成就未来的福星

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图／IC　时代图片

每个孩子都是父母眼中的福星。孩子的到来，让每个家庭体验做父母的幸福和满足，那份心底的牵挂，仿佛打开自己幸福的钥匙，充满了对新生活的美丽期许；而父母也期望自己能为孩子摘取一颗祝福之星，时刻保护着宝贝诸事顺利，尤其在他们人生中最重大的时刻，能够福运高照，如意美满。每一位父母都盼着孩子长大成人的那一刻，盼望着孩子学业、婚姻，事业这人生的三大事早日尘埃落定。当然，父母心里也清醒地知道，孩子人生旅途的这三件大事，也是动支最大的时刻，其成功离不开必要资金的支持，这也意味着及早规划、周密部署和持之以恒的付出。

让“甜密的负担”不再是负担

许多父母为了助孩子有个美好的将来而辛苦打拼。孩子是父母一生的心血。让我们来看看这甜蜜的负担会有多大：由复旦大学高等教育研究所涂瑞珍、林荣日主持的《上海城乡居民家庭教育支出及教育负担状况实证研究》近日，该调查显示，家庭教育支出排行榜中，子女就读大学的家庭支出最高，平均每户支出高达17088.24元，教育支出约占家庭全年总收入的20％。另一项据上海婚博会组委会一项调查显示，2009年前4个月上海新人结婚平均花费约为13.17万元。创业所需的资金则可能更多。如此庞大的学费、婚嫁金、创业金绝不是一朝一夕就能筹备的。随着人类预期寿命的不断增长，城市中还有晚婚晚育的一种趋势。比如，女性35岁怀孕，等孩子上大学的时候，自己已接近退休了，收入锐减；而孩子还在上大学，还没有独立收入，创业金、婚嫁金，都需要从养老金中支取，这无疑成为父母“甜蜜的负担”。

时间是有神奇的累加作用的，在复利的魔力下，父母越早为子女做计划，那么这个“负担”就会变得越轻。按照目前的学费水平，父母要为孩子准备每年18000元的支出。对于刚刚有孩子的家庭来说，假设18年后上大学，这个费用会因通货膨胀而增长，假设2％的增幅，那么18年后，四年学费将达到共约106000元，按照这个预计，现在就为孩子准备教育金，每年需要15000元左右，而如果十年后才为孩子准备教育金的话，则每年需要37000多元。

有责任感、懂得规划的父母，无疑是孩子最大的福星。中国人寿最新推出的国寿福星少儿两全保险(分红型)，能够让每一位父母在呵护孩子的同时，更从容地面对孩子的重要人生时刻。该产品首次将少儿险产品的满期年龄从25周岁提升至30周岁，并增加了高残豁免责任，让孩子能够在父母的呵护下自由成长，并能让孩子在求学、就业和婚姻之路上，享受到父母的帮助和爱护。福星少儿的产品设计充分考虑了中国父母的切实需要，它蕴含着父母的爱，融保障与规划于一身，时时刻刻呵护心爱的孩子快乐前行，同时它为每一位期盼中的父母早早规划，帮助他们减轻负担，享受甜蜜。

两全齐美

值得托付

作为中国寿险业的领航者，中国人寿对中国家庭的幸福予以关注，希望能通过转移风险、减少忧虑的方式，承担造福社会大众的职责。一项由MSN理财频道推出的全方位杀子理财调研报告指出，高达51.8％的受访家长表示尚未实施子女教育金准备计划。那么子女的婚嫁金、创业金准备更是还未提上日程了。这种情况引起了中国人寿的关注，其实，在我们的生活中，风险和幸运的机遇总是并存，有了应对风险的预案，才能更从容地面对潜在的风险。

“福星”的产品设计从中国父母对孩子的关爱需求出发，在孩子18、22、25岁各给付生存保险金，30岁的满期保险金为孩子的幸福生活锦上添花。此外贴心的成长保险金和豁免保险费两项具有联生特征的保险责任，能够让孩子即使离开父母的亲身照顾，也能顺利成长。让孩子拥有一份人身保障，不仅表达了父母对孩子的一种关爱，也是父母积极的人生态度的一种表达；“福星少儿”以保险为载体进行理财，强制储蓄加上稳健理财的功能设计，确保在孩子关键时刻有一定的资金；同时，作为分红型产品，客户可以分享经营分红保险所产生的盈余，从而起到理财的作用。有了“福星”的庇护，家长为子女的成长早做打算，更省心，不会因为未来准备不足导致的资金缺乏而耽误孩子的未来。

理财

Q　哪些家庭更适合选择福星少儿这一保险呢?

A　有爱心、有责任感、愿意为孩子提前做理财规划、投资偏好比较稳健的家庭，都可以考虑这款产品。对于收入比较有限的家庭，保险是一份心意，保险就是日积月累、积少成多；对于中高收入的家庭，保险就是给孩子置一份像样的家业，到用时从容不迫。这表现出爱孩子的责任感和及早规划、积极防范风险的生活观念。值得注意的是。由于“福星”提供成长保险金、豁免保险费两项保险责任至被保险人年满18周岁，投保越早，得到的保障将越长久。

Q　对于分期付款与趸交两种方式，在费率上差别有多大?

分期交付保险费的合计值要略高于一次付，主要是考虑到时间价值等因素。分期交费，有年交、半年交、月交三种方式可供选择，分摊了交费压力；但分期交费也有它明显的优点，它可以更充分地享受这款产品保费豁免的功能。当然，选择哪种方式，主要看投保人的意愿和交费能力。

案例CASE

杨先生今年32岁，王小姐29岁，都是标准的白领，在北京有处自己的房子，过着温馨而甜蜜的日子。宝宝今年2岁，聪明可爱。小两口希望孩子能在18岁上大学，22岁读研究生。25岁结婚，最好能满足早点抱孙子的“远景规划”。小两口有投资经验，已经为孩子的教育做了每月200元的基金定投，预期年平均回报率10％，到孩子18岁时将有6万元左右的教育基金。考虑到风险，为了给孩子更周全的保障，小两口决定为孩子购买福星少儿保险。

・中国人寿理财师分析：以目前的学费水平，到宝宝16年后上大学，按2％的通货膨胀率，7年的教育费用约为18万元。则杨先生和王小姐需要至少再给宝宝12万元的教育金准备。由于福星少儿会在18岁和22岁分别给付保额的80％，则杨先生和王小姐需要为宝宝投保8万元。

・建议：杨先生和王小姐分别为宝宝投保4万元，这样在孩子18、22、125、30岁能分别得到6.4万元、6.4万元、6.4万元和4.8万元，可满足孩子的教育支出，也可为婚嫁作为资金补充，最后的满期金则有锦上添花的效用。定投基金要坚持以补充今后的教育费用及婚嫁金。即使父母任何一方发生风险，在18岁前孩子每年也能得到2万元的生活费用：而孩子若遭遇不幸，父母双方也能得到补偿。夫妻两人年缴保费共13264元。