赚大钱还是保存财富?

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如你在1929年投资美股，到1982年8月为止，53年内投资回报不足300%（每年少于4%）。如你在1982年8月至2007年10月投资美股，25年内投资回报1500%！1982年到2007年，即股价上升15倍的25年，上市公司纯利只上升3倍、美国个人收入只上升1倍！钱从何来？1982年美国人借贷相等于年收入55%，到2006年是125%，美国通过增加借贷创造出这段繁荣日子。而QE3的推出，代表另一次流动性泛滥又开始。

减持公用股

公用股上升潮已近尾声。而在QE3推动下，金价能否挑战1920美元？

战后至今出现两次原材料价大幅上升潮。第一次由1967年美元贬值开始，到1980年美元汇价回稳结束，时间约12年；以金价计，由45美元一盎司上升到850美元，升幅18倍。第二次由1999年开始，到2011年9月结束，时间上不足12年；以金价计，由252美元一盎司上升到1920美元，升幅7倍。在QE3推动下，金价有否能力挑战1920美元？

过去几年，公用股表现不俗（受惠于长债息率回落），随着10年期美债息率由1.4厘回升，2009年起的公用股上升潮已近尾声；反之，由2010年4月至今矿务股跌幅不小，目前应否减持公用股、投资矿务股？夏天买棉胎,冬天买草席。在行业高潮时散货、在行业低潮时入市，说来容易做时难。

此外，中国经济自2009年起进入“再平衡”期，外贸盈余在2005年至2008年占GDP达8.5%，到2011年只占GDP 的2%。个人消费自2009年起按年以8%-9%速度上升（全国消费以年率双位数上升），估计还需10年才能达到合理水平。今年6月份起中央政府再次大量投资固定资产，令水泥股又再次吃香。

楼价进入下调期？

在房价不能进一步大升的情况下，中国经济转型所需的时间可能更长。

2000年至今，中国房地产在GDP增长率中担任十分重要的角色，其中又以2010年及2011年为甚，中国房地产开发贷款额为2.32万亿元，增长了23%；换言之，2006年至2011年，大量贷款令房地产形成泡沫。在发展中国家，商品房总价应是居民家庭平均收入的3-6倍。2000年中国城镇居民平均家庭年收入19656元人民币，2011年达到67393元，从2000年至2011年，商品房总价由平均175332元上升到484290元，即商品房总价在2000年是城镇家庭年收入的8.92倍，2011年是7.19倍，这两个数值均偏高。过去12年中国一直存在楼价偏高问题，一旦中国城镇家庭人均收入由过去高增长期回落到较低增长期，内地楼价便进入下调期。在房价不能进一步大升情况下，中国这次经济转型所需要的时间，可能较大部分人估计都长。

根据胡润研究院的“2012年中国高资产净值人群消费需求白皮书”，全国拥有600万元人民币资产净值以上人口达270万。其中，超过1亿元人民币资产净值的人口约6.35万人，平均年龄41岁，目前超过50%的资金是现金存款。如果希望赚大钱，可以投资股票（但风险不低），如果希望把财富留子留孙还是买房地产好（风险小许多）。由2002年至2007年A股涨了六倍、2008年至2012年A股跌了超过60%，未来五年又如何？1980年揸金到2000年亏损70%，由2001年揸金至2011年赚了六倍，而内地楼价自1990年至今仍是反复向上。聪明投资是令财富大幅增长的唯一方法，买楼置业只是保存财富（投资地产股是投资，不是保存财富）。