黄金暗道哈瓦拉

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本・拉登和“基地”组织利用哈瓦拉为其恐怖活动提供资金，发动了9．11事件等一系列惊天大案。可以说，是本・拉登让世人初识了哈瓦拉。近来，有关哈瓦拉的报道在媒体频频出现。

2005年11月16日，一名印度煤商被强盗刺死，警方调查发现，该死者居然涉嫌从事非法的哈瓦拉活动，正准备偷运350万卢比的资金。同样在印度，2005年11月4日，警方在查漠地区一个车辆出入口处，抓获恐怖组织拉什卡民兵（又名真主军）一名成员，他涉嫌从事非法哈瓦拉活动。2003年，美国联邦调查局突击搜查纽约市一家冰淇淋店?熏该店被怀疑通过哈瓦拉为“基地”组织洗钱，老板被逮捕。2002年6月25日，加拿大皇家骑警传讯中国厦门远华案嫌疑主犯赖昌星，指控他也曾通过哈瓦拉洗钱。

哈瓦拉到底是什么？它如何运作？为什么被及一些不法分子所“青睐”？

一种古老的汇款方式

巴基斯坦人阿卜杜拉，在纽约开出租车维持生计，他要给在巴基斯坦的家人汇款5000美元，资助年幼的弟弟妹妹上学。他来到银行，银行要他先开一个账户，并告诉他汇款手续费是25美元，美元兑换巴基斯坦货币卢比的汇率是1美元兑31卢比，款汇到家的时间大约要一个星期。阿卜杜拉觉得手续繁琐，而且速度慢，就去找好友伊克巴尔――一位兼做哈瓦拉生意的出租车司机。好友告诉他，哈瓦拉汇款的手续费是20美元，货币兑换价是1美元兑35卢比，24小时内就可以将款项送到家人手中。于是，阿卜杜拉算了一笔账：如果在银行汇款，通过货币兑换和汇款，家人最终可以接收到155000卢比；如果通过哈瓦拉汇款则可以让他节省5美元的手续费，家人可以得到175000卢比的汇款，比前者多得20000卢比。此外，哈瓦拉不必开银行账户，没有各种复杂手续，简便快捷。阿卜杜拉最终选择了哈瓦拉。第二天，阿卜杜拉的家人告诉他，当地人已经将钱款送到了他们手中。

哈瓦拉是独立于传统银行金融渠道的非正统、非主流的汇款系统。哈瓦拉一词（Hawala）的阿拉伯语含义是指“约定好的票据”或“交易用的账单”，后来这个词又进入了印地语并增加了“信任”、“介绍”、“推荐”等新含义。哈瓦拉到底何时诞生，目前很难说出其确切年代，但有一点可以肯定，那就是它源于阿拉伯地区以及南亚地区，是逐步演进而来的，并且在当地出现银行之前就已经存在（1770年加尔各答诞生印度第一家西式银行印度银行）。哈瓦拉的整个交易过程没有繁杂的手续，没有单证和文字记录，一切以“绝对的信任”为基础。任何人都可以成为哈瓦拉经纪人，包括摊贩、出租车司机，他们不必登记，没有营业执照。在当地有银行之前，哈瓦拉一直是人们做买卖、汇款等的手段，是人们生活中的重要部分。即便在今天，哈瓦拉在巴基斯坦、印度等国仍与现代银行金融系统并存，为百姓服务。随着阿拉伯人、印度人等向世界其他地方移民，以及出国留学、工作的人员增多，哈瓦拉也走向世界。

被罪犯和利用

由于哈瓦拉系统开放、便捷、不需账单凭证或文字记录，顾客可以是匿名的，这对罪犯或而言，非常有吸引力。贩卖人口、制售、走私军火、组织等犯罪分子可以将犯罪收入通过哈瓦拉系统洗钱以实现犯罪目的；则通过哈瓦拉筹集、转移资金，购买武器，招募。

据《美国9．11委员会调查报告》报道：“基地”组织经常通过哈瓦拉把所筹资金予以转移。1996年“基地”组织迁往阿富汗后，除了使用哈瓦拉外别无选择：首先，那里的银行系统十分古老且不可靠；其次，1998年8月美国驻肯尼亚和坦桑尼亚使馆爆炸事件后，正式银行系统受到严格的检查，联合国对“基地”组织和也做出了相应的决议，这两种原因使得通过正式银行系统转移资金的风险很大。于是，本・拉登使用在巴基斯坦、阿联酋及整个中东地区的哈瓦拉网络有效地转移资金。

9．11后，布什政府采取了一系列反恐行动，颁布了各种反恐怖法律条文，对金融交易进行约束，如冻结的资金，建立“金融特别行动小组”打击洗钱行为等。但让美国感到头痛的是，并不借助那些正规银行，而是通过哈瓦拉把资金从一个地方转移到另一个地方。

当前，国际社会对利用哈瓦拉转移资金数目的估计不尽一致。联合国认为每年有2000亿美元，而世界银行估计为几百亿美元。无论如何，这个数字是惊人的。而一些国家如巴基斯坦，2000年全年外汇汇入总额约为60亿美元，但仅有12亿美元是通过正规银行系统汇入的，其余都是通过哈瓦拉或其他汇款形式汇入。2001年11月英国《经济学家》杂志认为巴基斯坦境内通过哈瓦拉转移资金的数量大约每年20亿～50亿美元。不过，哈瓦拉汇款中到底有多少是属于洗钱分子和的，还很难有准确的估计，但毫无疑问，哈瓦拉正被罪犯和疯狂利用，形势严峻。

如何面对哈瓦拉

哈瓦拉不仅容易被不法分子利用，助长各种犯罪活动，同时它的泛滥会影响社会经济正常运转。一方面，大量不受控制不经统计的资金流动（尤其是外汇资金流动），会影响货币管理机构对社会流通货币量的评估，从而冲击该国的货币政策；另一方面，哈瓦拉造成的大量逃税现象会对该国财政税收产生负面影响。因此，世界各国一般都不欢迎哈瓦拉在本国的发展。在反恐已成为国际社会焦点的今天，哈瓦拉更成为众矢之的。如何正确面对哈瓦拉，成为每个国家必须解决的问题。

美国的态度是反对哈瓦拉。2001年11月，美国财政部冻结了两家世界上最大的哈瓦拉网络下属62家分支机构的资产。但是，由于哈瓦拉的隐蔽性以及哈瓦拉至今在美国仍属合法行为，美国境内仍有无数的哈瓦拉组织。除美国外，世界上禁止、反对哈瓦拉的国家很多，比如印度、巴基斯坦，但是这两个国家也位列哈瓦拉最发达的国家之中。

哈瓦拉有其存在的历史和文化根基，现实中也有其一定的存在依据。它方便、快捷、价格便宜而且充满人情味，只要人们需要它并且选择它，那么它就有理由继续存在，难以杜绝。目前，已经有一些国家用比较宽松的手法对待哈瓦拉，他们并不严禁哈瓦拉的存在，而是对其进行登记或颁发经营执照，力图将其列入可监管的范围。这种管理就是默认哈瓦拉在一定范围内的存在，同时加强引导，尽量减少其负面影响。这种方法取得了一定成效。

另一个经验就是要放松正统金融体系的管制，改善传统资金转移系统的服务，增强其竞争力，从而尽可能地削弱哈瓦拉的影响力。一个非常有意思的例子是，1998年马来西亚为防止资本外流，加强境内的资本控制和外汇管制，结果哈瓦拉大行其道。而菲律宾1992年取消外汇管制后，通过正规渠道汇款的居民数竟然大幅增加（菲律宾也是世界银行认定的哈瓦拉盛行的地区）。自由市场的力量在这里似乎再次得到了印证。

因此，根据国际社会正反两方面的经验教训，应对哈瓦拉要采取“多管齐下”的策略。另外，哈瓦拉系统也是国际化的网络，防范哈瓦拉的不利影响，还要有良好的国际合作，形成应对哈瓦拉的国际协作机制。