“北漂”大龄女白领的投资和保险计划

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年近35岁的刘茵大学毕业后，“北漂”到了北京，在一家IT公司做销售主管。目前，她想将一部分银行存款转为基金投资，在自己积蓄到15万元时开个小远。另外，还想买一份既能分红又有保障功能的保险，她的理财目标可行吗?

刘茵学俄语出身，1995年大学毕业后，就只身来到了北京。目前在一家IT公司做销售主管，税后月收入4500元。

每月结余2000元

除了工资收入，刘茵每个月还会有一笔包含交通、吃饭在内的补贴1000元，这样她每个月可支配的收入有5500元。而她的支出是这样的：房贷每月雷打不动1400元；其余水电煤气、电话费等基本生活费和购物健身的费用加起来共2100元。这样算下来，刘茵每月结余能有2000元左右。相对于每月的总收入来说，这个结余数字应该不是太小。

我们再来看看刘茵每年的结余情况。年终刘茵会有一笔奖金12000元，除此之外，再无任何年度性收入。相反，她还要从年终奖里拿出近一半来应付包括人情在内的一些额外消费。

最大资产就是自住房

2004年，刘茵新攒下一笔钱，就毫不犹豫地为自己置办了一套一居室的房子。而在此之前，在北京打拼多年的积蓄，她都拿出来帮同样到京城闯世界的弟弟安家置业了。

刘茵自己的房子在北京到通州的轻轨沿线，60平方米左右，价值25万元，目前有15万元的贷款尚未还清。另外，她还有1万元的活期存款以及5万元的定期存款。

目前刘茵的个人总资产31万元，其中负债15万元，个人净资产16万元。

打算自己创业

对于目前的工作收入状况，刘茵不是很满意：因为住的地方离公司比较远，每天得有3个多小时的时间花在路上，光是坐车就折腾得人疲惫不堪，有时公司忙起来还要加班。

最主要的，是她想到了将来。眼看自己就35岁了，而35岁好像是一个界限，无论报纸、网络上的招聘广告一般都会有一条，要求年龄在35岁以下。无疑，过了35岁，想换份工作都难。于是刘茵萌生了自己创业的想法，但她现在手中积蓄不多，想等积攒到15万元左右再开家店。

光靠每月工资结余比较慢，所以她想到把银行里的5万元定期存款盘活做投资。买股票风险太高，现在基金正热销，所以刘茵也想买基金，但她对基金不是特别了解，也不想盲目买入，想请理财专家给她提些具体投资建议。

个人保障如何实现

前两天一个同学打电话说另一个同学得了乳腺癌，唏嘘一番后，两人得出一致的结论，再忙也要坚持锻炼身体，先保护好革命的本钱。这个电话让刘茵把一度中断了的健身运动又捡了起来，同时也让她想起了那句老话：天有不测风云，人有旦夕祸福，并由此认真考虑起了自己的个人保障和对突然而至的风险的抵抗能力。

在个人保障方面，目前刘茵只有公司统一为员工所上的“三险一金”，这份基本的社会保障当然不能给刘茵一份安稳安全的保障感，所以她盘算着要买份商业保险。她根据自己的情况，想买一份大病医疗险和养老保险。由于知道有分红的保险，所以她想能不能两全其美，把保障和投资结合起来，买一份既能分红又有保障功能的保险?请专家帮刘茵分析一下，她想买的保险种类是否适合她?