金融零售业:非接触支付渐行渐近

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如今，非接触支付卡的安全性得到了很大的加强，为其在金融零售业大规模应用提供了保证。

使用非接触卡购物要比信用卡简便很多，譬如你在超市购买了几瓶水，在收银台结算时，只要你的总消费金额是在一个经过设定的较低范围内，只要用卡轻轻一刷，就可以很轻松地结算成功。而不需要像使用信用卡那样打印凭证和签字，这就是金融零售领域非接触卡的一个典型应用。

当前，在北京地铁和公交使用的公交一卡通让非接触支付得到了广泛应用，但这些非接触支付的安全性较低。随着安全性能的提升，在对于安全性要求比较高的金融零售业，非接触支付应用正在展开。惠尔丰中国区总经理肖勇说，在金融零售业应用非接触支付，主要还是为了更快速地进行大量、多笔小额交易。比如在超市或者像屈臣氏一样的便利店，你购买的商品总价不是很高，据调查，在便利店购物时如果用现金交易，能在40秒内完成；如果用信用卡，因为需要打印凭证、输入密码、签字，时间消耗较长；如果使用非接触卡支付，则可以将交易时间缩短在10秒之内。

“在亚太区和欧洲，金融零售领域的非接触应用已经有了很大的市场。”据肖勇介绍，在美国，由于信用卡可以脱机刷卡，购买额在一个较小范围内时，可以不需要签字消费，所以可部分地代替非接触卡。但在欧洲和亚太区，由于没有这样的应用，非接触市场正在升温，麦当劳已经在这些地区和金融机构合作，进行非接触支付试点，交易效率得到了很大提高。当前，工商银行（国内最大的银行）已经开始进行此项项目的试点，并已经开始起草相关标准。

多元化电子交易将是未来的发展方向，非接触则是其中最重要的方式之一。对于金融和零售业，非接触支付更具有先天优势。在公交一卡通或中石油加油卡这样的非接触支付应用中，用户的钱存入卡中，对用户而言是小笔的，但对企业而言则是巨大的，企业可以用来做更多的事。在金融行业中，银行可以使用同一张卡，给用户建立一个虚拟账户，用户将这个账户与可以进行非接触交易的支付卡建立关联，这个虚拟账户中存储小量的金额资金作为非接触支持使用。同时，各地的POS机非常多，网上银行也非常发达，用户进行充值非常方便。

如今，非接触支付卡的安全性得到了很大的加强，为应用提供了保证。最近，磁条卡和RFID卡的安全问题已经引起了大家的关注，同时由于非接触卡的非接触性，很多人担心使用无线设备就可以从用户非接触卡中盗取现金。不过，肖勇说，非接触卡的安全性已经得到很大提升，当前更多的非接触卡将会使用基于CPU的IC卡，要对这样的卡进行破解是很困难的。同时，随着技术的进步，这种卡的成本已经降到了10元人民币之内，足够支撑当前的大规模的应用。