浅议农村金融体系的构建

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金融是经济社会发展的助推器，农村金融与现代农业有着十分紧密的关系。在现代农业的加速发展进程中，无论是加强农业基础设施建设、调整优化农业结构和推进农业产业化经营，还是增加农业科技与先进技术装备投入、培育壮大新型农业产业组织形式等，都需要有足够的资金力量作保证，也需要强有力的农村金融作支撑。

从目前的情况看，农村的资金与现代农业发展之间的供需矛盾依然十分突出，表现在资金供给上，普遍存在融资渠道不畅，农村金融产品、担保、保险创新滞后、效率低下，银行网点布局不够合理，新型农村金融组织发育不足及农村金融服务缺失等突出问题，使农村金融服务难以满足现代农业发展对资金与金融支持的需求，这就迫切需要建立以多层次、广覆盖、可持续等为基本特征的现代农村金融体系加以解决。而农村金融体系的构建，环节多、涉及范围广，需要做很多方面的工作，对此，笔者认为应采取如下的对策措施。

一、发挥银行支持农业发展的作用，大力扩大信贷支持农业的规模

各类国家政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行和其他大中型金融机构规模大、实力强，要鼓励和支持这些金融机构到农村地区设立分支机构或业务网点，以网点布局结构的优化促使其业务向农业延伸。各金融机构在开展信贷业务时，要不断扩大对现代农业的贷款规模，年度新增信贷规模优先用于现代农业发展，并将符合授信条件的现代农业产业组织和企业列为优先支持对象。农村信用合作社应继续强化为农业、农村、农民服务的宗旨，不断创新服务方式，拓宽信贷支农范围，高起点、高标准支持现代农业的发展。

二、建立多元化、多层次的新型农村金融组织体系，加快组建农村商业银行和农村合作银行

从激活农村自身的金融活力入手，放宽多种所有制金融机构准入条件，大力发展并规范小额贷款组织，建立由自然人、企业发起的小额信贷组织，如村镇银行、贷款小公司、农民资金互助社等新型金融机构，允许有条件的农民专业合作社开展信用合作，使之形成商业性金融、合作性金融和政策性金融相结合，资本充足、功能健全、服务完善、运行安全的新型农村金融体系。对农村地区的新型金融组织围绕现代农业发展所开展的金融服务，要在贷款比例、财政贴息和融资方式等方面给以政策上的优惠。

三、搭建农村金融服务平台，拓展现代农业发展的金融服务领域

增强农村金融的服务能力，拓宽农村金融的服务范围，需要有良好的服务条件和适宜的服务产品作保障。对此，重点要做到以下三点。

一是大力培育与壮大农业信用担保机构，特别要注重发展政策性的农业担保机构，形成导向明确、运作规范和充满活力的农村信用担保体系。在担保业务开展上，应扩大农村有效担保物范围，开展以专利权、非专利技术、商标权、著作权、特许权等无形资产进行抵（质）押贷款，并鼓励和支持农业产业化龙头企业为农民专业合作组织、专业农户提供贷款担保。二是积极发展农业保险，支持农业担保机构创新服务模式和服务产品，扩大农业担保范围，并鼓励农民使用农业保险产品，分担农业风险。三是推进证券和产业股权投资等金融业务的开展，让有规模、有实力的涉农中小企业在创业板、中小企业板公开上市，优先考虑农村企业发行金融债券，提高从事现代农业经营的企业的直接融资比重。

四、加强农村信用建设，优化金融服务环境

信用是农村信贷的基础，没有良好的信用环境，农村金融就不可能有突破性的发展，因而，必须不断推进农村信用建设，强化农民的信用意识。对此，应注重对农民的诚信教育，加大农村诚信的宣传力度，开展好信用户、信用村、信用乡(镇)的评选活动，健全的农村金融法制体系，使农村金融以其优越的信用环境，更好地服务于现代农业的发展。

作者单位：中央财经大学