次联手。汇丰集团除了2002年购买平安保险10％的股权，2005年增持到19.9％以外，又与平安集团联手全面收购中国福建亚洲银行27％的股权，更名为平安银行。可见，汇丰与平安已有多次合作。例如持有汇丰中国医院担保卡汇丰的保险客户，若在内地旅游商务期间遭受意外事故，可拨打平安产险服务号码95512申请紧急救援服务。由95512指引汇丰的保险客户前往邻近的协作医院进行救治。同时作为与平安合作的另一个延伸性成果，汇丰与上海华域资产管理公司及北京中科筑邦工程技术有限公司组建了北京汇丰保险经纪有限公司，汇丰持有24.9％的股权。这是汇丰再度将触角伸进中国保险经纪领域。另外，由于平安保险是以财产保险业务为主，为了拓展在内地的市场平台，汇丰在CEPA之下，与内地伙伴合作筹组人寿保险公司，销售汇丰的保险产品，平安即是汇丰的首选合作伙伴。

5.汇丰与国内知名的电子商务企业――实华开电子商务集团达成股权协议，汇丰依托实华开网上全球交易市场的电子商务平台为中国的2000多家大中型制造业企业提供国际结算服务。

参考文献：

[1]徐文彬，金融业混业经营的范围经济分析[M].北京：经济科学出版社,2006：153－178

[2]朱武祥，杜丽虹，姜昧军，商业银行突围[M].北京：机械工业出版社,2008：5

[3]希拉・赫弗兰，现代银行业[M].傅晓青等译，北京：中国金融出版社，2007